Quinta Edición Revista Horizonte 2025 - Noviembre 2023 : simplebooklet.com

         ecuatoriano, los resultados demuestran que aquel avance, junto con todos los que paulatinamente hemos adoptado, lograron consolidar una industria pujante y en crecimiento. Ahora, la innovación es una máxima en casi la totalidad de las cual trabajan los miembros del clúster.          campos de aplicaciones, y que son tecnologías con más de una década de expansión a escala mundial, nos presupone un reto de dos vías. El primero, que hace referencia a la velocidad de adopción que tenemos como sujetos y tomadores de decisiones frente a ellas. Y, el segundo, relacionado al uso que se les puede dar para optimizar procesos y   mientras también crece el talento humano que compone las empre-sas. El primer reto, ciertamente, pone a prueba nuestra capacidad de re-aprender a diario. Es claro que la IA irá ganando terreno en nuestro día a día y, coincido con la ex CEO de IBM, Virginia Romet-ty, en pensar que este tipo de inteli-gencia nos permitirán mejorar como seres humanos, no suplan-tando nuestra inteligencia sino aumentándola. La velocidad con que los avances suceden gracias a la IA nos propone mantenernos en una zona de aprendizaje perma-nente. En el segundo punto, el reto podría basarse en cómo concebi-mos las relaciones para con nuestros clientes, proveedores y, principalmente, con los grupos humanos que conforman nuestros equipos. Si bien aún estamos lejos de aquella escena está aterrizando en nuestro sector y es momento de asumirlas como un componente nuevo de la fuerza laboral. A escala mundial, las tecnologías emergentes están transfor-mando de forma acelerada varias industrias. La discusión para el sector al que pertenecemos sobrepasó el debate sobre si pueden o no transformarlo y, por el contrario, apunta hacia cómo podremos aprovecharlas para optimizar procesos, el uso de recursos, y entrega de mejores resultados basados en el manejo de abundante información.          pone sobre la mesa la discusión como estas ‘techs’ aportarán en el cumplimiento de uno de los sentidos primarios del        de colaborar a que los objetivos de las sociedades se cumplan gracias al buen cuidado y manejo responsable de los recursos encomendados por los mismos ciudadanos. Entonces, la cumplimiento de las metas de miles de emprendedores, empresarios y grandes empresas determina, junto con otros aspectos, su valor reputacional. Ante lo expuesto anteriormente, se torna prioritario entender cómo la IA permitirá mantener y mejorar los sitiales que las       ecuatorianas. Lugares que, en muchos casos, son fruto de décadas de trabajo continuo para    entre las y los clientes. En los siguientes lustros, la IA ayudará a mejorar los tiempos en     crédito o reducirán drásticamente el tiempo que una persona dedica -ra. El Foro Económico Mundial determinó en este 2023 que, entre las profesiones más vulnerables a ser reemplazadas por la IA, están las determinadas por acciones repetitivas, como las realizadas por teleoperadores, cajeros o autoriza-Este conjunto de robots y algorit-mos, que pasarán a conformarse como un motor adicional en las instituciones ¿serán capaces de transmitir los valores instituciona--dad y la empatía? ¿Cómo aportará la IA al sentido de pertenencia logrado desde los bancos, cooperativas de ahorro y crédito, Fintech, servicios especializa-dos y habilitadores tecnológicos para con nuestros clientes? ¿Cómo nos permitirá la IA reducir las brechas de inclusión A estas y más inquietudes son las que queremos solventar con opiniones válidas provenientes de nuestros articulistas en esta Quinta Edición de la 'Revista Horizonte 2025', y que la hemos dedicado a abordar a las tecnologías emergentes como habili-Este planteamiento llega en el momento que desde el Clúster Financiero del Ecuador generamos nuestra Segunda 'Asam-       rol que ejerce como el organismo técnico encargado de promover mejoras en la competitividad del ecosistema, que nacen desde sus mismos integrantes. Nos encontramos en la próxima edición y que será la primera del 2024. 02 HORIZONTE 2025

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Bajo la guía de Julio José Prado, ex Ministro y precursor de las más de una veintena de hitos que pueden consolidarse como        Esto, en las áreas administrativas, operacionales, de vincula-ción con entidades públicas y otros actores del tejido empresa-rial y productivo, así como el referente a cohesiones entre los mismos miembros. Es indispensables establecer que el ámbito de acción de este clúster se mantiene inamovible por las oportunidades que la atracción de capitales. Todos los puntos se tornan en sí mismo como caminos por construir y que impactan de forma  También, en consenso, que es el baluarte de nuestra relación comunitaria, se reiteró que el rol del Clúster Financiero del Ecuador está alejado del que bien representan los gremios de nuestro sector. Las labores de este organismo se enmar-can en la búsqueda de respuestas técnicas a los ‘dolores’ de todo el ecosistema, sin centrarse en las representaciones propias de cada actor o actores. -nidades en las diferentes esferas de interacción del Clúster Financiero, está marcado por la gratitud hacia quienes han permitido el nacimiento de este organismo de la sociedad ecuatoriana. Para los integrantes que permitieron llegar hasta este punto, para quienes participaron en los procesos iniciales y de conceptualización, para todos quienes de alguna manera y en algún momento han creído y siguen creyendo en este proyecto, les extendemos nuestros más sinceros agradecimientos. 04 HORIZONTE 2025

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Según el Banco Central del Ecuador, a junio de 2023, el monto tanto que, 62 millones de operaciones se produjeron en el que fue de 25 millones de operaciones. en 30 millones de transacciones digitales en Ecuador, lo que evidencia que el comercio electrónico es parte vital del mundo digital, impulsando el progreso y el aprovechamiento de los medios de pago electrónicos. Para conseguir estos avances, ha sido importante fortalecer la infraestructura de telecomunicaciones, por lo que, gracias a la alianza pública - privada, se logró una inversión que superó los -nas, a escala nacional, ya que las tecnologías y telecomunicacio-nes traen desarrollo y empoderan a los ciudadanos en diversos aspectos, como: educación, emprendimiento, movilidad, entre-tenimiento y acceso a servicios. De acuerdo con el Informe de Preparación Digital, del Progra---Además, el estudio destaca que el país cuenta con un porcenta--tructura, modernización de la regulación y acceso a las tecnolo-gías que han preparado al Ecuador en un proceso sistemático hacia el salto digital, con un impacto positivo en la ciudadanía. En el mismo documento de Naciones Unidas, se subraya que en el ambiente de Emprendimiento el país obtuvo el mejor la creación y crecimiento de empresas digitales. Además, se han establecido incubadoras de negocios y aceleradoras para brindar apoyo y recursos a los emprendedores, como el Fondo -ciera y técnica. Según la Asociación de Bancos del Ecuador, en su estudio “El Avance de la Banca Digital en Ecuador”, se incrementaron los servicios por medio de los canales digitales, que permitió que las  A marzo de 2023, de acuerdo con el Índice de Inclusión Digital, del Banco Central del Ecuador, el número de clientes millones de clientes tienen cuentas de uso frecuente, es decir,  La tecnología de vanguardia y el acceso a internet son parte importante de la digitalización del sistema bancario, para que los usuarios conozcan en líneas, los medios de pago, valores de las transacciones, facilidades de crédito y otros datos relevantes, con mejoras en la experiencia del cliente, fortaleciendo su          importante en el sector productivo y especialmente en el ya hay instituciones de la banca que realizan evaluación de riesgos crediticios, detección de fraudes, gestión de carteras, de dinero y cumplimiento normativo; así como el análisis de datos masivos y automatización de procesos internos. Que además, ya reportan crecimiento en su capacidad especializada, gracias a la implementación de atención autómata dirigida a sus clientes. Otras tecnologías emergentes como el uso de la Nube, Automa-tización Robótica de Procesos y Big Data se caracterizan por ser innovadoras, ofrecer mejoras para ayudar a las organizaciones, digitales. 08 HORIZONTE 2025

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Por su parte, el Big Data es una fuente de investigación, su uso es el motor de los negocios en línea y constituye un pilar funda-mental en el desarrollo de la Economía Digital. De acuerdo con la encuesta Pulse Survey 2022, de la consultora -ron, a escala mundial, precisaron que las empresas están aumen-           encabezan las habilidades más importantes temas relacionados           ambiente jurídico estable y habilitador, se usan plataformas de servicios como Visa Token y Google Pay, que ofrecen avances comercio electrónico, cumpliendo estándares de seguridad de datos, para proteger al usuario antes, durante y después de cada transacción, que es un proceso que está anclado a la interopera-todos los grupos de participantes del ecosistema. El uso de estos sistemas impide el fraude relacionado con el comercio electró-nico; además de la reducción de costos asociados como pérdi-das y re emisión de tarjetas, entre otros. Un eje fundamental de la transformación digital es contar con un ecosistema seguro. Por ello, desde el Gobierno reforzamos el cumplimiento de la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales que garantiza el ejercicio libre del derecho de decidir sobre la información y promueve el resguardo responsa-ble de los datos por parte de todas las entidades públicas y Además, creamos la Estrategia Nacional de Ciberseguridad para promover la seguridad de los ciudadanos, ya que a medida que utilizamos más tecnologías digitales generamos más datos en línea que deben ser gestionados de manera responsable por todos los actores que intervienen. Desde el Ministerio de Telecomunicaciones estimulamos la inclusión digital, por lo que en el país están desplegados más de las zonas rurales y urbanas marginales capacitarse en las nuevas tecnologías, para que realicen trámites en líneas, présta-mos, pagos y otros. Con la tecnología se alcanzan objetivos de desarrollo y la innovación es el presente y el futuro para el progreso del país. Es importante considerar que todo este cambio digital, va de la mano del acceso y la conectividad, para fortalecer la inversión, con mejor tecnología y mayor penetración de servicios. Ese es el rumbo que emprendimos por la ciudadanía digital plena y una transformación tecnológica inclusiva en Ecuador. 09 HORIZONTE 2025

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LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL EN LA BANCA Y LA IMPORTANCIA DE LAS TECNOLOGÍAS EMERGENTES. FABIÁN GARZÓNVicepresidente de Transformación Digital Produbanco digital impulsada por los constantes cambios tecnológicos y del comportamiento del consumidor sobre todo post pandemia. Su capacidad de respuesta ha sido remarcable para disponibilizar a sus clientes un set transaccional completo y fácil de usar, con una excelente experiencia de usuario. Entre los principales cambios en el comportamiento del usuario en la banca digital cabe mencionar : La movilidad e inmediatez mandan: A la hora de manejar -cieras, sin importar la hora ni el lugar en dónde se encuentren. La preferencia de acceso y uso es por el canal móvil, a través de smart phones por whatsapp, apps, chat bots, QR´s, botones de pago en tiendas virtuales y muchos más servicios están ahora en sus manos para solventar lo que necesiten y en tiempo real. Simplicidad y cero papeles: Otro de los principales cambios en el comportamiento del cliente de la banca, -caron los procesos y se eliminaron los papeles a la hora de realizar alguna operación. Los usuarios están enfocados en acceder a lo que necesitan de forma simple, con pocos inteligente los clientes pueden aperturar sus cuentas digitales o solicitar su tarjeta de crédito en pocos minutos. Acceso fácil a crédito digital: La demanda de crédito vía digital también ha crecido de manera importante en los últimos tiempos. Ahora ya no es necesario acudir física-mente a una agencia del banco para solicitar un crédito de consumo, tan solo basta con solicitarlo en los canales digitales y en pocos clics se realiza el proceso hasta el desembolso completamente por esta modalidad. 1.2.3.

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12 HORIZONTE 2025Es así que las innovaciones digitales en la banca, sin duda, han permitido brindar acceso a más clientes por diversos canales tanto físicos como digitales, aportando así a una mayor inclu-en las diferentes interacciones. Los clientes de hoy son más exigentes, buscan facilidad, comodidad, rapidez y seguridad al desean trabajar. Estas expectativas sobre todo en las nuevas generaciones nativas digitales que además de cambiar a un ritmo cada vez más rápido, buscan que sean similares a las de otras empresas de servicios digitales globales como Amazon, En este contexto, la capacidad de reinventarse y generar innovación han sido la clave para desarrollar soluciones perso-nalizadas que vayan más allá de las operaciones tradicionales de la banca, como el aperturar una cuenta, sino que también se ha logrado a habilitar múltiples tipos de transacciones 4.como el realizar pagos, transferir dinero , ordenar un retiro sin tarjeta y contratar productos y servicios en línea sin la necesidad de visitar físicamente una agencia y con una experiencia de La banca digital ha iniciado una revolución en la industria clientes interactúan con los servicios bancarios. Esta transfor-mación está marcada por la conveniencia, la personalización y la autonomía que brinda a los clientes, empoderándolos para  Estos cambios en el comportamiento de uso de la banca digital registrados hasta el momento nos hacen visualizar aún más cambios hacia adelante desde la perspectiva de experiencia, simplicidad, mayores funcionalidades y acceso a nuevos     principales demandas del cliente y para ellos la Banca conti-nuará adoptando nuevas tecnologías que ya están impactando globalmente. Según The Financial Brand en el artículo “Banking Readiness       facilidad de acceder a los productos también ha permiti-do que las personas tengan más información y una mejor      

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13 HORIZONTE 2025is Top Priority in 2023” de Jim Marous, publicado en febrero de 2023, menciona que los Bancos actualmente están invirtiendo prioritariamente en tecnologías de seguridad avanzadas como la encriptación y la autenticación biométrica para mantener la información de sus clientes segura y que los bancos que estén en capacidad de apalancarse efectivamente en nuevas tecnolo-gías avanzadas estarán bien posicionados para satisfacer las en un mercado competitivo que va en aumento. En dicho artículo en cuanto a la importancia para el negocio de en el estudio “Digital Banking Report Research” de diciembre Ciber seguridad, Canales móviles y su UX, Data y Analítica Avanzada e Inteligencia Articial: El        datos, el uso de la IA generativa, y el procesamiento de Open Banking APIs, que tiene el poder de habilitar a los bancos a ofrecer más innovadores productos y servicios a sus clientes, así como también competir mejor como  Cloud Computing y Blockchain: para mejorar la experiencia del clientes, mejorar la administración de Redes sociales Automatización robótica de procesos (RPA) Internet de las cosas (IOT), Tecnología Inmersiva: Realidad Virtual, Aumentada y Mixta, Web3 y Metaverso, que cambiarán aún más la que los bancos entregan sus servicios. •••••••••

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-vos en dirección a la transformación digital. Solo normativa-mente se han expedido al menos siete nuevas regulaciones que reconocen la importancia del ecosistema tecnológico en sus distintas esferas. La ley Fintech y las resoluciones a nivel mone--mento, el Acuerdo Ministerial que promueve el uso de servicios de nube en instituciones públicas. Son nada más ejemplos que permiten vislumbrar la visión que las autoridades mantienen para con el Ecuador y la importancia que se le ha otorgado al fomento de las nuevas tecnologías.    diciembre, mediante la promulgación de la Ley Fintech, se y, si bien, pueden existir elementos dentro de la normativa que han sido motivo de debate, en rasgos generales ha sido muy positiva para visibilizar a otros actores que operan dentro de este entorno económico. Actores que, si es que se logra un equili-brio normativo, pueden convertirse en un enorme aliado del Estado y de la banca tradicional para visibilizar a muchas perso-nas que, por su contexto socioeconómico, no conforman actual-mente el sistema. Por otra parte, debemos recordar que según el informe “Estado         cuenta ya con acceso a internet, registrándose un incremento web. Esto, a su vez, ha tenido un impacto positivo en varias esferas, especialmente en el comercio electrónico, que ya venía presentando un crecimiento estable y del cual se espera cierre  Esta creciente tendencia hacia el e-commerce ha incentivado paralelamente la utilización de medios de pago digitales, tal como muestra el estudio de ASOBANCA, “La era de la banca -dos por los ecuatorianos para transaccionar, tanto en número de operaciones como en monto. El número de transacciones        HERRAMIENTAS DIGITALES COMO HABILITADORES DEL SISTEMA FINANCIERO GISELA MONTALVODirectora Ejecutiva CITEC - Cámara de Innovación y Tecnología Ecuatoriana Coautoría: ANDRÉS VEGA, CITEC.

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Sin embargo, a pesar de estas alentadoras cifras el país todavía más reciente Global Findex de Banco Mundial está todavía en -ciero. Esto se traduce, entre otras cosas, a que gran parte de la actividad comercial, sobretodo de MiPyMes, es informal y, ya que el efectivo no brinda trazabilidad, impacta negativamente          corresponderían. --ro de Ecuador, Asobanca y otros actores del ecosistema, quienes propusimos dentro de los compromisos de la Mesa Productiva de Transformación Digital, trabajar en la promo-y renta realizadas al sector RIMPE y de Negocios Populares al forma, las MiPyMes no verían afectada su liquidez en este tipo de transacciones y se fomentaría la digitalización empresarial. Es así que, mediante la creación de un nuevo artículo en la Ley de Régimen Tributario Interno, dado mediante el Decreto-Ley         -ciones en la fuente por concepto de Impuesto a la Renta e IVA para los contribuyentes categorizados como emprendedores RIMPE cuando reciban sus pagos con tarjetas de crédito, débito, convenios de recaudación o cualquier otro medio electrónico de pago. Con estos ejemplos se puede demostrar como el trabajo articu-lado entre sector público y privado ha generado herramientas que fomentan la transformación digital, sobretodo en áreas tan Ahora, el compromiso que con gusto asumimos desde el sector privado es el hacer efectivas estas leyes y crear una cultura que permita aprovechar la digitalización y crear un país que ofrezca servicios que están a la vanguardia de las innovaciones tecnoló-17 HORIZONTE 2025Referencias: 

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      aportan al desarrollo y progreso de las economías. De acuer-do con la Organización de Naciones Unidas, representan el        convierte en motores de crecimiento y un pilar esencial para la estabilidad económica global. Si miramos el comportamiento de estas empresas en Ecua-dor, nos encontramos con una realidad similar. En el país las -vas. -. Esta proyección marca su nivel de importancia en el sistema económico nacional y su rol para impulsar la competitividad empresarial. Ahora bien, ¿qué factores hacen de las pymes un actor estratégi-co? Más allá de ser generadoras de plazas de trabajo por excelencia y aportar a la dinámica económica de los países, mercado. Además, aunque suelen estar preparadas para respon-der a las cambiantes demandas de los consumidores, existe una oportunidad para que tengan mejores herramientas para conec-tar con los consumidores por medio de la tecnología y digitali-zación de sus negocios. En Visa creemos que las pymes son la columna vertebral de la economía global. Reconocemos que los emprendedores, apoyo, en este caso, para ayudarlos en su desarrollo tecnológico mediante la adopción de soluciones de pago innovadoras. De acuerdo con los resultados de nuestro estudio “PYMES latinoamericanas: Pandemia, cierre, recuperación y resilien-cia”4 realizado por Americas Market Intelligence en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México y Perú, la pandemia aceleró la adopción de nuevos canales digitales, como los códigos QR, las           negocios que comenzaron a utilizar pagos electrónicos durante la pandemia eran pymes. Este cambio en la dinámica de los pagos revela una adaptación rápida y efectiva de las pymes a las demandas del mercado y sugiere un futuro cada vez más digital y prometedor para estas empresas. Esta transformación también responde a las demandas de los            Ecuador, la penetración de pagos sin contacto Visa ya alcanzó           reciente estudio Back to Business de Visa destacan este cambio de paradigma, donde los consumidores se vuelven más depen-dientes de soluciones digitales. Esto, a su vez, crea oportunida-        cuando estén dispuestas y preparadas para satisfacer estas cambiantes expectativas. 20 HORIZONTE 2025

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escala global tienen en mente adoptar la automatización y solo mantenerse al ritmo de la competencia, sino de elevar sus  En cuanto a las opciones de pagos digitales, vemos que propie-        planean aceptar una variedad de opciones de pago sin contacto, incluyendo aplicaciones de pagos móviles, billeteras móviles y preferencia de los consumidores por métodos de pago digitales,  En Ecuador, esta realidad no es lejana pues la adopción de la tecnología se ha convertido en una prioridad cada vez más encuesta ‘Transformación digital para MiPyMes ’5 realizada por que el proceso de transformación digital impacta positivamente en su negocio. Este cambio está revolucionando la forma de operar, competir expectativas de cara al futuro. En Visa vemos su enorme poten-cial y estamos comprometidos a continuar empoderando a sus constantes en el comercio global y las necesidades de los consu-midores al ritmo de las tendencias y el desarrollo tecnológico. 21 HORIZONTE 2025Referencias: small-medium-businesses-dayhttps://www.primicias.ec/nota_comercial/hablemos-de/empresas/actualidad-empresas/pymes-ecuatorianas-transformacion-crecimiento-exponencial/

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En la actualidad, es cada vez más frecuente encontrar a diferen-tes tipos de personas, con mayor o menor conocimiento, hablar de analítica avanzada, de la importancia de los datos, de la  otras. Sin duda, esto representa el sentimiento de que, en la sociedad, la tecnología está cada vez más integrada dentro de nuestra vida diaria. A su vez, evidencia que estar alejado de las nuevas tecnolo-gías es un claro ejemplo de decadencia, atraso y probablemente fracaso en un tiempo más o menos cercano. Esto no quiere decir que todos debemos seguir a ciegas la adopción de estas nuevas tecnologías, solamente porque otros lo están haciendo o porque están de moda. Cada tecnología tiene su momento adecuado, sus condiciones de uso y sus riesgos. Junto con las habilidades para su adopción, deberemos un determinado objetivo. Hoy en día podríamos pensar y, en mi opinión con buen criterio, que las tecnologías nombradas y algunas otras van a ser las que marquen el futuro. Algunas innovaciones ya son el SPINGARN CON MÁS DE UNA DÉCADA EN EL MERCADO.Áreas de Especializacióninfo@spingarn.ec Av. Baquerizo Moreno y Tamayo, 3ªÀɯ¤ÀÝxÝëëïªÐ*ïõÀÐÐÝĥéÀïÝĢSomos un equipo de expertos legales, tributarios, financieros, que cuenta con más de 10 años de experiencia en temas legales, tributarios, financieros y consultores de negocios.Ofreceremos servicios de consultoría a una amplia gama de las principales industrias del país, incluyendo bancos, telecomunicaciones, alimentos, recursos naturales, energías renovables, seguros y reaseguros, automotores, salud, aerolíneas, forestal, moda, tecnología, medios de comunicación, educación, y más de 30 otras industrias de relevancia.Asesoramos a cada cliente con un grupo interdisciplinario de consultores, promoviendo estrategias y soluciones a nivel nacional e internacional.CorporativoY BancarioProtecciónde DatosPersonales Transferencia de tecnologíaEnergíaLaboralImpuestosPropiedadIntelectual©Comercio Exterior AduanasAdministrativoy RegulatorioValoración de NegociosFinancieroPrecios de TransferenciaCompetenciaComplianceCivil y Resolución de ControversiasAPP y ConcesionesAviación, Movilidad y TurismoAndrés NarváezManaging PartnerDaniel NarváezPartnerPartnerByron RobayoSebastián SaáPartnerDiego ArmasPartnerMario TorresPartnerNUESTROS SOCIOS ¿CÓMO LAS TECNOLOGÍAS EMERGENTES PUEDEN ACELERAR O FRENAR LA EVOLUCIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO EN LOS PRÓXIMOS 10 AÑOS? DAVID MUÑOZVicepresidente de TecnologíaBanco Pichincha

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fuente de ventaja competitiva si se adoptan oportunamente, o de atraso, si no se las incorpora. Ya se utilizan de forma masiva y con tendencia a crecer los temas de analítica avanzada, con herramientas que permiten virtualización de datos para no tener que pasar gran parte del tiempo preparando y moviendo información. Además, tienen gobierno y calidad de datos integrados y facilitan la creación de pre-construidas. Algo similar ocurre con la creciente expansión del uso de APIs, como mecanismo estándar de integración market de entrega de valor a los clientes o usuarios. -va, que ha supuesto una disrupción sin precedentes por el impacto mediático, las capacidades que se vislumbran y la rapidez de adopción que se prevé. Como tecnología, no son cuestionable las ventajas que puede traernos, pero es necesario poner algunos frenos o controles para que su adopción sea adecuada. Existen riesgos importantes como la ética y los sesgos que puede                                  Una vez que pongamos soluciones a los riesgos mencionados podemos estar mucho más tranquilos en que la adopción de esta tecnología a gran escala debería traer grandes transforma-ciones y disrupciones. Otras tecnologías que se asoman con buenas perspectivas son el es reducir el consumo de energía para minar datos de forma en la legalidad y moralidad de los usos de estas divisas, así como el rol de las naciones y los gobiernos y cómo afrontar el el quantum computing, todavía en fase experimental. Este puede suponer una carrera contra el tiempo entre las entidades que manejan fondos de usuarios y clientes, y los ciberdelicuen-tes. La disputa está en ver quien va más rápido en la adopción de estas tecnologías que permitirán procesar cantidades exponencialmente mayores de información y datos. Así pues, dado que las tecnologías sin duda van a llegar, el reto está en la preparación y en la mitigación de los riesgos para aprovechar de forma inteligente estos recursos. 24 HORIZONTE 2025La plataformafull bankingmás completadel mercado Estamos contigo en cada pasode la jornada de tus clientes.Onboarding yoriginación seguraProcesos ypagos omnicanalesCore bancario Canales físicos y digitales Detección y prevenciónde fraude online Engagement digitalpotenciado Venta cruzada

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EL AUGE DE LOS NEOBANCOS Y FINTECHS: TRANSFORMANDO EL PAISAJE FINANCIERO DE ECUADOR Y LATINOAMÉRICA CON INTELIGENCIA ARTIFICIAL LILLIANE MARTÍNEZVicepresidente Ejecutiva Easysoft Ecuador y Latinoamérica han sido testigos de una revolución              -narias basadas en tecnología y respaldadas por la inteligencia - Los neobancos, un término que ha cobrado gran relevancia en digitales que operan sin sucursales físicas. Su principal atractivo radica en la agilidad, comodidad y accesibilidad que ofrecen a los usuarios. En América Latina, la presencia de neobancos es baja, pero empezamos a notar su presencia en el mercado. El       realizaron un estudio, donde se muestra que de todas las empre-embargo, su evolución es evidente con una tasa promedio de     promedio según BID y Finnovista en toda Latinoamérica desde 

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Startup de BuenTrip en este tiempo. El catalizador de la Innovación Financiera: Inteligencia Articial Latinoamérica. La IA permite a estas empresas automatizar procesos, personalizar servicios, tomar decisiones más informadas y  -para los usuarios. utilizan esta tecnología para analizar los datos del cliente y ofrecer recomendaciones y servicios adaptados a las necesidades indivi- Pueden utilizar análisis avanzados para evaluar el riesgo crediticio y tomar decisiones más rápidas y precisas al ser servicios que se  27 HORIZONTE 2025

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28 HORIZONTE 2025Yusmary, Guayaquil,Av Guillermo Pareja Rolando, 11h30.Lo que realmente importano es el tiempo,sino lo que haces con él.Enseñar a nuestros hijos“”a que seanrespetuososLo que realmente importa no es el tiempo,sino lo que haces con él.J onat han, C o t a c achiAhorrar,es bastanteimportante“”La realidad en el Ecuador Por otro lado, no existen en el país aún neobancos funcionales en su totalidad. Hay propuestas interesantes de empresas que ofrecen cada vez más servicios únicamente en línea. La oportunidad en el Ecuador sigue creciendo. En el último informe de la Asobanca  Desafíos y Oportunidades sigue siendo un obstáculo tanto para los reguladores como para este tipo de empresas. - - Referencias:  Bloomberg Línea.   Infobip.      https://publications.iadb.org/publications/spanish/viewer/Fintech-en-America-Latina-y-el-Caribe-un-ecosistema-consolidado-para-la-recuperacion.pdf     Primicias.  

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generada por los medios electrónicos de comunicación. “Cada nueva tecnología crea un nuevo ambiente humano”. Esa interconexión humana de la que hablaba McLuhan sería hoy también muy aplicable a otras realidades socioeconómicas. -derse sin hablar de tecnología. La digitalización es un factor altamente determinante en el desarrollo de toda sociedad. Puede que la Cuarta Revolución Industrial de la que todos hablamos hace algún tiempo ya sea una autentica realidad, y la relación entre crecimiento económico y el peso de la digitalización sea cada vez más tangible. Sin embargo, esta nueva realidad puede resultar incompleta sin contar con otro factor clave del mundo que nos está tocando gobernanza. Ciertamente, el binomio digitalización-sostenibilidad ya es una evidencia. La digitalización, y sus diferentes   Unidas. DIGITALIZACIÓN, SOSTENIBILIDAD, Y FINANZAS. UN TRINOMIO DE VALOR PARA EL TEJIDO PRODUCTIVO JESUS MARDOMINGO Socio de Dentons Paz Horowitz Profesor IEB 

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Así, el denominado Fintech ESG -agrupando tecnologías, productos y servicios basados en servicios nancieros- se está adaptando a casos de uso ESG y de cambio climático. -en el reporte de información. La IA, entendida como la capacidad de una máquina para lograr y realizar actividades o tomar algunas decisiones, de forma muy parecida a los humanos, combinando las ciencias de la computación y de análisis de conjuntos de datos robustos para permitir la resolución de problemas. En la misma línea, el llamado machine learning tiene la posibilidad de ayudar en a partir de casos pasados. La combinación de IA y machine learning se aplica en distin-tos sectores de la economía real. A modo de ejemplo, en el         de productos o reducción de la cantidad de productos que se Y no son, ni serán, las únicas herramientas digitales a disposi-Blockchain, con especial incidencia en la sociedad, contribu-      real. En el primer caso, más allá de fomentar un uso más democrático de los servicios bancarios, abre la puerta a la implantación aplicaciones de Apps que permitan realizar préstamos a empresas sociales con generación de rentabilidad para ambas partes, o convertirse en socio de startups de impac-to social. contactar empresas que necesitan compensar sus emisiones de carbono con una gran cantidad de proyectos medioambientales cosechas en mercados directos al tiempo que es capaz de mejo-incremento de su productividad proporcionándoles acceso a capital de trabajo, con tipos de intereses muy accesibles, y asegu-rando que puedan pagar fácilmente los préstamos y disfrutar de          tienen la oportunidad de invertir colaborativamente en proyec-tos de notable rendimiento y de riesgo moderado. en una herramienta fundamental para facilitar una economía recursos. La tecnología es una aliada perfecta del desarrollo su sostenibilidad. Pero no podemos quedarnos ahí si pensamos en las necesida-des de la sociedad actual. Todos, con especial protagonismo de las empresas, somos pacientes aún convalecientes de las cicatrices que dejaron, primero la crisis de 2008, después la aún reciente pandemia, y hoy en día las nuevas tragedias bélicas y climáticas generadoras de grandes transformaciones sistémicas. Urge una nueva visión y el convencimiento de que la transición a la sostenibilidad no es gratuita.         NO es gratuito y, además, necesita consenso. Un buen amigo siempre me dice que 31 HORIZONTE 2025

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La digitalización y la sostenibilidad son una pareja obligada a entenderse, sí, pero necesita de un tercer elemento. Un transición eciente y creíble hacia la sostenibilidad necesita obligatoriamente nanciación. Como decía Quevedo, “poderoso caballero don dinero”. La digitalización y la soste-nibilidad, unidas a las nanzas forman un trinomio de valor para el tejido productivo que se convierten en la ecuación necesaria para abordar una transición a la sostenibilidad         adaptación en materia de objetivos de desarrollo sostenible y a         su parte, la regulación despierta empujando para promover           capital hacia proyectos sostenibles poniendo a disposición del       con compromiso, colaboración y la convicción necesaria para apoyar a ciertos sectores y empresas a transitar desde el estado actual hacia su descarbonización. En ese nuevo escenario, la gobernanza también aparece como elemento clave, de la misma manera que hay que seguir muy de cerca la innovación tecnológica. Dicho lo anterior, no debe obviarse que el debate sobre la sostenibilidad y el cambio climático puede encontrarse aún demasiado abierto provocando que la prudencia y el momen-tum propicie dudas, pero urge que todos los stakeholders del mundo de la sostenibilidad se involucren con convicción, aceptando que no es posible conseguir ninguno de los objeti-vos ESG sin el uso intensivo de la tecnología. Digitalización, sostenibilidad y nanciación es una alianza sin precedentes. Casi una revolución, pero una revolución de todos. No solo de las élites. Los habitantes del planeta, y las       cómplices de este cambio.         particular, deben responder a las necesidades de los protago-nistas de la economía real. De lo contrario, tenemos el riesgo de no generar el impacto suciente porque las nanzas sostenibles sean más nanzas que sostenibles.

Quinta Edición Revista Horizonte 2025 - Noviembre 2023

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