Return to flip book view

La era digital: nuevas oportunidades para la innovación, educación y sostenibilidadPanorama 2030 para el Clúster Financiero del EcuadorDiego UtrerasClúster Financiero del EcuadorEl rol crucial de la tecnología en la transformación educativaPablo BeltránCESConstruyendo el futuro del ecosistema financiero: retos y lecciones de la última décadaFidel DuránBanco SolidarioEducación financiera: La clave para construir un futuro sostenibleAlegría Crespo Ministerio de EducaciónCómo la tecnología está cambiando las reglas delecosistema financieroVerónica ArtolaRed Transaccional CoonectaInnovación en fondos de inversión: transformando el mercado de inversiones en EcuadorJuan Felipe LasoFiduciaFabián GarzónProdubancoAnálisis de datos: La clave para mejorar la eficiencia en finanzasDavid CastellanosEquifaxInclusión financieray billeteras electrónicasGabriel SolisDentonsEl futuro de los seguros desde una perspectiva tecnológica y sostenibleBernardo DarqueaEcuaprimasLas fintech, motor para acelerar la transformación digital financiera en el paísJohanna PolaniaMonnet PaymentsFinanzas sostenibles: más allá del cuidado ambientalAna María GallardoEcotec1era edición

cial para inaugurar este nuevo capítulo, con el propósito de posicionar -

Contenido04FIDEL DURÁNConstruyendo el Futuro del Ecosistema Financiero Ecuatoriano: Retos y Lecciones de la Última Década08ALEGRÍA CRESPOEducación Financiera: La Clave para construirun Futuro Sostenible12PABLO BELTRÁNEl Rol Crucial de la Tecnología en la Transformación Educativa16DIEGO UTRERASEl Futuro del EcosistemaFinanciero alHorizonte 203020FABÍAN GARZÓN¿Qué es la transformación digital y su importancia en el desarrollo social?40DAVID CASTELLANOSAnálisis de Datos: La Clave para Mejorar la Eficiencia en Finanzas44BERNARDO DARQUEAEl Futuro de los seguros desde una perspectivatecnológica y sostenible48ANA MARÍA GALLARDOFinanzas sostenibles: más allá del cuidado ambiental24ESTEBAN VIVERO GABRIEL SOLÍSSANTIAGO PAZJUAN JOSÉ MANTILLA GABRIEL SANTELICES Inclusión financiera ybilleteras electrónicas28JOHANNA POLANIALas Fintech, Motor para Acelerar la Transformación Digital Financiera en el País36VERÓNICA ARTOLACómo la tecnología está cambiando las reglas del ecosistema financieroJUAN FELIPE LASO32Innovación en Fondos de Inversión: Transformando el Mercado de Inversiones en Ecuador 0408121620243640 48442832

04Construyendo el futuro del ecosistema financiero ecuatoriano: retos y lecciones de la última décadaFIDEL DURÁNGerente General Banco Solidario y Presidente del Comité Asesor del Clúster Financiero del Ecuador

05Lsobre el sistema financiero, espe-cialmente en términos fiscales, dificultades de financiamiento inter-nacional y restricciones en el acceso al crédito.Los apagones eléctricos: un nuevo desafíoMás recientemente, los apagones eléctricos han representado un reto adicional para el sector financiero. La interrupción del suministro de energía afecta la operatividad de los negocios, disminuyendo sus ingresos y, por ende, su capacidad de pago. Según la Cámara de Comercio de Quito, el impacto en el sector empresarial ha superado los 7.000 millones de dólares en los últimos dos meses.Estos acontecimientos resaltan la urgente necesidad de invertir en infraestructura tecnológica resiliente y en planes de contingencia que garanticen la continuidad de los servicios financieros. Es esencial, además, fortalecer la colaboración con el sector público para diseñar mecanismos de apoyo a las institu-ciones financieras y a la ciudadanía en tiempos de incertidumbre.El factor político: un escenario de incertidumbreLa inestabilidad política ha sido otro elemento determinante. Los frecuentes cambios de gobierno y la falta de continuidad en las políticas públicas han generado incertidum-bre tanto para los inversionistas internacionales como para las instituciones financieras nacionales.Un enfoque proactivo y colabora-tivoDesde el Clúster Financiero, hemos adoptado un enfoque proactivo, impulsando la generación de infor-mación valiosa que facilite la toma de decisiones estratégicas, alinea-das con las realidades del sector y las necesidades de los usuarios. A través del trabajo conjunto y el com-promiso colectivo, analizamos los desafíos con una visión integral y proponemos soluciones que promueven la inclusión e innovación financiera, contribuyendo a mejorar la calidad de vida de la sociedad.La última década ha estado marcada por desafíos y opor-tunidades que han transfor-mado profundamente todas las industrias, incluido el sector financiero. Desde crisis económicas globales, la emergencia sanitaria del COVID-19 y el calentamiento global, hasta factores nacionales como los cambios de gobierno, el aumento de la inseguridad y los recientes apagones eléctricos, el sector financiero ha demostrado una notable capacidad de adapta-ción y compromiso con el desarrollo del país. Estos retos, aunque com-plejos, han servido como cataliza-dores para fortalecer las bases del sistema y avanzar hacia un modelo más inclusivo, competitivo y resilien-te.El impacto de la pandemia de COVID-19La pandemia de COVID-19 marcó un punto de inflexión en la econo-mía ecuatoriana. En 2020, el Producto Interno Bruto (PIB) del país se contrajo un 7,8%, y las institucio-nes financieras enfrentaron una caída significativa en la capacidad de pago de sus clientes debido a la paralización de actividades, el desempleo y el crecimiento de la informalidad.En respuesta, el sector bancario implementó programas de reestruc-turación de deudas, diferimientos de pagos y apoyo crediticio a sectores estratégicos, priorizando a microempresarios y trabajadores informales, quienes fueron los más afectados. Estas medidas no solo mitigaron los efectos inmediatos de la crisis, sino que también fortalecie-ron la relación entre las instituciones financieras y sus clientes, demos-trando el valor de la solidaridad y el trabajo conjunto en tiempos difíci-les.Inestabilidad económica y depen-dencia del petróleoEn los últimos años, Ecuador ha enfrentado inestabilidad económica debido a su dependencia del petró-leo, las fluctuaciones de precios internacionales y la falta de diversi-ficación de la matriz productiva. Esta situación ha generado presión "Estos desafíos, aunque complejos, también han servido como un catalizador para reflexionar sobre las prioridades del sistema y fortalecer sus bases, avanzando hacia un modelo más inclusivo, competitivo y resiliente."

06Construyendo un futuro resilienteDesde el Clúster Financiero, hace-mos un llamado a todos los actores del ecosistema para continuar trabajando en la construcción de un sistema financiero más resiliente e inclusivo. Los desafíos del pasado han demostrado la importancia de la unidad y la visión compartida. Cada miembro del ecosistema—ins-tituciones financieras, sector público y organizaciones sociales—debe contribuir a un entorno que fomente la confianza, la cooperación y la innovación.El camino no será fácil, pero con esfuerzo y determinación, podemos transformar los retos en oportunida-des. La creciente participación en el Clúster, con más de 100 organiza-ciones comprometidas, refleja una visión colectiva hacia un futuro prós-pero y equitativo. Juntos, fortalece-remos el sector financiero, promove-remos la inclusión y mejoraremos la calidad de vida de los ecuatorianos.Hacia el futuro: Prioridades estra-tégicasA pesar de los desafíos, el sector financiero ecuatoriano ha demostra-do una destacada capacidad de adaptación. La clave para seguir avanzando radica en la colabora-ción, la innovación y un compromiso firme con el bienestar social. De cara al futuro, debemos centrarnos en:1. Fortalecer la infraestructura digital: Invertir en tecnología para garanti-zar la continuidad operativa y la seguridad de los servicios financie-ros.2.Promover la inclusión financie-ra: Ampliar el acceso a productos y servicios financieros para poblacio-nes tradicionalmente excluidas, con especial atención a mujeres, jóve-nes y comunidades rurales.3. Fomentar la sostenibilidad:Integrar criterios ambientales, socia-les y de gobernanza (ESG) en las estrategias financieras para promo-ver un desarrollo sostenible.4. Consolidar alianzas públi-co-privadas: Colaborar con el gobierno y otros sectores para crear un entorno com-petitivo y preparado para enfrentar futuras crisis."La construcción de un sistema financiero sólido y equitativo depende de la capacidad de todos para trabajar en conjunto, para crear un entorno que fomente la confianza, la coopera-ción y la innovación."

estadísticas indican que muchos emprendedores ecuatorianos inician sus negocios sin una comprensión clara de las finanzas, lo que contri-buye a una alta tasa de fracasos empresariales. Por tanto, esta falta de educación financiera tiene reper-cusiones tanto sobre los propios ciudadanos como a nivel país.La innovación es otro componente crítico para el desarrollo sostenible en Ecuador. El país ha sido identifi-cado como uno de los más empren-dedores de América Latina; sin embargo, su desempeño en térmi-nos de innovación es deficiente, ocupando el puesto 105 de 133 países según el Global Innovation Index 2024.Para hacer camino en la búsqueda de soluciones efectivas para estas problemáticas es vital fomentar una cultura de innovación que esté respaldada por una sólida educa-ción financiera. Por ello, el Ministe-rio de Educación ha implementado una Estrategia Nacional para el Fortalecimiento y la Renovación Curricular que busca que el país transite hacia un Currículo Nacional medida que el mundo evolu-ciona, la capacidad de los ciudadanos para gestionar sus recursos se vuelve crucial dados los desafíos económi-cos y sociales que van surgiendo. En sociedades como la ecuatoriana, sin embargo, la educación sobre el uso de los recursos financieros es aún incipiente. Según datos recientes, una gran parte de la población carece de conocimientos básicos sobre finanzas personales, lo cual limita su capacidad para tomar decisiones informadas sobre ahorro, inversión y gestión de deudas. Las Educación financiera: la clave para construir un futuro sostenible08A

La combinación de educación financiera con desarrollo sostenible delinea acciones específicas vinculadas a los componentes esenciales de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) establecidos por las Naciones Unidas. En Ecuador, el ODS 4 se centra en garantizar una educación inclusiva y de calidad para promover oportunidades de aprendizaje durante toda la vida proyectándonos hacia un país justo y varios de los objetivos nos hablan de menos sociedades más justas.Educar en clave financiera implica que los recursos que se poseen sean utilizados de manera eficiente en clave de dicho desarrollo. Recursos como el dinero, en la toma de decisiones informadas que afecten positivamente la calidad de vida; recursos naturales que cuentan con un valor incalculable; recursos simbólicos que apunten a una mejor ciudadanía. Los estudiantes deben entender cómo funciona el sistema financiero, las finanzas climáticas, los bonos verdes o las inversiones sostenibles.Por otro lado, para que el Ecuador logre un crecimiento sostenible, es esencial atraer capitales tanto nacionales como internacionales.Además, una población financieramente educada puede contribuir a un entorno más estable y atractivo para los inversores asegurando procesos más sostenidos y duraderos a futuro, en todas las áreas de desarrollo del país. por Competencias, posicionando a la educación como clave para cons-truir un futuro sostenible.Esta iniciativa permite fortalecer habilidades de interacción, integrar de modo sistemático y transversal conocimiento, habilidades, actitu-des y valores relacionados con el desarrollo sostenible, principalmen-te, a través de dos inserciones curri-culares: Educación Financiera y Educación para el Desarrollo Soste-nible. La educación financiera puede empoderar a los emprendedores para que busquen soluciones creati-vas y sostenibles que respondan a las necesidades de las personas. Por ejemplo, los startups tecnológicos, en sectores como la agricultura, han demostrado ser útiles para atraer inversiones significativas al ofrecer soluciones prácticas y eficientes. Se trata de innovación, no reducida a la creación de nuevos productos o servicios, sino a la mejora de proce-sos existentes y la optimización de los recursos que se poseen.0909"La educación financiera juega un papel crucial en este proceso. Los emprendedores que comprenden cómo presentar sus ideas y modelos de negocio a inversores potencialestienen más probabilidadesde asegurar financiamiento."

FuentesGlobal Innovation Index 2024. (2024). Unlocking the Promise of Social Entrepreneurship. https://www.wipo.int/web-publications/global-innovation-index-2024/en/https://www.wipo.int/web-publications/global-innovation-index-2024/assets/67729/2000%20Global%20Innovation%20Index%202024_WEB3lite.pdfMinisterio de Educación. (2024). Acuerdo Ministerial 060-A. Estrategia Nacional para el Fortalecimiento y la Renovación Curricular. https://educacion.gob.ec/wp-content/uploads/downloads/2024/08/MINEDUC-MINEDUC-2024-00060-A.pdfMinisterio de Educación. (2024). Inserción curricular: Educación Financiera. https://recursos.educacion.gob.ec/red/insercion-curricular-educacion-financiera/El impacto de su aplicación se extiende a objetivos como el ODS 1 (fin de la pobreza), una población educada financieramente tiene más probabilidades de salir de la pobreza al poder administrar mejor sus recursos y crear oportunidades económicas. Por otro lado, el ODS 8, trabajo decente y crecimiento económico, pues se fomenta el emprendimiento y la innovación. O el ODS 10, con la reducción de las desigualdades, realizando programas que puedan ayudar a reducir las disparidades económicas y proporcionen a todos los sectores de la población acceso a información y recursos financieros.Ser parte del Clúster Financiero es una acción que demuestra el compromiso de esta institución con la educación financiera y la innovación, y como respuesta a las necesidades del mundo actual. La educación financiera, como herramienta clave, nos permite construir un futuro sostenible en Ecuador.Para superar los desafíos y aprovechar las oportunidades, es esencial implementar políticas públicas efectivas que promuevan tanto la educación financiera como el emprendimiento innovador para gestionar recursos financieros y naturales.1010"Las inserciones curriculares se presentan como medios para asegurar que todos los estudiantes, niños, niñas, jóvenes y adultos tengan acceso a una educación de calidad y que cuenten con herramientas útiles para toda la vida."

VISITA NUESTRONUEVOWEBSITIOZZZFOXVWHUŮQDQFLHURFRPZZZFOXVWHUŮQDQFLHURFRP

El rol crucial de la tecnología en la transformación educativaPABLO BELTRÁNPresidente Consejo de Educación Superior10rrollar en los profesionales la com-petencia de adaptarse a un mundo laboral en contanste cambio que incluya el uso de herramientas tecnológicas en entornos reales.Contexto global y local de la transformación educativaLa pandemia de COVID-19 fue un punto de inflexión que aceleró la adopción de tecnologías en la educación, obligando a las institu-ciones de educación superior a adoptar herramientas digitales para continuar con su labor educativa y contribución a la resolución de problemas actuales y futuros. La UNESCO ha subrayado que las Tecnologías de la Información y la Comunicación (TIC) son esenciales para alcanzar una educación inclu-siva y equitativa de calidad. En su documento Educación 2030 se destaca que el uso estratégico de las TIC puede contribuir el acceso a la educación, personalizar los procesos de aprendizaje y fomentar la formación continua.En la Conferencia Regional de Educación Superior (CRES+5), cele-brada en marzo de 2024, se reafir-mó el compromiso regional, para América Latina y el Caribe, de integrar las TIC en los sistemas educativos. Durante la conferencia se enfatizó que la educación supe-rior es un derecho humano universal y un bien público, en este marco, se promovió la democratización del conocimiento a través de tecnolo-gías digitales, destacando su capa-cidad para ampliar la inclusión y la equidad educativa.La tecnología como motor de Innovación educativaLa implementación de tecnologías emergentes ha revolucionado las metodologías educativas tradiciona-les. Herramientas como la gamifica-ción, el aprendizaje basado en problemas y las plataformas de aprendizaje en línea sincrónicas y asíncronas han demostrado ser altamente efectivas para crear experiencias educativas más diná-micas y atractivas. Tecnologías avanzadas como la realidad aumentada y la realidad virtual a transformación educativa del siglo XXI está profunda-mente vinculada a la incor-poración de la tecnología en los procesos de enseñan-za y aprendizaje, impulsan-do cambios paradigmáticos en los modelos pedagógicos basados en la equidad, la sostenibilidad y la innovación. Este fenómeno no se limita a la adopción de herramien-tas digitales, sino que redefine el propósito mismo de la educación en una sociedad contemporánea, marcada por dinámicas laborales y sociales en constante evolución. La tecnología, en este contexto, se erige como un pilar estratégico para potenciar el aprendizaje y preparar a los estudiantes para enfrentar los desafíos del futuro.En Ecuador, el Consejo de Educa-ción Superior (CES), tiene el rol de articular las relaciones entre los distintos actores del sistema con las instituciones del Estado y la socie-dad ecuatoriana, lo cual permite planificar un sistema que busque hacer frente a retos globales como el cierre de brechas digitales y desa-L

te a los jóvenes, para que adopten una actitud crítica frente a las tecno-logías, promoviendo un uso ético y responsable de la información y preparándolos para enfrentar los desafíos de una sociedad globaliza-da.Avances en la educación superior en EcuadorDesde el CES se ha expedido normativa para el desarrollo de actividades académicas en las instituciones de educación superior que facilite el uso de las TIC e integre diversas modalidades de estudios más allá de la tradicional presencialidad.Entre 2018 y 2024, la oferta acadé-mica en modalidad en línea creció de manera notable. Según datos del CES, los programas de cuarto nivel en línea en tan sólo 6 años se incre-mantaron en 933%, pasando de 18 programas vigentes en 2018 a 186 en 2024, mientras que en las carre-ras de tercer nivel técnico – tecnoló-gico y de grado en línea pasaron de 53 carreras en el año 2018 a 127 carreras en el año 2024 (un incre-mento de 140%). instado a implementar políticas que garanticen el acceso universal a tecnologías y conectividad."Un desafío clave en la transformación educativa del siglo XXI es garantizar la alfabetización digital, entendida por la UNESCO como la capacidad de acceder, gestionar, comprender, integrar, comunicar, evaluar y crear información mediante el uso seguro y pertinente de las tecnologías digitales."Este concepto no solo implica habili-dades técnicas, sino también el desarrollo de competencias críticas en áreas como la alfabetización informática, la alfabetización en TIC, la alfabetización informativa y la educación mediática. El reto para los sistemas educativos es empode-rar a los estudiantes, particularmen-permiten experiencias inmersivas en diversas situaciones y fomentan un aprendizaje significativo.Además de modernizar las dinámi-cas educativas, estas herramientas promueven competencias funda-mentales del siglo XXI, como el pensamiento crítico, la creatividad y el trabajo colaborativo. En un contexto laboral cada vez más exigente, estas habilidades resultan esenciales para el éxito profesional y el desarrollo integral de los estudiantes.Desafíos en la integración tecno-lógicaA pesar de sus evidentes beneficios, la integración de tecnología en la educación enfrenta barreras signifi-cativas. Una de las más críticas es la brecha digital, que limita el acceso a dispositivos tecnológicos e inter-net, especialmente en contextos socioeconómicos vulnerables. Según datos de la UNESCO, un tercio de los estudiantes quedó sin acceso a la educación durante los cierres escolares por la pandemia de COVID-19 debido a la falta de conectividad. Ante esta situación, organismos internacionales han 11Fuente: Coordinación de Monitoreo e Información del SES, CES

Ecuador (APE). Este Clúster nace de un acuerdo entre la academia, gobiernos autónomos en sus diferen-tes niveles y el sector productivo y marca un hito en la transformación educativa del país, alineada con las exigencias del siglo XXI, promovien-do una educación superior más pertinente y adaptable a las necesi-dades de desarrollo territorial, económico y social, incluidas las necesidades tecnológicas.cada vez más exigente. Estas empresas a su vez deben responder a necesidades de desarrollo local, regional y nacional. El CES, en su rol de articulador con diferentes actores y que busca entre otras cosas impulsar la Investigación, Desarrollo e Innovación (I+D+I), a través del diseño y ejecución de proyectos alineados a las realida-des y necesidades territoriales del país, tomó la iniciativa de crear el Clúster Académico Productivo del La tecnología también facilita la articulación de diferentes actores clave en el desarrollo de la educa-ción superior. El sistema de educa-ción superior ecuatoriano está com-puesto por 63 universidades y escuelas politécnicas y 206 institutos técnicos, tecnológicos y conservato-rios superiores públicos y particula-res que tienen cobertura en las 24 provincias de Ecuador y preparan un fuerza laboral para atender la demanda de un sector productivo saber acerca del aprendizaje digital y la transformación de la educación. Recuperado de https://www.unes-co.orghttps://www.unesco.org/es/digi-tal-education/need-know�hu-b=84636El artículo de la UNESCO sobre apren-dizaje digital y transformación educati-va destaca la importancia de la innova-ción digital para garantizar el acceso equitativo a la educación, especialmen-te en contextos de crisis como la pande-mia de COVID-19.UNESCO. (2024). Qué debe saber sobre la alfabetización. https://www.unesco.org/es/litera-cy/need-knowDocumento establece concepto de alfabetización digital y su importancia.CRES+5 (2024). Informe sobre Educación Superior en América Latina y el CaribeResumen de discusiones sobre el papel de las TIC en la educación superior durante CRES+5.de talento humano sea relevante y alineada con los desafíos del siglo XXI como es la transformación digital.Fuentes:UNESCO (2021). Education 2030: Incheon Declaration and Framework for ActionDocumento que establece las bases para una educación inclusiva y equitati-va mediante el uso efectivo de las TIC.UNESCO. (2024). Qué necesita ConclusionesLa transformación educativa impul-sada por la tecnología no debe verse únicamente como un desafío técnico, sino como un compromiso ético fundamental que persigue garantizar una educación equitati-va, inclusiva y de calidad. En un contexto global marcado por crisis y desigualdades, la tecnología debe ser considerada una herramienta clave para democratizar el acceso al conocimiento, cerrar brechas que están presentes en la sociedad y construir sociedades sostenibles para todas las personas. En el caso de Ecuador, el Clúster Académico Productivo del Ecuador representa un esfuerzo conjunto entre la academia, instituciones del Estado y sector productivo que responde directamente a la necesi-dad de adaptar la educación supe-rior a las demandas del mercado laboral y las realidades regionales y a la prospectiva de desarrollo cientí-fico, humanístico y tecnológico mun-dial, garantizando que la formación Fuente: Coordinación de Monitoreo e Información del SES, CES12"La transformación educativa impulsada por la tecnología no debe verse únicamente como un desafío técnico, sino como un compromiso ético fundamental que persigue garantizar una educación equitativa, inclusiva y de calidad."

El futurodel ecosistemafinanciero alDIEGO UTRERASDirector Ejecutivo del Clúster Financiero16l ecosistema financiero global está evolucionando de manera acelerada, impulsado por transformaciones tecnológicas, desafíos de sostenibilidad, cambios en la educación financiera e iniciati-vas enfocadas en la inclusión social. Desde el Clúster Financiero del Ecuador, visualizamos un futuro prometedor, en el que el sector financiero no solo se adaptará a estas tendencias, sino que desempe-ñará un papel protagónico para construir una sociedad más equitati-va y sostenible. Nuestra visión es continuar fortaleciendo la gestión de nuestra organización para impul-sar la competitividad del ecosistema financiero, promoviendo proyectos colaborativos que agreguen valor a la sociedad.E

consumidores exigirán cada vez más transparencia y compromiso por parte de las instituciones finan-cieras con respecto al impacto ambiental y social de sus activida-des.Los criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) estarán integrados en las decisiones de inversión, impulsando iniciativas como bonos verdes, finanzas climá-ticas y fondos sostenibles. En para-lelo, se fomentará el uso de herra-mientas tecnológicas para medir y mitigar los riesgos climáticos, integrando modelos de predicción y análisis en las estrategias financie-ras.Educación Financiera: Una Priori-dad IneludibleEl acceso a la educación financiera será determinante para enfrentar los cambios del futuro. La inclusión tecnológica y la transformación digital no tendrán un impacto signi-ficativo si no se complementa su uso con la formación de capacidades de los usuarios para facilitar que utilicen sus recursos de manera eficiente.De cara a 2030, será indispensable crear programas de educación financiera que incluyan a todos los segmentos de la población, desde niños en edad escolar hasta adultos mayores. Estos programas deberán enfocarse en competencias prácti-en el ámbito digital gracias a avan-ces como la inteligencia artificial (IA), el blockchain, las finanzas descentralizadas (DeFi) y el Internet de las Cosas (IoT).La inteligencia artificial será esen-cial para personalizar la experien-cia del cliente, analizar grandes volúmenes de datos y gestionar riesgos financieros con mayor preci-sión. Las instituciones bancarias podrán prever crisis, detectar fraudes en tiempo real y ofrecer productos ajustados a las necesida-des específicas de cada usuario, con el objetivo de promover la bancarización e inclusión de segmentos vulnerables. Por otro lado, el blockchain y las DeFi revolucionarán la manera en que gestionamos y transferimos valor. Las transacciones serán más rápidas, seguras y transparentes, lo que reducirá costos y aumentará la confianza en el sistema financiero. La digitalización del sistema finan-ciero facilitará la reducción del uso de efectivo y promoverá un entorno digital más rápido y robusto, en el que el usuario podrá realizar transacciones financieras desde cualquier lugar del mundo.Sostenibilidad: Finanzas al Servi-cio del PlanetaLa sostenibilidad será un eje central en el ecosistema financiero de la próxima década. Los inversionistas y A continuación, analizaremos las principales tendencias y desafíos que marcarán el futuro del ecosiste-ma financiero al horizonte 2030, desde diversas perspectivas clave:Transformación Tecnológica: La Era de la Digitalización Financie-raLa tecnología es, sin duda, un eje fundamental en el cambio del sector financiero. Hacia 2030, las finanzas estarán profundamente integradas "Desde el Clúster Financiero del Ecuador, visualizamos un futuro prometedor, en el que el sector financiero no solo se adaptará a estas tendencias, sino que desempeñará un papel protagónico para construir una sociedad más equitativa y sostenible."

Mirando al futuro, confiamos plena-mente en el respaldo de nuestros más de cien miembros y en la incor-poración de nuevos aliados que compartan nuestro propósito de fortalecer la competitividad del ecosistema financiero en el Ecua-dor. Desde la Dirección Ejecutiva del Clúster, ratifico mi compromiso de contribuir a la mejora de la calidad de vida en el país, generan-do valor para nuestros miembros y apoyando al Ecuador en la búsque-da de nuevas oportunidades para optimizar sus procesos y enfrentar con preparación los desafíos macro-económicos venideros.Con la mirada puesta en el 2030, agradezco al equipo que hoy nos acompaña, deseando que su creci-miento personal y profesional siga estrechamente ligado al Clúster. Este espacio ha sido posible gracias a la confianza de nuestros directi-vos, miembros, aliados estratégicos y, por supuesto, al talento y dedica-ción del equipo central, que es el corazón de nuestro trabajo.En conclusión, el futuro del ecosiste-ma financiero está lleno de oportu-nidades. Desde el Clúster Financie-ro, reafirmamos nuestro propósito de liderar este camino y trabajar incansablemente para sumar y agre-gar valor a nuestra sociedad, cons-truyendo un sector financiero más inclusivo, innovador y sostenible.Estoy convencido de que la mejor forma de prever el futuro es cons-truyéndolo. Es un gran orgullo para el Clúster Financiero del Ecuador ser parte de la construc-ción del futuro del ecosistema financiero a su lado.financiero competitivo y dinámico, donde la tecnología, la sostenibili-dad, la educación y la inclusión financiera converjan para crear un impacto positivo en la sociedad. Como Clúster, asumimos la respon-sabilidad de coliderar este proceso, promoviendo iniciativas que impul-sen la innovación, fortalezcan las capacidades locales y contribuyan al desarrollo económico y social.cas, como el ahorro, la inversión, el uso responsable del crédito y la adopción de tecnologías financie-ras.Para el Clúster Financiero del Ecuador, es un gran orgullo formar parte de la creación de la Estrategia Nacional de Educa-ción Financiera. Gracias al lide-razgo del Ministerio de Educa-ción y al apoyo de los diversos actores del sistema educativo ecuatoriano, esta iniciativa será incorporada en las mallas curri-culares de las unidades educati-vas a nivel nacional. Este logro representa un hito trascendental para el Ecuador y su población, ya que, al fortalecer la educación financiera, estamos sentando bases sólidas para fomentar el uso responsable de los recursos y construir un futuro más sostenible y próspero.Inclusión Financiera: Cerrando la Brecha de AccesoA pesar de los avances tecnológi-cos, aún existen grandes desafíos en términos de inclusión financiera. Según datos del Banco Mundial, más de 1.400 millones de personas en el mundo carecen de acceso a servicios financieros formales. Para 2030, debemos trabajar de manera conjunta para reducir esta brecha y garantizar que la bancarización alcance niveles significativos.La inclusión financiera no solo impli-ca acceso a una cuenta bancaria, sino también la capacidad de utilizar herramientas que mejoren la vida de las personas. Esto incluye microcréditos, seguros accesibles y plataformas digitales adaptadas a las necesidades de poblaciones vulnerables, como comunidades rurales o personas en situación de pobreza extrema.Desde el Clúster Financiero, enten-demos que el éxito del ecosistema financiero depende de un trabajo articulado y colaborativo. Nuestro compromiso es fortalecer las capa-cidades del sector, generando espa-cios de diálogo y cooperación entre actores clave como gobiernos, empresas privadas, academia y organismos multilaterales.A futuro, visualizamos un ecosistema 18"Hacia 2030, debemos asegurarnos de que la bancarización alcance nuevos niveles, integrando a millones de personas al sistema financiero formal y brindándoles herramientas para prosperar. Este desafío nos motiva a redoblar esfuerzos, a pensar en soluciones creativas y a construir un sector financiero que no solo sea eficiente, sino también humano y sostenible."

proceso es transversal a toda la organización y parte de una visión centrada en el cliente y su experien-cia. El cambio cultural requiere de un liderazgo diferente: empático, adaptativo, resiliente, que no le tiene miedo a la innovación y que genera aprendizajes de los errores. Este liderazgo debe inspirar a todos para alcanzar el propósito común y fomentar una cultura de colabora-ción, trabajo multidisciplinario, aprendizaje sobre el error, agili-dad, empoderamiento a los equi-pos, resiliencia, comunicación aser-tiva, empatía con el cliente e innova-ción. La gestión del cambio, junto con una estrategia clara y comparti-da a todo nivel de la organización, debe estar acompañada de una estructura organizacional alineada a dicha estrategia y a los valores Va más allá de simplemente digitali-zar procesos existentes; implica repensar completamente cómo se realizan las actividades, aprove-chando las capacidades de las nuevas tecnologías para aumentar la eficiencia, reducir costos, mejorar la experiencia del cliente y crear nuevos modelos de negocio. No es solo un proyecto tecnológico, sino una reinvención estratégica que requiere compromiso desde la alta dirección y una visión integral de la organización.La transformación digital también implica un cambio cultural profundo que fomente la innovación, la agili-dad y la mejora continua. Busca aprovechar las ventajas de la tecno-logía para ser más competitivo, eficiente y relevante en un mercado cada vez más digitalizado. Este ste artículo trata sobre trans-formación digital y como tal tenía que contar con el aporte de productividad de nuestra amiga la IA que me ayudó a identificar algunas defini-ciones, a sintetizar mis ideas y reflexiones sobre el tema."La transformación digital es un proceso estratégico y holístico mediante el cual las organizaciones utilizan tecnologías digitales para rediseñar fundamentalmente sus procesos de negocio. "FABIÁN GARZÓN Vicepresidente de Transformación Digital de Produbanco20¿QUÉ ES LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL Y SU IMPORTANCIA EN EL DESARROLLO SOCIAL?E

de Transformación Digital como parte integral de su estructura orga-nizativa y se definió el primer road-map de innovación digital en la organización. Desde nuestra expe-riencia, el punto de partida más importante para iniciar una estrate-gia de transformación digital es la transformación cultural. Es impor-tante comprender que la transfor-mación digital no se limita simple-mente a adoptar nuevas tecnolo-gías, sino que implica gestionar el cambio y fomentar una cultura orga-nizacional que promueva la colabo-ración, la agilidad, la innovación y el aprendizaje.Algunos pasos que seguimos en la estrategia de transformación digital incluyen la promoción de una cultu-ra organizacional que fomente la colaboración, agilidad, innovación y aprendizaje; una estructura ción de tecnologías digitales para ofrecer soluciones más eficaces, innovadoras, rápidas y rentables.(1) No hay una única receta para una exitosa transformación digital; depende de cada organización, su estrategia, estructura y recursos destinados a la transformación digital. Sin embargo, es transversal a todas las organizaciones tener una visión clara de lo que se quiere lograr, un enfoque centrado en el cliente, investigación y desarrollo continuo, talento adecuado, lideraz-go proactivo e inspirador, inversión y paciencia para ver los resultados.Un ejemplo claro de este proceso es Produbanco, que desde hace más de cuatro años ha estado trabajan-do en su transformación cultural, tecnológica y digital. En 2020, se estableció formalmente la Unidad 21culturales que potencien la transfor-mación.En el entorno cambiante en el que vivimos, un mundo VUCA (volátil, incierto, complejo y ambiguo) y BANI (frágil, ansioso, no lineal e incomprensible), las organizaciones deben adoptar un pensamiento exponencial y diseñar y gestionar la experiencia del cliente de manera holística. La transformación digital debe ser sostenible en el tiempo y entregar resultados consistentes que generen valor económico incremen-tal a la sociedad.La transformación digital es un cambio cultural y estratégico mediante el cual las empresas u organizaciones se orientan a mejo-rar la experiencia de sus clientes y/o a la creación de nuevos modelos de negocios, a través de la incorpora-*Imagen creada con inteligencia artificial

alineada con los valores culturales y la estrategia; liderazgo de alta dirección para inculcar valores de la cultura digital; desarrollo de un modelo de gobernanza para identi-ficar stakeholders; y el uso de indicadores como OKR para medir Finalmente considero que la trans-formación digital es un ciclo que comienza, pero nunca termina. " Los factores de éxito en la implementación incluyen una visión clara centrada en el cliente, liderazgo proactivo, inversión y una cultura organizacional sólida, talento adecuado y paciencia para ver los resultados." Fuentes:1 Digital Bank, presentación de definición de transformación digital2 Chat GPT , Definición de Transfor-mación Digital3 Claude, Definición de Transfor-mación Digital4 Copilotel progreso de objetivos. Los factores de éxito en la implementación inclu-yen una visión clara centrada en el cliente, liderazgo proactivo, inver-sión y una cultura organizacional sólida, talento adecuado y paciencia para ver los resultados.*Imagen creada con inteligencia artificial*Imagen creada con inteligencia artificial

Descubre¿Qué es datAgree?

Inclusiónfinanciera ybilleteraselectrónicas24a transformación digital ha dado lugar a un nuevo paradigma en las finanzas, desmantelando las barre-ras físicas que antes limita ban el acceso al dinero. "Las plataformas digitales han creado nuevos ambientes que permiten que el capital y la información circulen más rápido que nunca, ofreciendo oportunidades sin precedentes para la inclusión financiera."En 2024, la brecha de inclusión financiera en América Latina sigue siendo considerable. Según datos del Banco Mundial, solo el 55% de los adultos tienen acceso a una cuenta bancaria. Si bien esto repre-senta un avance en comparación LDe izquierda a derecha se encuentra:Esteban Vivero - Asociado / Gabriel Solís - Socio / Santiago Paz - Asociado ESTEBAN VIVEROAsociadoGABRIEL SOLÍSSocioJUAN JOSÉ MANTILLADirector legalGABRIEL SANTELICES SocioSANTIAGO PAZAsociado

mejorando la eficiencia operativa y ofreciendo servicios a tarifas más accesibles, lo que beneficia directa-mente a los consumidores. Esta reducción de costos, combinada con soluciones adaptadas como las billeteras digitales, ha facilitado que usuarios tradicionalmente no bancarizados puedan participar en la economía formal, ahorrando y accediendo a oportunidades antes inalcanzables.personas en zonas remotas o con acceso limitado a bancos tradicio-nales. Esto permite que más indivi-duos, sin importar su ubicación o situación económica, puedan gestio-nar su dinero, invertir o emprender, dirigiéndose así a segmentos históri-camente desatendidos.La operación en entornos digitales ha permitido a las fintech eliminar costosas infraestructuras físicas, con años anteriores, la cifra refleja un acceso insuficiente a los servicios financieros en la región. En ese contexto, las empresas fintech han emergido como agentes clave de transformación, desafiando el statu quo y revolucionando la forma en que las personas se relacionan con el dinero. Las fintech eliminan inter-mediarios y aprovechan tecnologías para ofrecer productos financieros, como pagos, créditos y seguros, a una cuenta bancaria tradicional. Ahora bien, hay que considerar que toda innovación trae riesgos regula-torios y de compliance y cuando se habla de innovación en el sector financiero y sobre todo cuando se distancian de entidades bancarias tradicionales que están fuertemente reguladas, los riesgos de fraude financiero, lavado de dinero, suplantación de identidad y amena-zas cibernéticas avanzadas se acre-cientan. Estos peligros requieren un enfoque integral en los controles de compliance, donde la rapidez y el volumen de las transacciones digita-les deben gestionarse con tecnolo-gías sofisticadas y metodologías de evaluación continua. En este contex-25remesas, en tiempo real. Bajo estos preceptos legales se encuentran reconocidos varios tipos de billeteras virtuales en el Ecuador, tales como billeteras de pago móvil (Ej. Apple Pay o Google Pay), bille-teras en línea o de comercio electró-nico (PayPal o Stripe). Servicios que sin duda otorgan importantes venta-jas a sus usuarios, como la posibili-dad de realizar pagos de forma rápida, cómoda, segura y accesible a nivel global. Es decir, las billeteras virtuales son especialmente útiles en regiones donde el acceso a bancos y servicios financieros tradicionales es limitado, como es el caso del Ecuador³, ya que no requieren de Una de las herramientas digitales más populares en el ámbito del Fintech, justamente por sus enormes ventajas frente a la inclusión finan-ciera en países como el Ecuador, consiste en las billeteras electróni-cas, cuyo concepto se encuentra reconocido en el artículo 99 del Libro 1 del Código Orgánico Mone-tario Financiero¹ y definido por el artículo 9 de la Norma que Regula los Medios y Sistemas de Pago y Actividades Fintech² , en el siguiente sentido: medio de pago que, mediante una aplicación tecnológi-ca o servicio en línea en dispositivo electrónico, permite a usuarios reali-zar pagos, cobros, transferencias, enviar y recibir giros financieros y

cratización de los servicios financie-ros. Fuente:1. Reformado por la Ley Fintech – Ley para el Desarrollo de los Servicios Financieros Tecnológicos publicada en el Registro Oficial Suplemento 215 de 22 de diciembre de 2022.2. Resolución de la Junta de Política y Regulación Monetaria No. 18 - Publicada en el Registro Oficial Suplemento No. 645 de 17 de septiembre de 2024.3. Tomando en cuenta que el 78% de la población mundial tiene un teléfono celular y el 67% tiene acceso a internet. https://news.un.org/es/s-tory/2023/12/1526712Bibliografía:CÓDIGO ORGÁNICO MONETA-RIO Y FINANCIERO, Registro Oficial Suplemento 332 de 12-sep.-2014, (Ecuador)Santiago Vega, (28-05-2024). Inclusión financiera 2024: los retos para las fintechs, https://noticias.-mobilemoneylatam.com/inclusion-fi-nanciera-2024-retos-para-fintechs/Herrera, D., & Vadillo, S. (2018). Regulatory Sandboxes in Latin America and the Caribbean for the FinTech Ecosystem and the Finan-cial System. IDB Publications. https://doi.org/10.18235/0007982bilidad y transparencia de las transacciones, lo cual refuerza la capacidad de monitoreo y reduce significativamente los riesgos de incumplimiento en el entorno digital financiero."El acelerado avance tecnológico en los servicios financieros ha demostrado ser transformador para la inclusión financiera, con mecanismos seguros, ágiles, eficientes y dinámicos en las transacciones del día a día."Si bien los retos de compliance son significativos, la implementación de marcos regulatorios adecuados y tecnologías de control avanzadas permite gestionar estos desafíos efectivamente. Bajo esta premisa, las entidades financieras, fintechs y demás participantes del ecosistema financiero deben apuntar a que la brecha de participación financiera se reduzca ostensiblemente a corto plazo, mediante el desarrollo de infraestructura digital en zonas remotas y la promoción de solucio-nes financieras accesibles. Las bille-teras electrónicas, respaldadas por un ecosistema fintech robusto y bien regulado, continuarán siendo catali-zadores fundamentales para alcan-zar una verdadera inclusión y demo-to, el sandbox regulatorio emerge como una herramienta fundamental que permite a los reguladores y las fintech experimentar con nuevas tecnologías en un ambiente contro-lado, identificando riesgos poten-ciales y desarrollando marcos regu-latorios apropiados antes de su implementación a gran escala.Para mitigar estos riesgos, es esen-cial aplicar medidas preventivas específicas: la autenticación multi-factor (MFA) con integración biomé-trica, la tokenización de datos sensi-bles y el uso de algoritmos de machine learning en el monitoreo continuo. Los modelos de machine learning avanzados, entrenados en grandes volúmenes de datos históri-cos, permiten detectar patrones de comportamiento anómalos y, mediante sistemas de respuesta automática, mitigar potenciales incidentes de compliance en tiempo real. La implementación de estas soluciones dentro del marco del sandbox regulatorio permite validar su efectividad y ajustar los controles de manera ágil, asegurando un balance óptimo entre innovación y seguridad.Como mejores prácticas, se reco-mienda la implementación de audi-torías internas y externas de com-pliance bajo normas de seguridad como ISO 27001, PCI-DSS y están-dares del GDPR, así como el cifrado de extremo a extremo en la transmi-sión de datos. Adicionalmente, las plataformas fintech deben utilizar blockchain para asegurar la traza-26

Las Fintech, Motor para Acelerar la TransformaciónDigital Financieraen el PaísJOHANNA POLANIA PASCUAS Regional Director For North of LATAM28espués de dos años marca-dos por la pandemia y los desafíos asociados, Ecuador enfren-ta una oportunidad única para cata-lizar una transformación tecnológi-ca y digital en el sector financiero. Esta transformación no solo busca mejorar tiempos y costos, sino también ampliar la accesibilidad y la calidad de los servicios financie-ros, aprovechando el contexto actual de conectividad digital.Con una población de aproximada-mente 18,28 millones de habitan-tes y una penetración móvil del 96%, Ecuador tiene las condiciones ideales para desarrollar soluciones innovadoras que impulsen la inclu-sión financiera y tecnológica al servicio de la comunidad.D

adopción de estas herramientas.Monnet Payments como un Aliado Estratégico en la Digitali-zación Financiera de Ecuador.Empresas como Monnet Payments puede desempeñar un papel funda-mental en la reducción del uso del efectivo. Gracias a su capacidad de integrar múltiples métodos de pago en una sola plataforma, Monnet permite a los negocios, instituciones financieras y entidades guberna-mentales:- Facilitar pagos en tiempo real, tanto entrantes como salientes, a través de herramientas como Payouts para pagos masivos y Payins para recaudos.- Impulsar la inclusión financieraal permitir transacciones en efectivo mediante redes como Western Union, asegurando que incluso los sectores no bancarizados puedan participar en el ecosistema digital. Además, al digitalizar estas transac-ciones, se garantiza la trazabili-dad de los movimientos financieros, proporcionando mayor transparen-cia y confianza tanto para los usua-rios como para las empresas que gestionan estos flujos.- Simplificar la experiencia de los usuarios con soluciones como el Link de Pagos, que permite a los comercios aceptar pagos sin necesi-dad de una infraestructura e-com-merce.Con estos servicios, Monnet Payments no solo respalda el avance hacia una economía sin efectivo, sino que también ayuda a crear un ecosistema más accesible, 29eficiente, adaptándose a las necesi-dades de cada cliente.Plan Nacional Cero Efectivo: Construyendo un Futuro DigitalEn este contexto, el Plan Nacional Cero Efectivo, liderado por el Clús-ter Financiero, surge como una estrategia clave para digitalizar las transacciones en el país. Este plan tiene como objetivo principal reducir el uso de efectivo, promoviendo el desarrollo de herramientas digitales que impacten positivamente en la economía y la sociedad.Pilares Estratégicos del Plan:1. Digitalización de pagos:Promover el uso de billeteras elec-trónicas, transferencias digitales y pagos en línea como opciones principales para transacciones cotidianas.2. Reducción de costos transaccionales:Minimizar los costos asociados con el manejo de efectivo y fomentar alianzas con empresas tecnológicas que aporten soluciones innovado-ras.3. Educación financiera: Implementar programas de capaci-tación para que la población adopte con confianza las platafor-mas digitales.4. Fomento de alianzas público-privadas: Trabajar con Fintechs, bancos y actores gubernamentales para integrar esfuerzos y acelerar la La Convergencia Entre Fintech y el Sector Financiero" La sinergia entre las Fintech y los actores financieros tradicionales, particularmente en el ámbito de los pagos digitales, representa una oportunidad única para transformar la forma en que los ecuatorianos realizan transacciones y acceden a servicios financieros."Este modelo híbrido ofrece beneficios como mayor eficiencia, interoperabilidad y conveniencia, al tiempo que fomenta la inclusión en zonas rurales y remotas.Un claro ejemplo de este tipo de colaboración es el trabajo que reali-za Monnet Payments, una empre-sa que ha desarrollado soluciones de Payins, Payouts y herramientas como el Link de Pagos, que permiten a los negocios de cualquier tamaño aceptar pagos de manera sencilla y segura, ya sea a través de tarjetas de crédito, transferencias banca-rias, billeteras digitales o incluso en efectivo. Estas soluciones están dise-ñadas para integrarse fácilmente y ofrecer una experiencia completa y

Seguridad y Regulación como Bases del EcosistemaEl crecimiento del sector financiero digital debe estar respaldado por marcos regulatorios claros y tecno-logía avanzada:- Cifrado y autenticación avanza-da para proteger los datos financie-ros de los usuarios.- Cumplimiento normativo: Adap-tarse a las regulaciones existentes para garantizar confianza y estabi-lidad.- Monitoreo y análisis: Sistemas que prevengan actividades ilícitas y fortalezcan la seguridad.- Colaboración público-privada:Trabajar en conjunto con autorida-des reguladoras para consolidar un ecosistema seguro y eficiente.Ecuador: Un Futuro Financiero Digital por ConstruirCon aliados estratégicos como Monnet Payments, que aportan soluciones prácticas, escalables y centradas en las necesidades de la población, el país está en posición de transformar su sistema financie-ro, reducir costos y mejorar la calidad de vida de millones de ecuatorianos.Las Fintech no son solo un actor del cambio; son el motor que impulsa el futuro financiero de Ecuador, y Monnet Payments está aquí para liderar el camino.aseguren accesibilidad y rapidez en transacciones.Educación y Confianza para la Inclusión FinancieraEl uso masivo de plataformas digita-les requiere confianza por parte de los usuarios. Para lograrlo:- Educación financiera: Programas educativos para fomentar el enten-dimiento y uso de herramientas digitales.- Capacitación para agentes financieros: Crear redes que ofrez-can servicios básicos en comunida-des desatendidas.- Promoción de la banca móvil: Expandir los servicios financieros hacia áreas rurales mediante aplicaciones móviles accesibles.Innovación como Pilar del Desa-rrolloEl futuro del sector financiero depende de la capacidad de imple-mentar soluciones innovadoras:- Banca Digital: Creación de plata-formas robustas para servicios en línea y móviles, garantizando acce-sibilidad y conveniencia.- Pagos Digitales: Impulsar transfe-rencias en línea, pagos móviles y el uso de tarjetas de débito/crédito como herramientas comunes.- Billeteras Digitales: Desarrollar soluciones seguras y amigables para gestionar fondos desde cual-quier dispositivo.- Blockchain: Explorar su aplica-ción en seguridad, transparencia y eficiencia de operaciones financie-ras.Innovación y Regula-ción: Las Bases del Eco-sistema Financiero Mo-dernoEl crecimiento de las Fintech en Ecuador ha sido respaldado por regulaciones que facilitan su integración con el sector financiero tradicional. La RESOLUCIÓN Nro. JPRM-2024-018-M del Banco Central establece condiciones para que las Fintech colaboren efectiva-mente con bancos y otras institucio-nes financieras, promoviendo la innovación. La Ley Fintech destaca actividades como:vi. Infraestructuras tecnologías para canalizar medios de pago; vii. Servicios financieros tecnológicos; viii. Sociedades especializadas de depósitos y pagos electrónicos; ix. Servicios tecnológicos del mercado de valores; y, x. Servicios tecnológicos de seguros”Desafíos y Prioridades del Sector Financiero en Ecuador"Ecuador tiene un enorme potencial para consolidarse como líder en innovación financiera en la región. Aprovechar esta oportunidad requiere alianzas estratégicas con el sector fintech y una visión clara para superar los desafíos estructurales que frenan el avance." A continuación, se destacan las áreas clave que necesitan atención:Fortalecimiento de la Infraestruc-tura Tecnológica- Modernización de la infraestruc-tura de datos para soportar servi-cios financieros digitales seguros y eficientes.- Mejoras en la conectividad en zonas rurales y remotas para garan-tizar el acceso inclusivo.- Implementación de redes de comunicación avanzadas que 30

JUAN FELIPE LASOGerente de Negocios Digitalesy Marketing FIDUCIACon la creación de Mi Fondo, la primera aplicación móvil para inver-tir en fondos de inversión en el Ecua-dor, FIDUCIA ha reafirmado su com-promiso con la innovación y la inclu-sión financiera. En este artículo exploraremos cómo la innovación, la diversificación de opciones de inversión y la educa-ción financiera nos permiten ampliar el alcance de los productos de inversión y potenciar el desarro-llo económico de los ecuatorianos. Mi Fondo: Innovación para la Inclusión Financiera FIDUCIA, la administradora de fondos de inversión número uno en Ecuador, ha liderado la industria con soluciones financieras adapta-das a las necesidades de diversos segmentos. Sin embargo, notamos una barrera recurrente: muchas personas interesadas en invertir se encuentran con requisitos de entra-da altos y procesos complejos. Para atender esta necesidad, desarrolla-mos en 2020 Mi Fondo, una aplica-ción móvil que permite a cualquier persona mayor de edad con cédula ecuatoriana acceder a nuestros fondos de inversión desde su celular con $25 mensuales. n el mercado ecuatoriano, el mundo de las inversiones enfrenta nuevos desafíos y oportunidades. Como líder del mercado de fondos con más de $550 millones administrados, FIDU-CIA trabaja arduamente para garantizar un entorno de inversión confiable, seguro y accesible para todos los ecuatorianos. A través de nuestros 30 años de experiencia, hemos constatado que la innovación es el motor para democratizar el acceso a productos financieros, algo crucial para crear una cultura de inversión sólida y duradera en el país. 32EInnovación en Fondos de Inversión: Transformando el Mercado de Inversiones en Ecuador

sión. A lo largo de los años, hemos desa-rrollado una amplia variedad de iniciativas que incluyen webinars, charlas y talleres dirigidos a nues-tros clientes, estudiantes universita-rios y la comunidad en general. Estos espacios buscan desmitificar conceptos financieros, enseñar estrategias prácticas de inversión y resaltar el rol de la planificación en la construcción de patrimonio.A través de estos esfuerzos, no solo buscamos posicionar a FIDUCIA como líder en el sector financiero, sino también como un actor compro-metido con el bienestar económico de los ecuatorianos.combinación de fondos que mejor se ajuste a sus objetivos financieros.La Tecnología y la Seguridad como Pilares de Confianza La seguridad es uno de los aspectos que más valora el cliente cuando se trata de administrar su dinero. En FIDUCIA, hemos invertido en tecno-logía avanzada y en protocolos rigurosos para asegurar que cada transacción realizada en Mi Fondoesté protegida. Los usuarios de la app disfrutan de un proceso 100% digital que se alinea con los más altos estándares de seguridad finan-ciera y de cumplimiento regulatorio.La Educación Financiera como Pilar del Desarrollo Económico En FIDUCIA, creemos firmemente que la educación financiera es esen-cial para que las personas tomen decisiones informadas y construyan un futuro sólido para ellos y sus familias. Por ello, hemos asumido el compromiso de impulsar esta educa-ción no solo a través de nuestros productos, sino también mediante actividades que fomenten el conoci-miento y la conciencia sobre la importancia del ahorro y la inver-Mi Fondo no solo reduce la barrera de entrada, sino que también brinda una experiencia de usuario intuitiva, con un proceso de inver-sión fácil de comprender y utilizar, incluso para quienes no tienen expe-riencia en el mundo financiero. De esta forma, Mi Fondo se convierte en una puerta de entrada a la inver-sión, fomentando el hábito de ahorro a largo plazo y ofreciendo a nuestros clientes la posibilidad de cumplir sus metas financieras de una manera fácil y segura. Diversificación y Personalización: Fondos de Inversión para Todos En FIDUCIA entendemos que cada cliente tiene necesidades y objetivos diferentes, por lo que la diversifica-ción es un pilar fundamental en nuestra administración de fondos. Con Mi Fondo, los usuarios pueden elegir entre diferentes fondos de inversión que se adaptan a sus obje-tivos y horizontes de inversión y cuyo portafolio está diversificado en las mejores empresas del mercado de valores del país. Algunas de las opciones más desta-cadas incluyen:Fondo Cash: Ideal para quienes buscan rentabilizar su liquidez inme-diatamente con la tranquilidad de tener su dinero disponible en cual-quier momento y sin costos por retirarlo.Fondo Acumulación: Pensado para quienes desean cumplir metas importantes de mediano o largo plazo como la universidad de sus hijos, los viajes familiares o la compra de un bien, con disponibili-dad para retirar dinero después de un año y trimestralmente después del primer aniversario. Fondo Mi Retiro: Diseñado para inversionistas que buscan planificar su retiro soñado con una alternativa de inversión privada, mediante aportes mensuales.Cada fondo ha sido estructurado para ofrecer alternativas seguras y rentables que se adapten a diferen-tes metas financieras. Esta oferta diversificada permite a los usuarios construir una estrategia de inversión personalizada, eligiendo el fondo o "Nuestra meta es seguir contribuyendo al desarrollo de una cultura de ahorro e inversión en Ecuador, convencidos de que una población más educada financieramente es clave para la estabilidad y el progreso del país."

"La tecnología no es solo una herramienta; es un facilitador del progreso y un puente hacia un futuro financiero inclusivo, seguro y responsable." hacia un ecosistema financiero más inclusivo y accesible, evidenciando el impacto positivo que tiene ofrecer productos adaptados a las necesi-dades reales del mercado. Hoy, miramos hacia adelante con la certeza de que este es solo el comienzo. En FIDUCIA, reafirma-mos nuestro compromiso con la mejora continua y el desarrollo de productos que se adapten a las necesidades de los ecuatorianos. La tecnología seguirá siendo nuestra aliada, no solo para ampliar nues-tra oferta, sino también para profundizar nuestra conexión con los clientes. Este enfoque integral en innovación y educación reafirma el compromiso de FIDUCIA con el país y con nues-tros clientes. Construyendo el Futuro del Mer-cado de Inversiones en EcuadorLa creación de Mi Fondo no sola-mente fue un paso hacia la digitali-zación de los servicios financieros; es una visión de cómo podemos construir un futuro en el que todos los ecuatorianos tengan la oportuni-dad de invertir, ahorrar y construir un patrimonio para ellos y sus fami-lias. Desde su lanzamiento hace cuatro años, Mi Fondo ha transformado la manera en que los ecuatorianos invierten. Con más de 30,000 fondos abiertos en las 24 provincias y 209 cantones del país, la app se ha consolidado como una herra-mienta clave para democratizar el acceso a las inversiones en Ecuador. Cada cliente representa un paso 34

Lorem

finiendo la forma en que se interactúa dentro de este ecosistema. Estas transformaciones no operan de manera aislada; forman parte de un sistema interrelacionado donde la tecnología actúa como motor de cambio e impul-sor de nuevos paradigmas.La digitalización ha sido uno de los pilares clave de esta transformación, al permitir que personas de todo el mundo accedan a servicios financieros sin restricciones geográficas. "Herramientas como aplicaciones móviles, billeteras digitales y plataformas en línea han derribado barreras históricas, ofreciendo oportunidades incluso a segmentos de la población que antes estaban excluidos del sistema financiero formal."l concepto de ecosistema financiero engloba la red interconectada de institucio-nes, reguladores, mercados y consumidores que constituyen el funcionamiento de la industria finan-ciera. Esta estructura, definida por su interdependencia, está en cons-tante evolución. En este contexto, la tecnología ha emergido como un actor disruptivo, transformando las reglas del juego de manera acelera-da. Innovaciones como la digitaliza-ción de servicios, la implementación de blockchain y el desarrollo de inteligencia artificial (IA) están rede-¿Cómo la tecnología está transformando las reglas delecosistema financiero?VERÓNICA ARTOLA JARRÍNGerente de gestión del conocimiento Coonecta Red Transaccional.36E

37también mejora significativamente la experiencia del cliente. Desde el uso de chatbots que ofrecen asisten-cia personalizada hasta asesores automáticos que ayudan a los usua-rios a tomar decisiones de inversión, la IA ha transformado la relación entre consumidores y proveedores de servicios financieros. Además, el análisis de datos masivos permite segmentar a los clientes con mayor exactitud, desarrollando productos y servicios que se ajustan específica-mente a sus necesidades.El blockchain, una tecnología que garantiza la transparencia y la seguridad mediante un sistema de registro distribuido, ha generado un cambio radical en la forma en que se gestionan las transacciones finan-cieras. Además de optimizar la eficiencia y reducir los costos asociados a los intermediarios, esta tecnología ha permitido el surgi-miento de un ecosistema financiero paralelo a través de las criptomone-das. Bitcoin, Ethereum y otras mone-das digitales han creado oportuni-dades para mercados descentrali-zados, desafiando las estructuras regulatorias tradicionales. Si bien esto ha generado debates sobre la necesidad de equilibrar la innova-ción con la estabilidad financiera, no cabe duda de que el blockchain tiene el potencial de democratizar aún más el acceso al sistema finan-ciero, especialmente en regiones donde las instituciones tradicionales no han logrado satisfacer las necesi-dades de la población.Sin embargo, con estos avances tecnológicos también han surgido nuevos riesgos. La ciberseguridad se ha convertido en un pilar fundamen-tal para garantizar la confianza en un ecosistema cada vez más digitali-zado. Los ataques cibernéticos, el robo de datos y las vulnerabilidades en las plataformas digitales son desafíos constantes que enfrentan tanto las empresas como los usua-rios. La integración de tecnologías como la autenticación biométrica, el cifrado avanzado y los sistemas de detección proactiva de amenazas tenerse competitivas, mientras que otras invierten en el desarrollo de sus propias soluciones tecnológicas para responder a las demandas de un consumidor más informado y exigente.La inteligencia artificial (IA) y el análisis de grandes volúmenes de datos (big data) han llevado la toma de decisiones financieras a un nivel completamente nuevo. Los algoritmos avanzados permiten predecir comportamientos de mercado, evaluar riesgos crediticios Esto no solo impulsa el crecimiento económico local, sino que también fomenta el emprendimiento y contri-buye a la reducción de la pobreza al facilitar el acceso al capital nece-sario para iniciar o expandir nego-cios. En países de África y Asia, donde la penetración de los teléfo-nos móviles es alta, estas soluciones tecnológicas han tenido un impacto transformador en comunidades enteras.y detectar fraudes con una precisión nunca antes vista. Esto no solo reduce los costos operativos para las instituciones, sino que Esto ha contribuido significa- tivamente a la creación de un ecosistema más inclusivo, donde incluso las pequeñas transacciones digitales generan un impacto en la dinamización de las economías locales y globales. Por ejemplo, personas en áreas rurales ahora pueden realizar transferencias, recibir remesas o acceder a microcréditos sin necesidad de desplazarse largas distancias ni enfrentar costos elevados.Por otro lado, las plataformas de pago digital han revolucionado la forma en que circula el dinero en la economía. Estas aplicaciones no solo facilitan transferencias inme-diatas a nivel global, sino que también integran servicios adiciona-les como acceso a créditos, seguros y herramientas de gestión financiera personal. Este modelo está erosio-nando el esquema de negocios tradicional de los bancos, que ahora se ven obligados a adaptarse para no perder relevancia. Muchas instituciones financieras han optado por colaborar con fintech para man-La inteligencia artificial (IA)El blockchainLa Ciberseguridad

Paralelamente, es fundamental que los empleados actuales se capaciten para adaptarse a un entorno en constante cambio. La educación financiera, tanto para los profesio-nales del sector como para los consumidores, juega un papel clave en este proceso de adaptación.En última instancia, la convergencia entre innovación tecnológica y regu-lación será fundamental para cons-truir un futuro financiero inclusivo, seguro y eficiente. La tecnología no solo está redefiniendo las reglas del ecosistema financiero, sino que también está abriendo nuevas opor-tunidades para que las finanzas se conviertan en un motor de desarro-llo global. En este nuevo escenario, la colaboración y la adaptabilidad son esenciales para garantizar que los beneficios de la tecnología se distribuyan de manera equitativa. A medida que avanzamos hacia una economía digital más accesible, el ecosistema financiero debe evolu-cionar hacia un modelo dinámico, resiliente y sostenible que responda a las necesidades de todas las personas, independientemente de su ubicación o condición económi-ca.A pesar de estos avances, los desa-fíos persisten. La regulación de estas nuevas tecnologías es uno de los aspectos más complejos, ya que los marcos normativos tradicionales no siempre se adaptan a la velocidad con la que evolucionan las innova-ciones. Los gobiernos y los organis-mos reguladores deben encontrar un equilibrio entre fomentar la inno-vación y proteger la estabilidad financiera. Esto implica desarrollar políticas que promuevan la colabo-ración entre el sector público y privado, así como fomentar la crea-ción de estándares globales que permitan una mayor interoperabili-dad y transparencia en el ecosiste-ma financiero.La formación de talento especializa-do también es crucial para enfrentar estos retos."A medida que la tecnología redefine las reglas del juego, las instituciones financieras necesitan profesionales con habilidades técnicas avanzadas, como el manejo de datos, la ciberse-guridad y la programación."ha mejorado significativamente la protección de datos. No obstante, mantener la confianza del consumi-dor requiere un esfuerzo continuo en el desarrollo de soluciones de segu-ridad robustas y en la educación de los usuarios sobre prácticas seguras en el entorno digital.Uno de los mayores logros de la tecnología en el ecosistema finan-ciero ha sido la inclusión financiera. En regiones en desarrollo, donde grandes segmentos de la población carecían de acceso a servicios bancarios tradicionales, las plata-formas digitales han abierto nuevas posibilidades. Por ejemplo, servicios como cuentas móviles, microcréditos y seguros accesibles han permitido que millones de personas ingresen al sistema financiero. Esto no solo impulsa el crecimiento económico local, sino que también fomenta el emprendimiento y contribuye a la reducción de la pobreza al facilitar el acceso al capital necesario para iniciar o expandir negocios. En países de África y Asia, donde la penetración de los teléfonos móviles es alta, estas soluciones tecnológi-cas han tenido un impacto transfor-mador en comunidades enteras.3838Importancia de la convergenciaLa Inclusión Financiera

a transformación digital y la innovación en la gestión de datos están marcando un hito en la evolución del sector financiero, creando nuevas oportunidades para mejorar la eficiencia operativa y la toma de decisiones. En un contexto donde la falta de información ha sido tradi-cionalmente uno de los mayores obstáculos para las instituciones financieras, el acceso a datos alter-nativos y de alta calidad se ha convertido en un factor clave para el desarrollo de la industria financie-ra en Ecuador.La revolución de los datos alternativosLos datos alternativos van más allá de la información tradicional finan-ciera, para incorporar fuentes de información no convencionales como la data geográfica (siempre con los principios de ética y protec-ción de datos personales). Un ejem-plo de cómo la analítica de datos puede mejorar la eficiencia, mediante la incorporación de data alternativa, es el caso del Grupo de Análisis de datos:La clave paramejorar laeficiencia enla industriafinancieraDAVID CASTELLANOSLíder de Data y Analítica de Equifax Ecuador 40L

41cada individuo.Este enfoque integral no sólo forta-lece la toma decisiones informadas, sino además coadyuva a promover una mayor inclusión financiera y el otorgamiento de crédito con menor riesgo, lo que además apuntala la estrategia de negocio de las entidades. Por ejemplo, al integrar información sobre las prefe-rencias de los usuarios y la situación económica de diferentes zonas, las entidades financieras pueden dise-ñar productos que respondan a las necesidades de segmentos de población con bajos niveles de inclusión.Empresas Equifax, líder global en la gestión de datos y análisis. Además de la información del buró de crédito, el Grupo de Empresas Equifax utiliza más de 600 variables de geoanalítica,mediante las cuales, se identifican patrones asociados a las caracterís-ticas (nivel de riesgo de crédito, ingreso promedio, número de operaciones vigentes, entre otras variables), relacionadas a las zonas donde se ubica una persona o empresa. La explotación de la data, por tanto, permite a las instituciones financieras ofrecer nuevos produc-tos enfocados a las necesidades de ción resultante está siendo utilizada como factor base para el desarrollo de productos financieros a medida.- Género: Un ejemplo claro es la brecha de género en el acceso al crédito en Ecuador. Aunque las mujeres repre-sentan el 37% de los créditos otor-gados dentro del sistema financiero privado, aún existe un desfase signi-ficativo en comparación con los hombres, lo que indica una oportu-nidad para mejorar la oferta de productos dirigidos específicamente a este segmento. En particular, la región amazónica presenta un caso de oportunidad: las mujeres en esta zona apenas alcanzan un 3% de participación en el mercado crediti-cio. Dirigir esfuerzos para incluir a estas poblaciones en el sistema financiero puede ser un motor de eficiencia, a través de la adecuada to económico, social y geográfico en el que operan, lo que incrementa la precisión y efectividad de las decisiones financieras.Nuevas oportunidades para la inclusión financieraAdicional a nuestro enfoque de combinar data alternativa, analítica y tecnología, durante 2024, en Equi-fax nos hemos dedicado a buscar oportunidades de eficiencia para el ecosistema financiero en lo que respecta al crédito en enfoques como:- Demanda de crédito:Entre 2019 y 2023, el sistema finan-ciero ecuatoriano recibió cerca de 13 millones de consultas para solici-tudes de crédito. Este volumen resal-ta una demanda significativa de productos crediticios, y la informa-Combinando tecnología y analíti-ca para generar valorPero no sólo se trata de poseer información de alta calidad, sino combinarla con herramientas tecnológicas avanzadas y solu-ciones analíticas para crear un entorno de mayor eficiencia. Dentro de este proceso, la incorpo-ración de la inteligencia analítica, ha permitido a las instituciones financieras segmentar a mayor profundidad el carácter de los clien-tes, mejorando a su vez, la experien-cia crediticia y permitiéndoles llegar a su máxima capacidad financiera. La clave de esta transformación radica en la integración de diferen-tes tipos de datos: cuantitativos y cualitativos. La analítica avanza-da permite no solo examinar el comportamiento de los usuarios, sino también entender el contex- El acceso a datos alternativos y de alta calidad se ha convertido en un factor clave para el desarrollo de la industria financiera en Ecuador.

de negocio y contribuyan al desa-rrollo de un ecosistema financiero más inclusivo y eficiente. La eficiencia financiera no se basa únicamente en la recolección de datos cuantitativos, sino en la capacidad de integrar variables cualitativas que enriquezcan la toma de decisiones.Los datos utilizados en este artículo corres-ponden a las siguientes publicaciones: Barómetro de Acceso al Crédito 2024 (alian-za Universidad Andina Simón Bolívar-Equi-fax). Infografía de las Mujeres Latinoameri-canas (Equifax LATAM 2024). Tarjetas de crédito: el inicio de la historia financiera de los jóvenes. (Equifax 2024)actividad crediticia, otras como Sucumbíos, Pastaza, Carchi y Galápagos presentan niveles de colocación de crédito mucho más bajos. El análisis de estas tenden-cias brinda la oportunidad de forta-lecer la presencia de la banca en estas zonas, adaptando sus produc-tos a las realidades económicas de cada región.El poder de los datos en la toma de decisiones informadasEl acceso y uso adecuado de datos de alta calidad no sólo maximiza las oportunidades comerciales, sino que también tiene un impacto direc-to en la dinamización de la econo-mía, tanto a nivel sectorial como nacional. La eficiencia financiera no se basa únicamente en la recolec-ción de datos cuantitativos, sino en la capacidad de integrar variables cualitativas que enriquezcan la toma de decisiones. La personalización de productos y la precisión en el análisis permiten que las instituciones financieras no solo respondan mejor a las necesi-dades de los usuarios, sino que también optimicen sus estrategias 42segmentación de productos y la especialización en servicios finan-cieros que respondan a las caracte-rísticas particulares de estas comuni-dades.- Grupos etarios:Alrededor de los 22 años, la pobla-ción joven inicia su historial credi-ticio mediante un cupo promedio de �500 en tarjetas de crédito. A medida que consolidan sus finanzas y alcanzan buen comportamiento de pago, su acceso a una mayor línea de crédito se incrementa, llegando a promediar los $2500 al cumplir 32 años. Este aumento se debe principalmente a la capaci-dad de los jóvenes de planificar sus pagos y a la construcción de su historial crediticio. Aquí se vislum-bra una oportunidad en cuanto a las características que una tarjeta de crédito puede tener para la población más joven.- Acceso por provincias:Otro hallazgo relevante en el análi-sis de datos es la disparidad geográfica en el acceso al crédito. Mientras provincias como Pichincha, Guayas y Manabí muestran una alta

El futuro de los Seguros desde una Perspectiva Tecnológica y SostenibleEBernardo DarqueaPresidente Ecuaprimas44Innovación tecnológica en segu-ros: más que una ventaja compe-titivaLa transformación digital está cam-biando las reglas del juego en segu-ros. Desde cómo evaluamos riesgos hasta cómo atendemos a los clien-tes, todo está evolucionando. La inteligencia artificial (IA) y el apren-dizaje automático ya son herramien-tas clave para identificar patrones, afinar la selección de riesgos y crear --sos más rápidos y costos optimiza-dos. Además, la tecnología lleva la transparencia y la seguridad a otro nivel. "En una industria que vive de la confianza, el uso de herramientas avanzadas asegura que los datos y las transacciones sean confiables y estén protegidos."l mercado de seguros en selección de riesgos y crear productos a la medida. -sivo. Ya no se trata de seguir tenden-cias; integrar tecnología avanzada y adoptar prácticas sostenibles es el camino si queremos seguir siendo relevantes. Desde mi punto de vista, el futuro de esta industria se define en la intersección de la innovación tecnológica y la responsabilidad ambiental. Sí, hay retos, pero también enormes oportunidades para quienes estamos dispuestos a adaptarnos y marcar una diferen-cia.

45Esto no solo refuerza la confianzacon nuestros clientes, sino quetambién reduce el riesgo de fraudey nos ayuda a cumplir con lasnormativas de protección de datospersonales en Ecuador. En pocaspalabras, es un ganar-ganar paratodos.Un futuro sostenible: del compromisoa la acciónMás allá de la tecnología, elcompromiso del sector aseguradorcon la sostenibilidad es crucial. Elimpacto del cambio climático es unarealidad tangible que afecta a losasegurados y a las aseguradoraspor igual. Como asesores deseguros, sabemos que lascatástrofes naturales y el deterioroambiental pueden afectargravemente a las comunidades y laseconomías locales. Es por eso quedebemos ir más allá de los modelostradicionales de seguros y diseñarproductos que respondan a estosriesgos emergentes.En Ecuaprimas, estamos trabajandoen construir una culturaorganizacional más consciente,tomando acciones para reducirnuestra huella de carbono ycomenzando a integrar principiossostenibles en nuestras operacionessabemos que cada acción cuenta.También buscamos apoyar anuestros clientes en iniciativas queayuden a cuidar el medio ambiente.Este es un camino que apenasempezamos a recorrer, pero vamosen la dirección correcta.Como miembros activos del ClústerFinanciero del Ecuador, creemosque la colaboración es fundamentalpara avanzar en la agenda desostenibilidad e innovación delsector financiero. Trabajando enconjunto con entes reguladores yactores de la industria, podemosasegurar que iniciativas desostenibilidad y de innovación nosolo sean viables, sino tambiénescalables a nivel nacional.Desafíos regulatorios y adaptación:avanzar juntosLa innovación en seguros trae    podemos ignorar. A medida queadoptamos nuevas tecnologías, esclave que el marco regulatorioevolucione al mismo ritmo. Más queun simple fiscalizador, el reguladordebe ser un aliado estratégico,alguien que impulse la tecnología yfomente prácticas sostenibles. Soloasí el sector puede adaptarserápido a las demandas de unmercado en constante cambio.Por otro lado, la adaptación delmercado no es un obstáculo, sinouna oportunidad. Creemos que elmercado ecuatoriano está listo paradar el salto hacia un modelo quecombine innovación ysostenibilidad. Ahora, más quenunca, es el momento de trabajarjuntos para construir un sector máságil, moderno y responsable.La experiencia del cliente en unentorno digital y sostenibleOtro aspecto fundamental es cómola tecnología y la sostenibilidadestán transformando la experienciadel cliente. Los clientes esperanexperiencias personalizadas,eficientes y transparentes. Lasplataformas digitales permiten unacceso fácil y rápido a los serviciosde seguros, mientras que laautomatización y el análisis dedatos permiten ofrecer productosadaptados a las necesidadesindividuales de cada cliente.Desde nuestro rol como bróker,hemos implementado plataformasde autoservicio y sistemasadministrativos para ofrecer unamejor experiencia. Estadigitalización no solo mejora laexperiencia del cliente, sino quetambién nos permite complementarnuestro servicio logrando unacompañamiento más completodurante todo el ciclo de vida delprograma de seguros. Nuestroenfoque es garantizar que el clienteperciba el valor de sus seguros nosolo como una póliza, sino comouna herramienta que contribuye albienestar de su vida, su familia, sunegocio y sus colaboradores

46Un llamado a la acción: construir juntos un futuro resiliente y sosteni-ble."El futuro del sectorasegurador en Ecuadordepende de nuestracapacidad parainnovar y adaptarnosde forma sostenible.La tecnología nos dalas herramientas, y lasostenibilidad defineel rumbo."Como líderes en esta industria, nosolo debemos atender lasnecesidades de hoy, sino estarpreparados para los desafíosfuturos.Este no es un esfuerzo individual; esun compromiso colectivo. Invito amis colegas del sector asegurador atrabajar juntos en unatransformación que beneficie tantoa nuestros clientes como al entornoque compartimos. En Ecuaprimas,asumimos este reto condeterminación. Queremos formarparte del cambio hacia un mercadoasegurador más resiliente,innovador y alineado con eldesarrollo sostenible de Ecuador. Eshora de actuar y sabemos quejuntos somos más fuertes.

Finanzas sostenibles:ANA MARÍA GALLARDO CORNEJO, MGTR. Decana de Ciencias Económicas y Empresariales y Estudios Globales

E49financiamiento que consideran factores ambientales, sociales y de gobernanza (conocidos como criterios ESG, por sus siglas en inglés) además de considerar los criterios financieros tradicionales."Estos criterios permiten a los inver-sionistas evaluar los riesgos y opor-tunidades de sus proyectos desde una perspectiva integral. Principal-mente se implementan, en distintos sectores como las energías renova-bles, la gestión de residuos, el acceso a recursos hídricos y la inclu-sión financiera. Sin embargo, en los últimos años este concepto ha evolu-cionado y se ha ido ampliando, incluyendo nuevos temas como la diversidad e inclusión, protección de derechos humanos y la gobernanza ética en las empresas e instituciones.A nivel global, las finanzas sosteni-bles han crecido considerablemente en la última década. Según la Alian-za Global para la Inversión Sosteni-ble, los activos gestionados bajo criterios ESG alcanzaron los 35,3 billones de dólares en 2020, y se espera que esta cifra se incremente a 50 billones de dólares en el año 2025. Actualmente existen distintas iniciativas globales que han incor-porado regulaciones vinculadas a la sostenibilidad y tanto en Europa, Asia, y Estados Unidos se han creado distintos fondos sostenibles ante la creciente necesidad de tomar acciones con la recomposi-n un mundo dinámico donde el cambio climático y las desigualdades socia-les representan importan-tes desafíos, las finanzas sostenibles surgen como una alternativa que permite encauzar el capital hacia proyectos que generen impacto y que no solo estén vinculados a beneficios económicos, sino que también brinden soluciones a nece-sidades ambientales y sociales. Es por esto, por lo que en los últimos años los fondos sostenibles se han convertido en un vehículo financiero que busca integrar principios éticos, ambientales y sociales en las deci-siones de inversión, generando un impacto positivo en la sociedad." Las finanzas sostenibles son prácticas de inversión y

significativa para Ecuador y el mundo, no solo permiten atraer inversión hacia sectores clave como la conservación y la energía renovable, sino que también contribuyen a la creación de un mundo más justo, responsable y resiliente." Particularmente en el caso de Ecuador, los proyectos de conservación de biodiversidad, inclusión financiera y proyectos que incorporen tecnologías verdes son áreas con gran potencial y que con el auge de los startups tecnológicos en el mundo, se puede explorar el uso de tecnologías verdes para mejorar la eficiencia de los recursos y soluciones que beneficien a la comunidad y el medio ambiente.Sin embargo, para que el país pueda aprovechar al máximo esta oportunidad de generar proyectos con finanzas sostenibles, será necesario garantizar que las instituciones financieras, la academia, sociedad civil y los inversionistas comprendan y valoren el impacto a largo plazo de este sector que juega un papel fundamental en el desarrollo socioeconómico del país. través de las finanzas sostenibles, en la emisión de bonos verdes y azules para atraer financiamiento externo hacia proyectos de sosteni-bilidad, como la conservación del ecosistema marino, la Amazonía y la protección de especies en peligro que pueden beneficiarse de un financiamiento que integre criterios ESG, estas inversiones no solo buscan la rentabilidad económica, sino que también protegen los ecosistemas y benefician a las comu-nidades locales, tal y como se reali-zó con el canje de deuda por conservación en el año 2023 para preservación de las islas Galápa-gos.Otro aspecto que se debe mencio-nar, es que si bien, existen esfuerzos para mejorar el acceso a servicios financieros en áreas rurales y para fomentar la educación financiera entre las poblaciones vulnerables a través de organizaciones como la Corporación Financiera Nacional y BanEcuador con la creación de en programas que ofrecen microcrédi-tos sostenibles y que apoyan a pequeñas empresas comprometidas con la sostenibilidad aún existen varios desafíos como la falta de regulación clara en términos de sostenibilidad financiera lo cual limita la adopción de estándares ESG en este sector, falta de capaci-tación y concienciación en torno a las finanzas sostenibles y acceso limitado a financiamiento." Las finanzas sostenibles representan una oportunidad 50ción de la geopolítica mundial, la situación climática y la constante demanda de los consumidores quie-nes han impulsado cambios hacia un modelo financiero más sosteni-ble.Algunos países y bloques económi-cos que han adoptado políticas e incentivos para fomentar la sosteni-bilidad en el sector financiero son la Unión Europea que, como bloque en el año 2021, adoptó la Taxono-mía de la UE, una normativa que clasifica actividades económicas que contribuyen a los objetivos de sostenibilidad de la región, la cual busca facilitar que los inversionistas financien proyectos ambientales. En Estados Unidos se ha observado un incremento en la inversión responsa-ble, especialmente impulsada por fondos como el de BlackRock y BlackStone los cuales cuentan con inversiones sostenibles en su porta-folio. En Asia, particularmente en Japón y China, quienes han lanzado fondos “verdes” que financian proyectos energéticos renovables y otros que contribuyen a la reducción de emisiones de carbono como las iniciativas de la Franja y Ruta de China. Finalmente, América Latina no es la excepción, por ejemplo, Brasil y Chile lideran actualmente en la emisión de bonos verdes y de transición para financiar por ejem-plo proyectos que reducen las emisiones de carbono.En el Ecuador, el concepto de finan-zas sostenibles ha ido ganando impulso, no solo por la creciente preocupación por el cambio climáti-co, la pérdida de biodiversidad y las desigualdades sociales, sino también por los distintos desafíos económicos que enfrenta, lo que ha potenciado el desarrollo de un mercado financiero sostenible consi-derable. Algunas instituciones finan-cieras ecuatorianas han comenzado a incorporar criterios ESG en sus prácticas. La Banca privada, por ejemplo, ha lanzado iniciativas de financiamiento verde que apoyan proyectos de energías renovables y de agricultura sostenible. Dada la riqueza natural, el país tiene una gran oportunidad de liderar proyectos de conservación a *Activos gestionados bajo criterios ESGFuente: Alianza Global para la Inversión Sostenible (GSIA)Évolución Global de las Finanzas Sostenibles (2019-2023)2019 2020 2021 2022 2023AÑOFINANZAS SISTENIBLES (BILLONES DE USD)50.047.545.042.540.037.535.032.530.0

MODELO DEGOBERNANZAÓRGANO OPERATIVOÓRGANO OPERATIVOÓRGANO DIRECTIVOÓRGANO DIRECTIVOÓRGANO EJECUTIVOÓRGANO EJECUTIVOCOMITÉ NORMATIVOCOMITÉ DE ADMISIONESASAMBLEA GENERALPRESIDENCIAEspecialista en Vincula-ción y FinanciamientoDIRECCIÓN EJECUTIVACoordinación vinculacióny asuntos públicosDIRECCIÓN OPERACIONESCoordinación de proyectosCOMITÉ EJECUTIVOC. Estratégico Inclusión FinancieraC. Estratégico Atracciónde inversionesC. Estratégico InnovaciónFinancieraCOMITÉ ASESOR

tesn ne ad n) n tadaC LÚSTER FINANCIERO DEL ECUADO RClústerMemberClústerStarterClústerPlus+ClústerONEMiembroHonorarioComunicaciónVinculación EstratégicaBeneficiosEventos Clúster FinancieroPaquete eventos Clúster One(Eventos exclusivos)Paquete de posicionamiento en RevistaHorizonte 2025Participación con voz en las AsambleasGeneralesParticipación en actividades de networkingSuscripción a boletines y circularesinformativas Presencia de marca en mapa de actores del Clúster Inclusión delegados a grupo oficialde Whatsapp del ClústerPaquete social media & e-mail blastClúster 1 1 1 21 3231 Sin límiteCon aprobación delComité Estratégico1 cupoSin límite2 cuposSin límite3 cupos3 cuposSin límite2 cuposSin límitePaquete eventos Clúster Starter (Foros Ejecutivos Virtuales, Lanzamiento de Estudios Virtuales,Ronda de Startups Virtuales) Paquete eventos Clúster Plus+(Masterclass, Foros Ejecutivos Presenciales,Lanzamiento de Estudios Presenciales,Ronda de Startups Presenciales, Rondas deNegocios, Eventos de Networking Exclusivos)2 Posts en LinkedIn1 IG stories 1 Mailing3 Posts en LinkedIn2 IG Stories2 Mailing4 Posts en LinkedIn4 IG Stories3 Mailing3 Posts en LinkedIn 3 IG Stories3 MailingLogo enContraportada -Prioridad 3 Página depublicidad (1 edición) - Logo enContraportadaPrioridad 2Página depublicidad (2 ediciones) - Logo enContraportadaPrioridad 1Página depublicidad (1 edición) - Logo enContraportadaParticipación con voto en las AsambleasGeneralesParticipación de delegados en Mesas de Trabajo por línea estratégica Elegibilidad como líderes de Mesasde Trabajo por línea estratégica Elegibilidad como líderes en Comitéspor línea estratégica Elegibilidad para participar con vozen Comité AsesorElegibilidad para participar con votoen Comité AsesorMEMBRESÍAS CLÚSTER FINANCIERO

rros os eveeventos ntos y py p tu matu marrca junto al ca junto al Clúster Financiero del Ecuador@clusterfinancieroec Clúster Financiero del Ecuador@clusterfinancieroecuadorngrijalva@clusterfinanciero.com CContáctanos:ontáctanos:Nathaly Grijalva

MIEMBROS HONORARIOS GREMIOSHABILITADORES TECNOLÓGICOSINSTITUCIONES FINANCIERASSERVICIOS ESPECIALIZADOSALIADOS SECTOR PÚBLICOMAPA DE ACTORES

GRACIAS A:CLÚSTER PLUS +CLÚSTER STARTERCLÚSTER HONORARIOCLÚSTER ONE