HORIZONTE 2025 8VA EDICION : simplebooklet.com

1OCTUBRE 2024 / OCTAVA EDICIÓNLecciones del 6to aniversarioCLÚSTER FINANCIERO DEL ECUADORDiego UtrerasInnovación Financiera: motor clave para el desarrollo ﬁnancieroIUVITYNataly QuintanaLa fuerza de la colaboraciónXKALECarlos SoriaReorientar el crédito en EcuadorANEFIBernardo Orellana Heredia El papel del Clúster Financiero en la transformación del EcuadorFidel Durán BANCO SOLIDARIO DEL ECUADORPor qué los clusters son importantes para una regiónTCI NETWORK Patricia ValdenebroEl Clúster Financiero frente a la atracción de inversionesFINANCOOPMarín BautistaCelebrando el 6to AniversarioCLÚSTER FINANCIERO DEL ECUADORFernanda Gross ¿Por qué un Clúster?Julio José Prado IDE BUSINESS SCHOOLEl impacto del Clúster en el sector cooperativoRoberto Romero Von BuchwaldCOOPERATIVA POLICÍA NACIONAL El Clúster como espacio de aprendizajeCésar Espinoza UNIVERSIDAD ESPÍRITU SANTOLa clave del trabajo articuladoGonzalo Pizarro RodríguezESPOL

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23Con gran entusiasmo, conmemoramos el sexto aniversario del Clúster Financiero del Ecuador. Este hito no solo marca el paso del tiempo, sino que también refleja el crecimiento y la evolución de una iniciativa que está transformando el ecosistema financiero del país.Desde 2017, el Clúster Financiero del Ecuador ha crecido de 27 organizaciones miembros a 100 en 2024, generando un alto potencial de alrededor de 6,500 conexiones. A través de más de 40 eventos de articulación y el desarrollo de 18 herramientas de cambio estratégico, hemos abordado los desafíos del sector y fortalecido la competitividad, con la colaboración como eje fundamental de nuestra gestión.En esta edición de Horizonte 2025, recopilamos aprendizajes, experiencias y anécdotas que ilustran el compromiso colectivo de nuestros miembros, aliados y directivos. Actualmente, lideramos 7 proyectos de competitividad en los que actores del sector privado, público y académico colaboran para promover la implementación de soluciones que impulsen la inclusión financiera, la innovación y la atracción de capitales. Estamos convencidos de que, juntos, podemos crear propuestas creativas y eficientes para el bienestar del ecosistema financiero y de la sociedad ecuatoriana en general.Celebramos seis años de trayectoria, reafirmando nuestro compromiso de promover la competitividad del ecosistema financiero, junto a nuestros miembros, aliados y amigos, quienes han sido fundamentales en este camino. Sigamos avanzando juntos, fortaleciendo alianzas y construyendo un futuro más próspero para Ecuador.Mensaje Editorial

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23ContenidoUn Ecosistema Dinámico: El Papel del Clúster Financiero en la Transformación del EcuadorFidel Durán 44Clúster Financiero del Ecuador: su impacto en el sector cooperativoRoberto Romero3232Innovación Financiera: motor clave para el desarrollo del sector financiero ecuatorianoNataly Quintana4040El Clúster Financiero frente a la Atracción de inversionesMarín Bautista4440El Clúster Financiero del Ecuador como un espacio de aprendizaje y articulación con la AcademiaCésar Espinoza4844La Fuerza de la Colaboración: ¿Por qué unirte al Clúster Financiero del Ecuador puede impulsar tu éxito?Carlos Soria5248¿Por qué un Clúster?Julio José Prado88Seis años de trabajo con propósito: lecciones aprendidas como Clúster Financiero del EcuadorDiego Utreras1212Celebrando el Sexto Aniversario del Clúster Financiero del EcuadorFernanda Gross161620Reorientar el crédito en Ecuador:Del consumo a la Inversión ProductivaBernardo Orellana2424El futuro colaborativo y por qué los clusters son importantes para una regiónPatricia Valdenebro282820Oportunidades para el sector financiero ecuatoriano: la clave del trabajo articulado en el contexto macroeconómicoGonzalo PizarroLas opiniones vertidas en la Revista Horizonte 2025 son de exclusiva responsabilidad de sus proponentes, y no representan de forma integral o parcial la visión consensuada del Clúster Financiero del Ecuador.

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55En un mundo en constante transfor-mación, encontrar oportunidades para la unión y el trabajo colabora-tivo se convierte en una necesidad imperativa para el desarrollo sostenible de la sociedad. En este contexto, es esencial mirar más allá de los intereses individuales y fomen-tar redes que prioricen el bienestar colectivo. Esta perspectiva se vuelve aún más relevante en un entorno marcado por los rezagos de la pandemia del COVID-19, desastres naturales y un alto incremento de la pobreza. Ante este escenario complejo, es fundamental que ac-tores del entorno político, empresas públicas y privadas, así como el ecosistema ﬁnanciero, trabajen de manera conjunta para enfrentar los múltiples desafíos que se presentan, a tra-vés de soluciones eﬁcientes y de alto impacto. -----Actualmente, contamos con la participación de más de 100 miembros en nuestras mesas de trabajo, lo que demuestra el impacto del trabajo colaborativo y el compromiso por generar valor social. La diversidad de perspectivas y experiencias enriquece nues-tras propuestas y fortalece nuestras capaci-dades de respuesta ante los desafíos emer-gentes.Desde su creación, el Clúster Financiero ha buscado integrar a diversas entidades: bancos, cooperativas, habilitadores tecnoló-gicos, aseguradoras, universidades y aliados del sector público. Este enfoque colaborativo ha sido esencial para crear sinergias que permiten la construcción de un ecosistema más competitivo y resiliente, que responda adecuadamente a las necesidades ﬁnancie-ras de la sociedad.Para el año 2024, el Clúster Financiero ha ratiﬁcado sus tres líneas estratégicas clave: inclusión ﬁnanciera, innovación ﬁnanciera y atracción de capitales. Junto a nuestros miembros, estamos promoviendo siete proyectos, que buscan elevar la eﬁciencia del ecosistema, mejorando el acceso a servicios y productos de alta calidad que beneﬁciarán a la sociedad ecuatoriana y contribuirán al desarrollo del país. Hace seis años, el Clúster Financiero del Ecuador nació como un espacio de colabora-ción destinado a unir esfuerzos para mejorar la competitividad del ecosistema ﬁnanciero del país. Consolidado como el primer clúster del Ecuador, su gestión permite que la coope-ración y la competencia se complementen, facilitando el desarrollo de propuestas conjuntas que promueven la competitividad del ecosistema ﬁnanciero y, en última instan-cia, el crecimiento económico y social.Sin embargo, el camino hacia un ecosistema ﬁnanciero más dinámico y colaborativo presenta varios desafíos. Por esta razón, trabajamos estrechamente con el sector público para proponer alternativas que contri-buyan a generar un entorno más adecuado para el desarrollo del ecosistema ﬁnanciero. Un marco regulatorio favorable puede actuar como un catalizador para la inclusión ﬁnancie-ra, la innovación y la atracción de capitales, permitiendo que surjan nuevas ideas y soluciones que beneﬁcien a la sociedad.La digitalización y el acceso a la tecnología también son áreas que requieren atención. A pesar de los avances signiﬁcativos, persisten brechas en la conectividad y el acceso a dispositivos digitales, especialmente en áreas rurales. Esto limita la capacidad de muchas personas para acceder a servicios ﬁnancieros esenciales. Además, es fundamental promo-ver la educación ﬁnanciera y digital para garantizar que los usuarios comprendan y aprovechen las ventajas del ecosistema digital. Superar estas barreras es vital para asegurar que todos los ecuatorianos puedan beneﬁciarse de las innovaciones digitales que ofrece el sistema ﬁnanciero.La educación ﬁnanciera es un pilar esencial para lograr la inclusión en el sistema ﬁnancie-ro. Muchas personas carecen de los conoci-mientos básicos necesarios para gestionar sus ﬁnanzas, lo que les impide aprovechar al máximo los servicios disponibles. Conscien-tes de esta realidad, en 2023, colaboramos con el Ministerio de Educación y la Junta de Política y Regulación Financiera, junto con el apoyo de nuestros miembros, para lanzar la Estrategia de Educación Financiera. Esta iniciativa tiene como objetivo proporcionar a los estudiantes el conocimiento necesario para desarrollar habilidades en educación ﬁnanciera y manejo responsable de recursos. Desde su creación, el Clúster Financiero ha buscado integrar a diversas entidades: bancos, cooperativas, habilitadores tecnológicos, aseguradoras, universidades y aliados del sector público. Este enfoque colaborativo ha sido esencial para crear sinergias que permiten la construcción de un ecosistema más competitivo y resiliente, que responda adecuadamente a las necesidades financieras de la sociedad.

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66Estas competencias son cada vez más relevantes en nuestras sociedades globaliza-das y representan un gran avance hacia el desarrollo de una ciudadanía más informada y consciente de las enormes ventajas que brinda el tener un buen manejo ﬁnanciero. Este esfuerzo no solo beneﬁcia a los indivi-duos, sino que también fortalece el ecosiste-ma en su totalidad. Una ciudadanía con educación ﬁnanciera es más propensa a participar en la economía formal, lo que contri-buye a aumentar la competitividad del ecosis-tema ﬁnanciero. Sin una adecuada educación ﬁnanciera, los niveles de vulnerabilidad se incrementan, dejando a muchas personas expuestas a riesgos económicos.Mirando hacia el futuro, el Clúster Financiero continuará trabajando para promover mayor colaboración. La construcción de un ecosis-tema dinámico que responda a las necesida-des de la sociedad es un esfuerzo colectivo que requiere la participación de todos los actores involucrados. Desde el sector público hasta el privado, pasando por la academia y la sociedad civil, cada parte tiene un papel crucial que desempeñar.La cooperación entre diferentes sectores y disciplinas permitirá generar soluciones integrales que aborden los desafíos sociales y económicos de manera efectiva. Estas alianzas no solo pueden abrir la puerta a nuevos mercados, sino que también fortale-cen la capacidad del sector ﬁnanciero para adaptarse y prosperar en un entorno en constante cambio.Después de seis años de arduo trabajo, miramos hacia atrás con satisfacción y una profunda gratitud hacia nuestros más de 100 miembros. Su dedicación y experiencia han sido fundamentales para generar información relevante que nos permite construir proyec-tos de alta calidad y buscar alianzas en el sector público para promover un marco adecuado que beneﬁcien abeneﬁcie los usua-rios del ecosistema ﬁnanciero.Aprovecho este aniversario para expresar mi agradecimiento al equipo interno del Clúster Financiero del Ecuador. Si tuviera que resumir estos seis años en una sola palabra, esa sería "conﬁanza". Gracias a nuestro trabajo basado en la transparencia y un propósito claro, hemos establecido una sólida estructura de conﬁanza que nos permite enfrentar desafíos y mirar al futuro con optimismo. Como dice el proverbio africano: "Si quieres ir rápido, ve solo; si quieres llegar lejos, ve acompañado". Hemos decidido no ser espectadores, sino ponernos manos a la obra para demostrar con acciones que si es posible construir una sociedad con más oportunidades para todos. En conclusión, el Clúster Financiero del Ecuador no solo representa un esfuerzo por mejorar la competitividad del sector, sino también una oportunidad para transformar la vida de las personas. A medida que continua-mos trabajando juntos, debemos mantener-nos enfocados en nuestras metas y compro-metidos con la visión de un ecosistema ﬁnanciero inclusivo, innovador y resiliente que beneﬁcie a todos los ecuatorianos. Si tuviera que resumir estos seis años en una sola palabra, esa sería "confianza". Gracias a nuestro trabajo basado en la transparencia y un propósito claro, hemos establecido una sólida estructura de confianza que nos permite enfrentar desafíos y mirar al futuro con optimismo.

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8989JULIO JOSÉ PRADODirector de Competitividad IDE Business SchoolLa imagen de un partido de fútbol entre Ecuador y otra nación evoca, en muchos de nosotros, el fervor por la competencia. En ese cam-po, el objetivo es claro: ganar. Sin embargo, ¿qué nos lleva a pensar que la competencia puede, en lugar de fragmentarse, colabo-rar? Esta pregunta nos invita a explorar la relevancia de la colaboración intersectorial, en particular a través de iniciativas que han transformado el panorama empresarial en Ecuador.¿Por qué un Clúster?La historia del Clúster Financiero del Ecua-dor comienza en 2016, cuando Asobanca creó su estrategia de competitividad y transformación, que buscó crear espacios de colaboración más allá de la banca. Así nacía el Clúster Financiero, el primero de su tipo en Ecuador. Ser pionero conlleva retos significativos. Durante más de un año, se llevó a cabo un proceso de “awareness”, o conciencia-ción, donde la innovación colaborativa se

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8989convirtió en el eje de talleres que reunieron a diversos actores del ecosistema financiero.En 2018, el Clúster comenzó a tomar forma, in-cubándose dentro de Asobanca. Buscamos metodologías que fomenten la colaboración, sin embargo, no logramos encontrar la fór-mula correcta para garantizar el éxito de la or-ganización. En medio de esta incertidumbre, una oportunidad se presentó. A través de un contacto con Ed Morrison y Scott Hutcheson en la Universidad de Purdue, tuve la posibili-dad de asistir al curso “Liderando Proyectos Complejos”. La metodología Strategic Doing se presentó como una revelación. A pesar de mis conocimientos previos sobre competi-tividad y clústeres, adquiridos a través de mi vinculación con Michael Porter en la Harvard Business School, Strategic Doing me brindó una perspectiva fresca y herramientas prácti-cas que transformaron nuestra aproximación.La esencia de Strategic Doing radica en su enfoque práctico. En lugar de perderse en la teoría, esta metodología proporciona un marco ágil para la colaboración en un entorno complejo. Permite a los participantes identifi-car oportunidades de colaboración y crear un plan de acción en tiempo real, lo que se tradu-ce en resultados tangibles. Este enfoque se convirtió en el corazón del Clúster Financie-ro, facilitando interacciones más dinámicas y efectivas entre los miembros.Con el impulso de la nueva metodología, el Clúster Financiero comenzó a evolucio-nar. En 2018, se tomó la decisión de salir de ASOBANCA y se incubó en el IDE Business School. Este cambio permitió un crecimiento más acelerado y un enfoque práctico hacia la resolución de problemas de colaboración en el sector financiero. Con el trabajo constan-te de sus directores, el clúster creció de una veintena de miembros a más de 100, convir-tiéndose en la iniciativa financiera más grande del país.En 2021, el Ministerio de Producción esta-bleció la Estrategia Nacional de Clusters, y el Clúster Financiero emergió como un ejemplo a seguir. Este reconocimiento no sólo validó el trabajo realizado, sino que también sentó las bases para futuras iniciativas colaborativas en otros sectores.Para 2023, se creó la figura jurídica de “inicia-tivas clúster” dentro del Ministerio, y el Clúster Financiero fue el primero en certificarse. Esta independencia jurídica y financiera marcó un hito, finalizando su incubación en la academia. Con nuevos estatutos y un marco legal sólido, el clúster pudo redefinir su propósito y objeti-vos, enfocándose en proyectos que realmen-te impactan el ecosistema financiero del país.Hoy en día, en Ecuador, existen veinte inicia-tivas de Clúster que corresponden a los sec-En 2024, se llevó a cabo una nueva planificación que no sólo evaluó los logros alcanzados, sino que también trazó un rumbo para el futuro. Se diseñaron siete proyectos colaborativos, cada uno orientado a abordar necesidades específicas del sector. Esta planificación estratégica era la prueba de que la colaboración no solo era posible, sino que era la clave para el éxito en un entorno competitivo.

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10111011tores de café y elaborados, arroz, banano, chocolate, textil y moda, logístico, plástico, tecnológico, bebidas alcohólicas, oleagino-sas y aceites, industrias creativas, industria láctea, atún, innovación en salud, super-foods, financiero, minería responsable, cá-ñamo industrial y desarrollo inmobiliario. En este contexto, el Clúster Financiero busca impulsar la competitividad del ecosistema financiero a través del trabajo colaborativo con sus miembros. En 2024, se llevó a cabo una nueva planifi-cación que no solo evaluó los logros alcan-zados, sino que también trazó un rumbo para el futuro. Se diseñaron siete proyectos colaborativos, cada uno orientado a abordar necesidades específicas del sector. Esta planificación estratégica era la prueba de que la colaboración no solo era posible, sino que era la clave para el éxito en un entorno competitivo.La culminación de este proceso de trans-formación llegó en mayo de 2024, cuando el Clúster Financiero fue galardonado en Miami como la mejor iniciativa de innovación estratégica de América Latina. Este recono-cimiento no solo destacó el trabajo arduo y la perseverancia de sus miembros, sino que también subrayó el potencial que tienen las iniciativas colaborativas en un contexto de competencia.La historia de la organización nos enseña que la competencia y la colaboración no son conceptos mutuamente excluyentes. En un mundo donde la interconexión es la norma, las iniciativas colaborativas se vuelven esen-ciales para el crecimiento y la innovación. Si bien los desafíos son inevitables, el trabajo conjunto entre el sector público, privado y académico puede generar resultados sor-prendentes.Si pensamos en la competitividad como norte, vemos el caso del Clúster Financiero como la posibilidad de construir un futuro con más igualdad de oportunidades para todos. La experiencia acumulada en estos años de colaboración es un ejemplo del po-der de la unión en la diversidad. Este modelo, no solo puede inspirar otras iniciativas loca-les, sino que también puede ser un faro para otras naciones en su búsqueda de la com-petitividad a través de la colaboración.El futuro del Clúster Financiero está lleno de posibilidades, y su historia apenas comien-za. La pregunta que nos queda es: ¿estamos dispuestos a aprender de esta experiencia y explorar nuevas formas de colaboración en todos los sectores? Solo el tiempo lo dirá, pero la premisa es clara: en la competencia, hay espacio para la colaboración.Así que regresamos al partido de fútbol y reflexionamos sobre los torneos en los que, más que ser el equipo A o el equipo B, nos ponemos la camiseta de Ecuador. En estos ambientes, cada gol que celebramos no es solo un triunfo de la selección, sino un gol de país. En este sentido, cada avance logrado a través de la colaboración entre el sector pú-blico, privado y la academia es una victoria compartida que genera valor para la socie-dad en general. El futuro del Clúster Financiero está lleno de posibilidades, y su historia apenas comienza. La pregunta que nos queda es: ¿estamos dispuestos a aprender de esta experiencia y explorar nuevas formas de colaboración en todos los sectores? Solo el tiempo lo dirá, pero la premisa es clara: en la competencia, hay espacio para la colaboración.

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12131213La historia del Clúster Financiero del Ecuador se ha forjado con energía y compromiso, impulsada por el firme propósito de servir y aportar ideas y soluciones que realmente impacten el bienestar de nuestra sociedad.Recuerdo con nostalgia y orgullo mi primer día en el Clúster Financie-ro del Ecuador. Han pasado 3 años y unos meses desde que arrancó para mí, una aventura desafiante y con mucho propósito que me inspiró a pensar fuera de la caja y reafirmar la idea de que la competencia es una oportunidad para colaborar. La historia del Clúster Financiero del Ecuador se ha forja-do con energía y compromiso, impulsada por el firme propósito de servir y aportar ideas y soluciones que realmente impacten el bienes-tar de nuestra sociedad. Desde sus inicios en Asobanca, su paso por el IDE Business School y ahora con una figura legal autónoma, hemos construido junto al equipo un organismo vivo que respira colaboración y propone competiti-vidad en todas sus acciones.Como persona, me considero un optimista em-pedernido. Por ello, vivo el propósito de esta or-ganización como propio. En un entorno donde abundan las malas noticias, nosotros nos dedi-camos a construir soluciones. Donde otros ven estancamiento, nosotros vemos oportunida-des y damos ese primer paso hacia el cambio, con propuestas concretas enfocadas en con-sensos y promoción de soluciones y bienestar para todos.Asumimos con entusiasmo el privilegio de ser-vir y contribuir al bienestar del ecosistema fi-nanciero nacional, pues sabemos que su salud e integridad es directamente proporcional al bienestar de nuestro país y de todos los secto-res que lo componen. Al cumplir seis años, nos posicionamos como un referente en la integra-ción y cooperación del sector financiero nacio-nal. En este tiempo, hemos descubierto valio-sas lecciones que nos han permitido construir un camino resiliente y sólido. Entre aciertos y errores, hemos aprendido a enfrentar los desa-fíos del presente y a prepararnos para construir un futuro con más oportunidades.La confianza es el cimiento sobre el que se construyen todos los vínculos. Bien dicen que toma mucho tiempo en construirse y tan solo un segundo en desaparecer; y para nosotros en el Clúster Financiero, cada oportunidad ha signifi-cado una constante reafirmación de confianza con todos quienes hacen parte de los que hoy somos. Como resultado, hemos experimenta-do una voluntad genuina, entre los diferentes actores del ecosistema financiero —bancos, cooperativas, habilitadores tecnológicos, multi-laterales y academia— que hoy afirmo, ha sido crucial para el éxito de nuestras iniciativas.Esta confianza se ha traducido en un compro-miso común hacia la inclusión financiera, la in-novación y la atracción de inversiones. Cuando los miembros confían unos en otros, se sien-ten motivados a colaborar y aportar ideas que pueden transformar el panorama financiero del país. Este aprendizaje nos impulsa a seguir fomentando relaciones basadas en la transpa-rencia y el respeto mutuo, esenciales para en-frentar cualquier desafío que surja.Uno de los mayores aprendizajes que hemos obtenido es la importancia del cumplimiento de acuerdos. En un entorno donde la incertidum-bre y los cambios son constantes, los compro-misos asumidos se convierten en una guía base de nuestro andar. A lo largo de estos seis años, hemos trabajado en iniciativas que buscan no solo cumplir con los objetivos trazados, sino también adaptarnos a las realidades cambian-tes inherentes a nuestro sector. La flexibilidad y criterio para afinar los acuerdos según el entor-no, sin perder de vista las metas, han sido fun-damentales para fortalecer la cohesión entre los actores.En cualquier colaboración, existen momentos en los que pensamos diferente. Por ello, dialo-gamos y llegamos a consensos que priorizan el bienestar de todas las organizaciones invo-lucradas, por sobre el interés individual. Hemos aprendido a ver los conflictos como oportuni-dades para crecer y mejorar. Fomentar un am-biente en el que los desacuerdos se aborden de manera constructiva ha sido fundamental para nuestra consolidación y resultados.La comunicación abierta y honesta ha sido esencial en este proceso. Al permitir que todas las voces sean escuchadas, hemos encontra-do soluciones que satisfacen a todas las partes que conforman el ecosistema financiero nacio-nal. Este enfoque no solo resuelve problemas

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1415Somos un ejemplo de cómo la colaboración entre diferentes sectores puede generar un impacto significativo en la economía del país. Cuando trabajamos juntos, nuestras capacidades se multiplican y nuestras posibilidades de éxito se incrementan exponencialmente.inmediatos, sino que también fortalece la rela-ción entre los miembros, creando un sentido de unidad y pertenencia, fundamental para el éxito en el largo plazo.Un aprendizaje clave que hemos reforzado en estos años es que la unión hace la fuerza. So-mos un ejemplo de cómo la colaboración entre diferentes sectores puede generar un impacto significativo en la economía del país. Cuando trabajamos juntos, nuestras capacidades se multiplican y nuestras posibilidades de éxito se incrementan exponencialmente.Hemos visto que, al unir fuerzas, no solo en-frentamos mejor los desafíos, sino que también creamos un entorno más propicio para el cre-cimiento y el desarrollo económico. Hace seis años iniciamos con 20 miembros que confiaron en nuestra propuesta de valor; hoy, es un orgullo compartir el propósito de impulsar la competi-tividad del ecosistema financiero con más de 100 organizaciones. Sabemos que el ecosistema financiero enfren-ta grandes desafíos. Según las cifras de Global Findex, solo el 36% de los ecuatorianos accede al sistema financiero nacional y, más grave aún es que solo 3 de cada 10 accede a créditos en instituciones financieras formales. El contexto macroeconómico ha revelado cifras de moro-sidad importantes, un altísimo uso de efectivo y una disminución en la colocación de crédito.Este panorama revela que, aún hay millones que no pueden acceder a las oportunidades que ofrecen el sistema financiero formal y son víctimas de tasas de interés usureras que no solo contraen el crecimiento económico sino también la prosperidad de las familias ecuato-rianas. La situación actual nos enseña que, si bien hemos avanzado, aún queda mucho por hacer.A medida que celebramos nuestro sexto ani-versario y nos acercamos al décimo, miramos hacia el futuro con optimismo. Este próximo aniversario no solo marca un hito temporal, sino que también representa un momento cru-cial para revisar nuestras bases y consolidar nuestra resiliencia. Estamos comprometidos a seguir trabajando en pro de la inclusión finan-ciera, fomentando la innovación y la atracción de capitales.Desde la Dirección Ejecutiva, les envío un cordial saludo a todos nuestros miembros y a sus equipos de trabajo. Es un honor para mí ser testigo del gran talento que hay en nuestro país. Estoy convencido de que, juntos, continuare-mos generando un impacto positivo en nues-tro ecosistema. Agradezco su confianza y apoyo; les reitero nuestro compromiso cons-tante por mejorar y corresponder a la confian-za que depositan en nosotros.Nuestro sexto aniversario no es únicamente un motivo de celebración, sino una oportuni-dad para reflexionar sobre lo que hemos logra-do y hacia dónde queremos ir. Con la voluntad, la unión y el compromiso de todos, sin duda construiremos un futuro próspero para el sec-tor financiero y para todos los ecuatorianos.Cierro contándoles que nuestra agenda no para, y con un fuerte abrazo me despido in-vitándolos a ser parte de esta propuesta de competitividad que se enmarca en el propó-sito, la confianza, la colaboración y la compe-tencia. ¡Qué sea un aniversario más, de muchos que vendrán!

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16171617Cuando el Clúster Financiero inició sus ope-raciones en 2017, contaba con 27 organiza-ciones miembros. Hoy, en 2024, esa cifra ha crecido a 100. Este aumento no solo refleja el interés y la relevancia del clúster en el panorama financiero ecuatoriano, sino que también ratifica el compromiso de los ac-tores del sector en trabajar juntos hacia un objetivo común.Este crecimiento ha generado un potencial significativo, estimándose que se pueden crear alrededor de 6.500 conexiones a tra-vés de más de 40 eventos de articulación organizados hasta la fecha.La capacidad de establecer conexiones efectivas es un componente esencial en el mundo financiero, donde la colaboración y el intercambio de ideas son fundamentales para fomentar la innovación y el desarrollo. Los eventos organizados por el clúster han sido espacios propicios para el networking, permitiendo a los miembros compartir ex-periencias, conocimientos y, sobre todo, crear sinergias que potencian la competiti-vidad del sector.A lo largo de estos seis años, el Clúster Fi-nanciero ha desarrollado 18 herramientas de cambio estratégico. Entre informes y manuales que compilan los hallazgos de los proyectos realizados, se ha consolida-do una gran red de trabajo colaborativo que vincula el sector privado con aliados del sector público para contribuir a la genera-ción de políticas públicas que promuevan la competitividad del ecosistema financiero y el crecimiento sostenible del país. La necesidad de contar con información actualizada y herramientas efectivas es crucial en un entorno financiero que está en constante evolución. Los informes ela-borados han permitido a los miembros del clúster mantenerse al tanto de las tenden-cias del mercado, así como de las mejores prácticas internacionales, lo que a su vez ha fomentado un ambiente de aprendizaje y adaptación.Actualmente, junto a sus miembros, el Clús-ter Financiero lidera siete proyectos que buscan fortalecer la competitividad del sector financiero, involucrando a 160 direc-tivos del sector público, privado y académi-co. Estos proyectos están diseñados para abordar desafíos clave en el ecosistema financiero, como la inclusión financiera, la innovación y la atracción de inversiones.En un entorno en el que 3 de cada 10 ecua-torianos aún no pertenecen al sector finan-ciero formal, es vital trabajar en iniciativas que fomenten la inclusión financiera. En esa línea, resalto el desarrollo y lanzamiento de la Estrategia Nacional de Educación Fi-nanciera como uno de nuestros principales casos de éxito. Esta política se construyó a través de una mesa técnica público-privada y busca mejorar las capacidades financie-ras de la población ecuatoriana motivando el cambio de comportamientos financieros y promoviendo el bienestar social. La innovación es otro de los ejes fundamen-tales del Clúster Financiero. Entre sus prin-cipales iniciativas, destacan los procesos de innovación abierta que han incentivado la colaboración entre diferentes actores del sector financiero. Asimismo, se han hecho esfuerzos de sensibilización en tecnologías emergentes promoviendo activamente el uso de medios de pago digitales y facilitan-do datos e información para la adopción de las mejores prácticas de innovación. Por otro lado, priorizando el tan necesario cuidado ambiental, el eje de atracción de inversiones busca conectar el fondeo verde La capacidad de establecer conexiones efectivas es un componente esencial en el mundo financiero, donde la colaboración y el intercambio de ideas son fundamentales para fomentar la innovación y el desarrollo.

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1819con el tejido productivo tomando en cuenta que este financiamiento presenta una opor-tunidad de inversión de $2.6 trillones para el sector. Hoy, al celebrar este sexto aniversario, nos rodeamos de socios, miembros y amigos que han sido parte fundamental de este ca-mino. Cada uno de ellos ha contribuido de manera significativa al éxito colectivo del Clúster Financiero. La colaboración ha sido el motor que ha im-pulsado este proyecto, y es un honor para nosotros ser testigos del esfuerzo y com-promiso de toda nuestra comunidad. La visión de seguir creciendo y fortaleciendo el sector financiero ecuatoriano es un objetivo compartido, y estamos convencidos de que el camino que hemos recorrido hasta ahora es solo el comienzo de algo aún más grande.La celebración no solo es un momento para reflexionar sobre lo que se ha logrado, sino también para mirar hacia el futuro. La visión de seguir creciendo y fortaleciendo el sec-tor financiero ecuatoriano es un objetivo compartido, y estamos convencidos de que el camino que hemos recorrido hasta ahora es solo el comienzo de algo aún más grande.A lo largo de estos seis años, el Clúster Fi-nanciero del Ecuador ha recorrido un cami-no lleno de retos y oportunidades. Desde nuestro inicio, nos comprometimos a reunir a los principales actores del sector financie-ro, conscientes de que la colaboración es el primer paso para generar un impacto positi-vo en la industria.Hemos perseverado, consolidando alian-zas estratégicas y manteniéndonos unidos en los momentos más desafiantes. Hoy, po-demos decir con orgullo que hemos dado el siguiente paso: trabajar juntos, cumpliendo la visión que nos trazamos al principio. De parte del equipo del Clúster Financiero y de su Dirección de Operaciones, ratifica-mos nuestro compromiso por construir un horizonte más próspero y sostenible para el sector financiero. ¡El futuro lo construimos juntos!

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20212021Oportunidades para el sector nanciero ecuatoriano: la clave del trabajo articulado en el contexto macroeconómicoGONZALO PIZARRO RODRÍGUEZMáster en Gestión Sostenible y RSCGerente de Relaciones Externas ESPOLEl sector financiero en Ecuador tiene un papel clave en el desarrollo eco-nómico del país, especialmente en el contexto actual donde la articulación multisectorial entre diferentes sectores eco-nómicos, multidisciplinario entre las diversas áreas del conocimiento y multinivel con toda la institucionalidad pública es más importante que nunca, puesto que, con los avances ace-lerados en todo el mundo, los mercados y las oportunidades sencillamente no esperan y debemos estar siempre preparados. Ecuador enfrenta un entorno competitivo en la región y el mundo, y aprovechar las ventajas de nues-tros recursos naturales, geográficos y estraté-gicos será crucial para la demanda que irá te-niendo el mundo hacia el futuro. Sin embargo, este entorno trae consigo desafíos significati-vos que requieren de una respuesta articula-da y coherente para asegurar un crecimiento sostenible y actuar de manera oportuna para no quedarnos atrás o actuar de manera tardía.Uno de los retos más apremiantes es fortale-cer la institucionalidad, generar confianza y certidumbre a inversionistas y actores locales. A lo largo de los años, la volatilidad en las po-líticas económicas ha mermado la confianza, afectando negativamente a la inversión, un factor clave para el crecimiento de sectores

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20212021Las alianzas entre el sector público y privado pueden ser esenciales para llevar estos productos financieros a las zonas más remotas, aplicando una visión país del desarrollo que se necesita para aumentar la capacidad productiva con más actores en el mercado.estratégicos y productivos como el agrícola, manufactura, minería y el turismo, entre mu-chos otros que es necesario desarrollar y di-versificar.Sin embargo, el impacto más significativo que afecta el desarrollo de nuestros recursos na-turales ha sido en las zonas rurales. El éxodo de jóvenes hacia las ciudades o hacia el exte-rior, por mencionar un ejemplo, pone en ries-go la capacidad productiva agrícola del país, un sector vital para la seguridad alimentaria y las opciones de diversificación para la expor-tación. Aunque las remesas enviadas por mi-grantes son una fuente importante de ingre-sos para muchas familias, esta dependencia ha acentuado el abandono del campo, gene-rando un desequilibrio socioeconómico entre las zonas urbanas y rurales, sin desconocer que no son ingresos sostenibles y que están expuestos a una serie de factores externos que no podemos manejar desde el país.Ante esta situación, el sector financiero tiene una oportunidad única para impulsar la revi-talización de las áreas rurales a través de la inclusión financiera; ya que, hoy en día, uno de los principales obstáculos que enfrentan los pequeños productores rurales es el ac-ceso limitado al financiamiento. La falta de capital impide que los pequeños y medianos agricultores modernicen sus operaciones o enfrenten adecuadamente los retos que im-pone el cambio climático y las exigencias de estándares de los mercados internacionales. Por estos días, debemos agregar problemáti-cas de la coyuntura que nos afecta con más de 25 mil hectáreas afectadas por incendios, estiaje que continua afectando disponibilidad del recurso hídri-co y energía eléctrica. En este sentido, herramientas financieras como el microfac-toring podrían ofrecer una solu-ción. Esta herramienta permitiría a los pequeños productores ob-tener un flujo de caja más esta-ble, disminuyendo así los riesgos de quiebra o endeudamiento ex-cesivo. Además, sería un incen-tivo para que más agricultores formalicen sus operaciones, lo que a su vez facilitaría su acce-so a otros servicios financieros y tecnologías agrícolas. Todo lo anterior, demanda necesaria-mente de las sinergias debidas al articular distintas entidades que permitan tener de manera cierta, la data en diversos factores de ubicación, capacidad productiva, clima, conectividad física y tecnológica, for-mación, entre otros. Aquí es donde la formación y capacitación de los actores involucrados se vuelve indispen-sable. Es crucial que los productores rurales tengan acceso a formación pertinente que no solo abarque aspectos propios de su medio de producción, sino que también la gestión finan-ciera y empresarial de su unidad productiva. Además, de tener la oportunidad de aprender y dar un uso adecuado de las tecnologías agrí-colas que favorezcan la productividad de ma-nera sostenible.Las alianzas entre el sector público y privado pueden ser esenciales para llevar estos pro-ductos financieros a las zonas más remotas, aplicando una visión país del desarrollo que se necesita para aumentar la capacidad pro-ductiva con más actores en el mercado. Estas alianzas pueden materializarse en programas de microcréditos que estén dirigidos específi-camente a incentivar la incorporación de gru-pos vulnerables como mujeres y jóvenes en el campo, quienes suelen tener menos acceso a recursos y tecnologías, pero bien pueden ser quienes encabecen una unidad productiva.Fintech y finanzas verdes junto al desafío de la inclusión financiera Otra de las grandes oportunidades que pre-senta el sector financiero ecuatoriano está en el desarrollo de plataformas fintech para el diseño adecuado de productos y servicios financieros que estimu-len el acceso y la inclusión finan-ciera, también para aquellas que incorporen la creciente impor-tancia de las finanzas verdes. Las fintech han demostrado desarro-llar herramientas poderosas para mejorar el acceso a servicios financieros a menor costo, espe-cialmente en áreas rurales donde los bancos tradicionales tienen poca presencia. A través de pla-taformas digitales, los pequeños productores podrían acceder a préstamos, seguros y otros ser-vicios de manera más eficiente y con mecanismos de apoyo perti-nentes a su actividad apoyados fuertemente en datos que permi-

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2223tan tomar decisiones oportunas, reduciendo las barreras que históricamente los han man-tenido al margen del sistema financiero. Todo lo anterior, es altamente necesario tanto para nuestra realidad productiva ligada a recursos naturales, como para todas las mipymes del país que no daría espacio para extender bas-tante este llamado a la articulación multiactor.Por otro lado, las finanzas verdes ofrecen una oportunidad para financiar proyectos sosteni-bles en sectores clave como la agricultura, la energía renovable y la conservación del medio ambiente, además de las oportunidades en fi-nanciamiento internacional orientado a estos fines. Ecuador, como país megadiverso, tiene un desafío natural con la sostenibilidad para su desarrollo a largo plazo, para lo cual, estos instrumentos financieros pueden ser cataliza-dores del crecimiento. Con acceso a créditos verdes, los agricultores y otros productores podrían invertir en tecnologías limpias que no solo aumenten su productividad, sino que también protejan el medio ambiente de forma coordinada con los incentivos y apoyos que desde el mismo Estado, se podrían poner en el mercado.Para aprovechar plenamente estas oportu-nidades, es vital que el sector financiero na-cional se articule estrechamente con otros actores, tanto del gobierno como de organiza-ciones no gubernamentales y otros sectores de la economía. Es estrictamente necesario que las soluciones financieras se adapten a las realidades del país, y no al revés. Esto impli-ca desarrollar productos financieros flexibles que se ajusten a las necesidades específicas de cada región y sector, desde créditos per-sonalizados hasta seguros productivos ase-quibles.Por otro lado, el sector financiero debe pro-mover la formación continua, integrando tec-nologías y nuevos conocimientos en el campo de la agricultura y la producción. Solo con una población bien formada y con acceso a las herramientas necesarias se podrán superar los desafíos estructurales que enfrenta el país para las siguientes décadas.El enfoque no solo debe estar en ofrecer fi-nanciamiento, sino que también en fomentar la inclusión digital y el uso de tecnologías inno-vadoras que permitan a los pequeños produc-tores, aprender a participar activamente en los mercados. La tecnología debe ser vista como una oportunidad que se les debe facilitar para aprender y utilizar cotidianamente. La imple-mentación de herramientas para mejorar la eficiencia de los cultivos y el negocio son solo algunas de las muchas aplicaciones tecnoló-gicas que pueden transformar el panorama rural en Ecuador, pero primero es necesario resolver la conectividad, papel donde el Esta-do, jugará un rol de apoyo muy necesario.En resumen, el sector financiero ecuatoriano tiene ante sí una oportunidad única para des-empeñar un papel central en el desarrollo del país. A través de una combinación de inclusión financiera, fintech, finanzas verdes y la crea-ción de alianzas estratégicas, se puede contri-buir significativamente a la revitalización de las zonas rurales y al crecimiento sostenible y di-versificado de la economía ecuatoriana. Para lograrlo, será fundamental seguir apostando por la formación y la innovación, adaptando las soluciones financieras a las necesidades y desafíos específicos de cada región del país.A través de una combinación de inclusión financiera, fintech, finanzas verdes y la creación de alianzas estratégicas, se puede contribuir significativamente a la revitalización de las zonas rurales y al crecimiento sostenible y diversificado de la economía ecuatoriana.

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2425El crédito es uno de los motores fundamentales que impulsan el crecimiento en las economías modernas, pero su destino define si una nación avanza de manera sostenible o cae en desequilibrios estructurales.El crédito es uno de los motores funda-mentales que impulsan el crecimien-to en las economías modernas, pero su destino define si una nación avan-za de manera sostenible o cae en desequili-brios estructurales. Si el crédito se dirige ma-yormente al consumo, se estimula la demanda en el corto plazo, pero se genera una base económica frágil. En cambio, orientarlo hacia la inversión productiva fortalece la economía de forma más robusta y sostenible, creando condiciones para un desarrollo a largo plazo.En el caso de Ecuador, la economía dolariza-da depende significativamente de fuentes ex-ternas, como las exportaciones y las remesas, para financiar tanto el consumo como la inver-sión. La falta de control sobre la política mone-taria local subraya la necesidad de mantener un flujo constante de dólares para preservar la estabilidad. Aunque la dolarización ha ofreci-do estabilidad inflacionaria, también ha limita-do las herramientas para gestionar la liquidez local y la provisión de crédito, lo que, sumado a otros factores, ha generado volatilidad en el crecimiento económico.Ahora, el desafío es aún mayor si se conside-ran las distorsiones dentro del sistema finan-ciero ecuatoriano. Políticas como las tasas de interés máximas, inversiones obligatorias y restricciones al movimiento de capital, han impulsado a las instituciones financieras a concentrarse en créditos de corto plazo, des-tinados principalmente al consumo y al capital de trabajo. Este enfoque limita el financiamien-to de proyectos de inversión a largo plazo, que son esenciales para los sectores estratégicos del país. Además, el gasto público se destina mayormente a sueldos de los servidores pú-blicos, alimentando el consumo en lugar de fo-mentar la inversión. Aunque esto puede acele-rar el crecimiento a corto plazo, no contribuye a la construcción de una economía sostenible a largo plazo.Por otra parte, el Ecuador ha dependido histó-ricamente del petróleo como principal fuente de ingresos en las cuentas externas y en el fisco. Sin embargo, la volatilidad de los precios del crudo ha demostrado que esta dependen-cia es insostenible, en los 80s, y ahora, luego del boom petrolero que duró hasta el 2014. Para mitigar este riesgo, el país debe diver-sificar su economía hacia sectores como la agroindustria, la manufactura, la minería y el turismo, los cuales tienen un alto potencial de crecimiento, pero han sido poco desarrolla-dos. La pregunta es cómo potenciarlos, si no existen los dólares suficientes para inyectar recursos a este tipo de actividades económi-cas.Para un mejor entendimiento de la idea plan-teada, se puede considerar el ejemplo de la relación entre las exportaciones de banano y las importaciones de vehículos livianos. En 2023, Ecuador exportó $3.587 millones en banano, mientras que, destinó $1.379 millones a la importación de vehículos livianos, esto significa que, por cada dólar generado por las exportaciones de banano, 40 centavos se gastan en automóviles importados. Si bien la importación de vehículos no es mala consi-derando la importancia que ha ganado esta industria, cabría preguntarse: ¿no es mejor in-vertir parte de esos recursos generados en el marco de un arduo proceso productivo en for-talecer la productividad de otros sectores (e incluso del mismo) a través de la importación de maquinaria y tecnología que contribuyan al desarrollo y mejora de la capacidad agrícola o infraestructura industrial? Los ciclos económicos favorables suelen ge-nerar un flujo acelerado de crédito hacia el consumo, lo que da una sensación temporal de bienestar, pero también provoca una rápi-da salida de dólares. Si los precios del petró-leo son altos o el Estado contrae deuda, esta situación puede sostenerse a corto plazo. Sin embargo, este no es el caso. En los últimos años, Ecuador ha experimentado presiones de liquidez interna, intermitencias en la provi-sión de crédito y volatilidad en su crecimiento económico. En una realidad alternativa, si el crédito hubiese fluido más hacia la inversión productiva, seguramente se podrían haber generado más empleos, incrementado la pro-

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2627ductividad, fortalecido las exportaciones y un crecimiento estable.La excesiva orientación al consumo no es un problema sencillo. Por un lado, el sistema financiero enfrenta un entramado de regula-ciones que requiere una revisión integral. Por otro lado, el espacio de acción en la política monetaria es limitado. Se necesita flexibilizar el sistema en términos de tasas de interés y algunos controles, pero también implementar medidas macroprudenciales que favorezcan la inversión y el crecimiento sostenido. Por ejemplo, se podrían controlar los porcentajes de entrada en créditos al consumo mediante el “Loan to Value” (LTV), establecer provisio-nes más estrictas para créditos de consumo y crear requerimientos de capital diferenciados. En lugar de restringir el crédito, estas medidas introducirían un costo a las externalidades generadas por un crecimiento basado en el consumo.Estas políticas macroprudenciales son pre-feribles a medidas como los aranceles, pues apuntan a defender el sector externo, pero sin distorsionar el comercio exterior. Adicional-mente, regular el acceso al crédito de mane-ra prudente asegura que los recursos fluyan hacia sectores productivos, fomentando un crecimiento económico de largo plazo, una mayor profundización financiera y cosechas de crédito de mejor calidad.El sistema financiero desempeña un papel crucial dentro de la economía, el cual puede 1 Información obtenida del Banco Central del Ecuador. 2 Conforme cifras de la Superintendencia de Bancos.ser aún más determinante, si este funciona como complemento a un aumento en la pro-ductividad. Es fundamental también mejorar la infraestructura pública y privada, adoptar nue-vas tecnologías y capacitar a la fuerza laboral, pero, el proceso debería comenzar con la de-cisión de hacia dónde deben dirigirse los dóla-res, generando así un ciclo virtuoso que impul-se la entrada constante de divisas, la inversión productiva y el crecimiento económico.Ecuador tenía una estrategia más saludable. En 2003, el crédito productivo representaba el 63% de la cartera de los bancos; sin embargo, para 2023, esa cifra se ha reducido al 41%. Es decir, el país ha priorizado el consumo sobre la inversión. Volver a enfocar el ahorro nacional hacia la inversión productiva es esencial, en lugar de soñar exclusivamente de la inversión extranjera, la cual solo llegará cuando exista una base sólida de inversión interna y condi-ciones competitivas.En resumen, Ecuador debe replantear su es-trategia económica y definir claramente su norte. Movilizar eficientemente el ahorro na-cional y dirigirlo hacia sectores estratégicos permitirá construir una economía más resilien-te, de mayor atracción de dólares y provisión estable de crédito capaz de enfrentar los ci-clos de volatilidad global. Apostar por la inver-sión productiva fortalecerá la competitividad del país, generará empleo y permitirá alcanzar un crecimiento sostenido. Este enfoque no solo garantizará la estabilidad a largo plazo, sino que también permitirá a Ecuador apro-vechar mejor sus recursos y, eventualmente, atraer mayor inversión extranjera.El sistema financiero desempeña un papel crucial dentro de la economía, el cual puede ser aún más determinante, si este funciona como complemento a un aumento en la productividad

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2829El futuro colaborativo y por qué los clusters son importantes para una regiónPATRICIA VALDENEBROCEO, TCI NetworkDesde TCI Network, la red global de personas y organizaciones que tra-bajan en clusters y que yo represen-to, llevamos 28 años conectando a los principales actores de todo el mundo de los clusters y demostrando que los clusters son herramientas ágiles y efectivas para expandir el poder de la colaboración. Con poderosos ejemplos, como el del Cluster Fi-nanciero del Ecuador, que articula de manera exitosa a los actores del ecosistema financie-ro ecuatoriano y al que felicitamos por sus lo-gros.Basándose en la generación de confianza y a través de una participación activa, el clus-ter logra vincular a las empresas, los centros de generación de conocimiento y los actores públicos, de manera que cada actor, con sus recursos y capacidades únicas, aporta una parte de la solución. Y entre todos, se pueden abordar los grandes desafíos que tenemos

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2829Este futuro colaborativo en el que se potencia la colaboración a través de los clústers, tiene un inmenso potencial para crear un mundo más inclusivo, innovador y sostenible. Y por eso cada vez son más las regiones y países que incorporan el apoyo a clústers en su política pública como apuesta de desarrollo económico para sus ciudadanos.por delante hoy en día como sociedad: la transformación digital, la integración de la IA, la transición a modelos de producción más sostenibles y circulares, los proyectos com-partidos entre diferentes industrias y el apoyo a nuevos emprendimientos.Este futuro colaborativo en el que se poten-cia la colaboración a través de los clusters, tie-ne un inmenso potencial para crear un mundo más inclusivo, innovador y sostenible. Y por eso cada vez son más las regiones y paí-ses que incorporan el apoyo a clusters en su política pública como apuesta de desarrollo económico para sus ciudadanos. Solo en Eu-ropa, se estima que hay alrededor de 3.000 clusters, mientras que a nivel mundial, se cal-cula que existen casi 8.000.Los clusters como punto focal del desarrollo regionalLos clusters se han convertido en pilares fundamentales del desarrollo económico a nivel global y juegan un papel decisivo en la transformación de las regiones.En regiones donde los clusters están bien establecidos, los resultados son notables. En los clusters más especializados de Europa, los salarios que ofrecen sus empresas son un 13,5% más altos en promedio y se genera un 0,5% más de crecimiento anual en el empleo en comparación con los datos de empresas que no hacen parte del cluster. Además, las re-giones con clusters bien desarrollados tienen un 77% más de empresas de alto crecimiento y un 143% más de empresas globales líderes en sus respectivos sectores.¿Cuáles son los factores de este éxito de los clusters?La colaboración acelera la innovaciónLos clusters actúan como plataformas que permiten la rápida adopción de nuevas tecno-logías y soluciones innovadoras que, de otro modo, tomarían más tiempo en desarrollarse en cada empresa por separado. Por ejemplo, en un cluster de tecnología digital, las empre-sas pueden compartir conocimientos sobre inteligencia artificial o ciberseguridad, logran-do avances más rápidos y eficientes que si trabajaran de manera independiente.Los clusters son facilitadores de nuevas especializaciones y habilidadesLos clusters no solo impulsan la innovación, sino que también fomentan el desarrollo de nuevas especializaciones, habilidades y dinámicas dentro de las regiones. La inte-racción entre diferentes actores dentro de un cluster genera una transferencia de cono-cimientos y habilidades que mejora la com-petitividad no solo de las empresas, sino de las personas que habitan en una región. Los

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3031trabajadores de empresas que forman parte de un cluster tienen más oportunidades de acceder a capacitaciones y empleos espe-cializados, lo que aumenta el capital humano en la región.Los clusters son generadores de nuevos negociosAdemás, los clusters fomentan la creación de nuevas dinámicas empresariales que van más allá de la simple competencia. En lugar de competir entre sí, las empresas dentro de un cluster colaboran para abordar desafíos comunes, lo que lleva a soluciones innovado-ras y resultados más eficientes. Esta cultura de colaboración también se traduce en una mayor capacidad para adaptarse a los cam-bios del mercado y generar nuevas oportuni-dades de negocio.Los cluster toman el liderazgo estratégico en el ecosistema regionalUn aspecto crucial del éxito de los clusters es su capacidad para tomar un liderazgo estra-tégico en el ecosistema regional. Los clusters son catalizadores del cambio e influyen en la creación de políticas públicas, programas de desarrollo económico y estrategias de inno-vación regional.Este liderazgo estratégico es esencial para garantizar que la región se mantenga com-petitiva a nivel global. Además, el liderazgo dentro de un cluster ayuda a las empresas a identificar y aprovechar oportunidades emer-gentes en mercados globales, asegurando su crecimiento a largo plazo.En resumen, los clusters son fundamentales para el desarrollo económico de las regiones. No solo promueven la innovación y el creci-miento, sino que también facilitan la colabo-ración entre actores clave y mejoran la com-petitividad global de las regiones. Al activar estrategias ágiles, fomentar nuevas especiali-zaciones y habilidades, y asumir un liderazgo estratégico, los clusters son verdaderos moto-res de progreso para las economías regiona-les y, en última instancia, para el bienestar de las comunidades.A medida que el mundo continúa enfrentando desafíos económicos y tecnológicos, el papel de los clusters en guiar a las regiones hacia un futuro más competitivo y sostenible será más importante que nunca.Muchas felicidades al Cluster del Financiero del Ecuador, a sus asociados, consejo directi-vo y equipo técnico por estos exitosos 6 años de cluster. Por muchos años más de colabora-ción en la red TCI Network.Un aspecto crucial del éxito de los clusters es su capacidad para tomar un liderazgo estratégico en el ecosistema regional. Los clusters son catalizadores del cambio e influyen en la creación de políticas públicas, programas de desarrollo económico y estrategias de innovación regional.

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Page 33

3233El Clúster Financiero del Ecuador trabaja desde un modelo de gobernanza que promueve tanto la cooperación como la sana competencia entre sus miembros. Este enfoque permite que las instituciones colaboren en áreas de interés común, como la innovación e inclusión financiera.El Clúster Financiero del Ecuador es un organismo técnico de coopera-ción que busca integrar a diversas instituciones del sector financiero, con el objetivo de mejorar la competitividad y fomentar la cooperación entre múltiples actores que tradicionalmente han operado de manera independiente. Fundado en 2018, esta iniciativa se ha consolidado como una de los más importantes del país, agrupan-do a más de 110 instituciones, incluyendo bancos, cooperativas del sector financiero, academias, habilitadores tecnológicos, pro-veedores especializados y otras entidades públicas y privadas relacionadas con la pres-tación de productos y servicios financieros.En el sector cooperativo, el Clúster ha inte-ractuado de manera activa como un aliado importante para el desarrollo de proyectos innovadores, los cuales resaltan el trabajo colaborativo entre los actores del sector financiero popular y solidario, incorporan-do nuevas tecnologías y aprendizajes, que aportan significativamente al bienestar de los ecuatorianos. A continuación, detalla-ré algunos aspectos relevantes del trabajo mancomunado con este organismo:Un Modelo de Cooperación y CompetenciaEl Clúster Financiero del Ecuador trabaja desde un modelo de gobernanza que pro-mueve tanto la cooperación como la sana competencia entre sus miembros. Este en-foque permite que las instituciones colabo-ren en áreas de interés común, como la inno-vación e inclusión financiera.Se destaca a la inclusión financiera como uno de los pilares más importantes sobre los cuales el clúster plantea sus estrategias. En este contexto, las cooperativas de ahorro y crédito desempeñamos un papel relevante en el sector financiero ecuatoriano, ya que nuestro objetivo es brindar acceso a servi-cios financieros para aquellos grupos que necesitan recursos para fortalecer sus acti-vidades productivas; como en zonas rurales o sectores de la población que requieren de modelos de gestión financiera diferen-tes a los tradicionales. El Clúster, potencia esta capacidad de inclusión, promoviendo proyectos de infraestructura tecnológica y educación financiera, elementos clave para reducir las barreras de entrada al sistema fi-nanciero formal.Innovación y tecnologíaLa innovación financiera es otro eje estra-tégico del Clúster Financiero del Ecuador. Las cooperativas de ahorro y crédito invier-ten importantes recursos y esfuerzos para la modernización del sector. Muchas coo-perativas ya hemos adoptado tecnologías financieras innovadoras, como plataformas digitales, Inteligencia Artificial y soluciones Fintech, para mejorar nuestros servicios y expandir el alcance. Estas innovaciones no solo benefician a las cooperativas, sino que también fortalecen el ecosistema financiero del país, creando un entorno más dinámico y competitivo.El intercambio de conocimientos y compar-tir las mejores prácticas es otro pilar que el Clúster considera en sus actividades. Com-partir nuestras experiencias en el mercado nos permite implementar nuevas tecnolo-gías que atiendan de manera efectiva las necesidades de nuestros socios, ya que el trabajo en conjunto mejora nuestros pro-cesos, mismo que incluye la participación en mesas de trabajo y eventos organizados por el Clúster, donde discutimos tendencias emergentes como el Open Banking, la dismi-nución del uso del efectivo, la privacidad de datos, entre otros. Estos temas son cada vez más relevantes en el contexto global de los servicios financieros.

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3435Atracción de capitalesEl Clúster busca fortalecer el crecimiento y estabilidad del sector financiero del Ecua-dor, con el objetivo de crear oportunidades para el acceso a nuevos recursos econó-micos y de capitales, con el fin de ampliar la colocación de créditos y mejorar la infraestructu-ra de las instituciones fi-nancieras ecuatorianas, lo que conlleva a la cons-trucción de un entorno favorable para nuevos inversionistas naciona-les e internacionales. La participación de las cooperativas de aho-rro y crédito en iniciativas de financiamiento internacional y programas de capacitación, mejoran la gobernanza y resiliencia de las mismas, características necesarias en un entorno económico cada vez más complejo y competitivo.La colaboración público-privada dentro del Clúster ha sido fundamental para estos ob-jetivos, demostrando que la sinergia entre distintos actores del sector financiero gene-ra beneficios tangibles para todos.La participación de las cooperativas de ahorro y crédito en iniciativas de financiamiento internacional y programas de capacitación, mejoran la gobernanza y resiliencia de las mismas, características necesarias en un entorno económico cada vez más complejo y competitivo.Perspectivas y desafíos El Clúster Financiero del Ecuador enfrenta varios desafíos. La integración de tecnologías avanzadas y la adaptación a regulaciones in-ternacionales son áreas donde muchas coo-perativas de ahorro y crédito aún tenemos oportunidades de mayor participación, y es allí donde la integración con el Clúster proporcio-na colaboración continua con otros actores del ecosistema financiero. El futuro del sector cooperativo en Ecuador es prometedor, y el Clúster se ha convertido en un aliado estratégico. La capacidad que tene-mos las cooperativas de ahorro y crédito para innovar y adaptarnos a un entorno financiero dinámico es clave para el éxito continuo. A medida que el Clúster siga fortaleciéndo-se, se coordinarán más oportunidades para promover la inclusión financiera en todas las regiones del país. El trabajo desarrollado en estos años por parte del Clúster Financiero del Ecuador, ha demos-trado que la colaboración interinstitucional, en el sector financiero permite crear espacios para la innovación, integración, competitividad y capacitación; lo cual inequívocamente nos lleva a reforzar el sistema financiero del país, beneficiando así a toda la economía ecuato-riana.

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40414041Innovaciónnanciera:motor clave parael desarrollo del sector nanciero ecuatorianoNATALY QUINTANATerritory Sales Manager IuvityEl sector financiero ecuatoriano ha atravesado transformaciones significativas en los últimos años, muchas de ellas impul-sadas por los avances tecnológicos y la digitalización. Si bien los retos tradicionales, como la inclusión financiera y la ren-tabilidad, siguen siendo prioridades, la adopción de nuevas tecnologías, el desarrollo de modelos de negocio innovadores y la transformación digital han adquirido un rol central en la estrategia de cualquier empresa financiera.Este entorno dinámico, caracterizado por cambios disruptivos y cierta incertidumbre, ha consolidado la innovación como un pilar fundamental para hacerle frente a los desafíos actuales. A través de ella, se pueden diseñar estrategias no solo para reducir la bre-cha digital y fomentar la inclusión financiera, sino también para promover el desarrollo sostenible y la agilidad operativa. Diversos estudios confirman que las empresas que adoptan un enfoque innovador logran un crecimiento más sólido y se posicionan mejor para anticipar las demandas de un mercado en constante evolución.Según McKinsey, las empresas que dominan prácticas clave de innovación generan hasta 2.4 veces más beneficios económicos que sus competidores. La innovación permite a las organizaciones adaptarse rápidamente a las disrupciones del mercado, lo que es esencial para su crecimiento a largo plazo. Esto ha transformado el panorama del sector financiero, redefiniendo su impacto en la economía.

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40414041Las empresas que adoptan un enfoque innovador logran un crecimiento más sólido y se posicionan mejor para anticipar las demandas de un mercado en constante evolución.En un contexto en el que las soluciones dis-ruptivas se están volviendo cada vez más ac-cesibles, es esencial que las empresas enfren-ten estos desafíos con agilidad. La evolución de los consumidores exige que los actores del sistema financiero tengan una hoja de ruta clara que guíe estratégicamente la innovación. Ya no es suficiente contar con una estrategia digital básica; las empresas deben desarrollar enfoques integrales que les permitan prospe-rar en un entorno digitalizado.El rol del Clúster Financiero del EcuadorEn este escenario, el Clúster Financiero del Ecuador desempeña un papel crucial. Tra-bajamos para acelerar la innovación, ampliar su impacto y fortalecer las capacidades de las empresas miembros. Nuestro objetivo es agregar valor a través de la identificación de soluciones y el desarrollo de proyectos que respondan a las necesidades actuales del mercado y promover los cambios necesa-rios para mejorar el sistema financiero ecua-toriano.El Clúster fomenta la colaboración estructu-rada entre los diferentes actores del sector financiero para diseñar soluciones innovado-ras que desafíen los estándares tradicionales. Este enfoque colaborativo no solo genera va-lor para las empresas, sino que también impul-sa mejoras significativas para la sociedad.Transformación a través de tecnologías emergentesLas tecnologías emergentes están cambian-do radicalmente la estructura del sector fi-nanciero, ya que están facilitando el acceso a productos y servicios de manera más eficien-te, eliminando barreras que antes limitaban la inclusión. Aunque los servicios financieros tradicionales siguen siendo relevantes, las expectativas de los usuarios están cambian-do rápidamente. La innovación permite que tanto personas como empresas accedan a una gama más amplia de servicios a través de canales digitales más accesibles y personali-zados.Un claro ejemplo de esta transformación es la alta tasa de penetración de los servicios financieros móviles. Estos servicios han sido claves de la innovación financiera, en compa-ración con la banca tradicional. Según datos del Banco Central del Ecuador, se estima que más del 25% de los ecuatorianos tienen acce-so a servicios financieros gracias a estas pla-taformas digitales.En este sentido las fintechs juegan un papel crucial en la revolución de los servicios finan-cieros, al aprovechar tecnologías emergentes para ofrecer soluciones más eficientes, ac-cesibles y personalizadas. Estas empresas innovadoras transforman la forma en que inte-ractuamos con el dinero y los servicios banca-rios, introduciendo herramientas como pagos móviles, préstamos peer-to-peer y asesora-miento financiero automatizado. La integra-ción de tecnologías como el blockchain y la inteligencia artificial no solo está mejorando la seguridad y la transparencia, sino que tam-bién está optimizando la toma de decisiones y la experiencia del usuario, fomentando una mayor inclusión financiera y una competencia saludable en el mercado.Otro campo clave para la innovación es la optimización de los procesos internos, lo que permite aumentar la eficiencia operativa de las empresas. En iuvity, hemos adoptado esta visión con el desarrollo de soluciones que transforman las operaciones internas. Un ejemplo de ello es SARA, nuestra plataforma que optimiza las reglas antifraude mediante el uso de analítica prescriptiva, facilitando el

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4243https://www.mckinsey.com/capabilities/strategy-and-corporate-nance/our-insights/innovation-in-a-crisis-why-it-is-more-critical-than-everhttps://prensa.ec/aplicaciones-nancieras-que-los-ecuatorianos-preeren/ https://rfd.org.ec/docs/2022/Libro%20Foro%202022/Futuro%20del%20ecosistema%20nanciero.pdf IMÁGENES:Imagen 1. Menciona a Jakub Żerdzicki en las redes sociales o copia el texto de abajo para atribución.Imagen 2. Menciona a Mathew Schwartz en las redes sociales o copia el texto de abajo para atribución.Imagen 3. Foto de Marc-Olivier Jodoin en UnsplashEl Clúster fomenta la colaboración estructurada entre los diferentes actores del sector financiero para diseñar soluciones innovadoras que desafíen los estándares tradicionales.trabajo de los equipos de prevención de frau-de. Además, SARA permite la comparación anónima de indicadores entre entidades fi-nancieras y los promedios regionales, lo que mejora tanto la precisión como la eficiencia de los motores antifraude en las instituciones financieras (IFIs).Por otro lado, los habilitadores tecnológicos, como las plataformas de cloud computing y las APIs, son fundamentales para el éxito y la expansión. Estos habilitadores permiten la rápida implementación de nuevas soluciones, la integración con sistemas existentes y la es-calabilidad de las operaciones. Al reducir las barreras tecnológicas y los costos asociados, facilitan la entrada de nuevos jugadores en el mercado y fomentan un ecosistema de inno-vación en constante evolución. Así, tanto las fintechs como los habilitadores tecnológicos son piezas clave en la creación de un panora-ma financiero más ágil, accesible y adaptado a las necesidades cambiantes de los consu-midores.Clúster Financiero del Ecuador:un modelo colaborativoPara que la innovación tenga un impacto tan-gible en el sector, es fundamental crear espa-cios de colaboración que promuevan la cohe-sión entre los actores clave del ecosistema financiero. En iuvity, compartimos esta visión y creemos que el éxito de los planes de cambio radica en la sinergia entre los distintos actores del sector. Al empoderar a estos actores, no solo fomentamos el crecimiento del sistema financiero, sino que también generamos un impacto significativo en la sociedad.Henry Chesbrough, padre de la “innovación abierta”, destaca que este enfoque consiste en utilizar flujos de conocimiento internos y externos para acelerar la innovación interna y expandir los mercados. Las empresas deben aprovechar tanto ideas propias como ajenas para maximizar su capacidad de innovación. Los procesos de innovación abierta integran estas ideas en plataformas y sistemas que generan soluciones más sólidas y adaptadas a los desafíos del mercado.La dinámica del Clúster Financiero del Ecua-dor se ha enfocado en fomentar la colabo-ración activa entre los actores del sistema financiero. Su objetivo es diseñar soluciones prácticas que respondan a metas comunes y puedan implementarse de manera efectiva y sostenible a largo plazo. En este contexto, no solo las entidades financieras deben partici-par. Como habilitadores tecnológicos, tene-mos la oportunidad de contribuir con nuestra experiencia y conocimiento, enriqueciendo el proceso de construcción colectiva.Un llamado a la innovaciónEl ecosistema financiero, tanto en Ecuador como a nivel global, está viviendo una revolu-ción silenciosa impulsada por la innovación. Herramientas como la inteligencia artificial (IA), la analítica avanzada y blockchain están transformando las relaciones entre las insti-tuciones financieras y sus clientes, así como la forma en que se gestionan los riesgos y se generan nuevas oportunidades de negocio. En este contexto, la innovación no es solo una ventaja competitiva, sino un factor determi-nante para la sostenibilidad y el éxito de las empresas en el sector financiero.Por ello, extendemos una invitación a todas las empresas del sector financiero a unirse al camino de la innovación. Adoptar tecnologías disruptivas y nuevos modelos de negocio no solo impulsará el crecimiento y la competitivi-dad, sino que también contribuirá al desarrollo sostenible del sistema financiero en Ecuador.

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4445El ambiente, la economía y la socie-dad son los pilares en los cuales se deben enfocar todas las empresas que buscan un desarrollo respon-sable; como sistema es necesario que pro-movamos el desarrollo a través del fondeo o inversiones en productos y proyectos que adoptan prácticas ambientalmente respon-sables, que contribuyan a mitigar el cambio climático, proteger los ecosistemas naturales y promover un desarrollo económico más equitativo y sostenible.Estos recursos denominados sostenibles, no solo diversifican la estructura del pasivo y mi-tigan la volatilidad de otras fuentes de fondeo, como las obligaciones con el público, sino que también persiguen generar finanzas con impactos en temas sociales y ambientales, adecuándose de forma responsable a cum-plir también con los requerimientos actuales de fondeadores internacionales.No obstante, la realidad del país, presenta los siguientes resultados al cierre de julio del presente año. Los fondos recibidos por el Sis-tema Bancario Privado y las Cooperativas del Segmento 1, por concepto de obligaciones y/o préstamos provenientes tanto de Institu-ciones Financieras del Exterior como de Or-ganismos multilaterales, totalizó $ 3,677 mi-llones de dólares, de lo cual hay una escasa participación de los otros segmentos.Al 31 de julio del 2024, aproximadamente el 50% de la Cartera Bruta del sistema Finan-ciero Nacional, pertenece a los segmentos productivos (Microcrédito, PYME, Empre-sarial y Corporativo), lo que refleja el aporte directo de los recursos recibidos del exterior, en el desarrollo y dinamismo de la economía nacional.El ambiente, la economía y la sociedad son los pilares en los cuales se deben enfocar todas las empresas que buscan un desarrollo responsable.FINANCOOP, como Caja Central, fondeador interno y organismo de mitigación de riesgo de liquidez, ha definido ASG como pilares de su directriz organizacional, enfocándose en el Ambiente, la Sociedad y la Gobernanza, por lo que se ha comprometido a implementar me-didas a favor de la sostenibilidad que incluyan prácticas adecuadas con sus grupos de inte-rés, con el fin de reducir los impactos ambien-tales y sociales negativos, tanto en sus pro-cesos operativos y administrativos, como en los servicios que ofrece a través de sus socias y el otorgamiento de productos y servicios, disponiendo herramientas y actividades que aportan al cumplimiento de los compromisos a través de prácticas éticas y de equidad, pro-curando una contribución real a los objetivos de desarrollo sostenible (ODS).FINANCOOP colocó $180 millones de dóla-res en el segmento Productivo Corporativo, durante el año 2023. Como parte de nuestra estrategia de sostenibilidad, desde hace un par de años, implementamos un producto crediticio con enfoque “verde”, desembolsan-do aproximadamente $10 millones de dólares en el ejercicio 2023, dentro de un proyecto piloto.FINANCOOP, ofrece diversas opciones a sus cooperativas de ahorro y crédito y mu-tualistas asociadas para fortalecer y mejorar su gestión en áreas como el desarrollo coo-perativo, las finanzas sostenibles, la inclusión y educación, partiendo desde la creación de programas de acompañamiento técnico, que permitan el desarrollo de productos y servi-cios con este enfoque y en concordancia con nuestros objetivos estratégicos y los ODS.En este contexto se promueven espacios de diálogo, integración y colaboración con orga-

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4647Creemos firmemente que la estrategia de sostenibilidad es el principal pilar para el acceso a financiamiento externo.nismos locales e internacionales, trabajando de la mano para crear entornos de aprendiza-je que beneficien a sus asociadas.Adicionalmente promovemos mediante asis-tencias técnicas, la adopción de mejores prácticas ambientales y sociales entre nues-tras asociadas, e impulsamos el desarrollo de productos crediticios verdes en las mismas; hasta la fecha hemos acompañado en el dise-ño e implementación de dichos productos, en 10 Cooperativas que son parte del proyecto piloto.En FINANCOOP adoptamos voluntariamen-te la implementación de una metodología SARAS, pese a no estar obligados a su cum-plimiento, de esta forma promovemos su aplicación en nuestras entidades socias. Por definición, los créditos otorgados a entidades financieras son de “riesgo potencial bajo” se-gún su actividad económica. Por lo que para identificar, evaluar y analizar el riesgo A&S, se realiza un proceso de categorización y debida diligencia, en las Cooperativas piloto del pro-grama, y principalmente la composición de su portafolio de créditos, entre otros factores, la que define su categoría de Riesgo Ambiental y Social final .Creemos firmemente que la estrategia de sos-tenibilidad es el principal pilar para el acceso a financiamiento externo, sin embargo, la ca-lidad del perfil de riesgo, al igual que en cual-quier proceso crediticio, es fundamental. Desde ese ámbito FINANCOOP se ha cen-trado en fortalecer su estructura financiera, reflejando indicadores financieros no solo saludables sino referentes en el Sistema. En este contexto el 25 de mayo de 2023, FINAN-COOP recibe una nueva Calificación de Ries-go Global de Fortaleza Financiera, por la Califi-cadora de Riesgos CLASS INTERNATIONAL RAITING con corte al 31 de diciembre 2022, la cual refiere a una calificación de AAA- y es ra-tificada en todas las evaluaciones posteriores; esto constituye un logro muy importante para nuestra institución y un desafío para mantener y seguir fortaleciéndonos como entidad coo-perativa financiera de segundo piso.Así mismo es destacable informar que la Pri-mera Emisión de Obligaciones emitida por Fi-nancoop, mantiene la calificación de Riesgos AAA, hasta su última revisión en este año, lo que se traduce en otro aval para los distintos inversores del mercado de valores.En función a toda la experiencia e impulso de las finanzas sostenibles que FINANCOOP ha desarrollado en el Sistema Financiero Popular y Solidario, es muy grato y motivante presidir la mesa de Radar de Capital Verde del Clúster Fi-nanciero del Ecuador para promover la atrac-ción de inversiones que persigan un impacto de sostenibilidad principalmente ambiental, con un cuerpo colegiado de primer nivel, que promueve un objetivo único de contribuir a la mejora de las finanzas sostenibles en el Ecua-dor. De esta forma Financoop trabaja en fun-ción del bienestar de sus entidades socias, sus asociadas, la comunidad, la economía y el ambiente…. Porque en Financoop se trata de todos.ALFAFinanzasBENEFICIOS DEL PROGRAMAReducción de carga operativa.Programa alineado a normativas.Evaluación de aprendizaje y de impacto.Talleres prácticos y actualizados.Programa enfocado en sostenibilidad y sensibilización de género.Capacitación a todo nivel.Contenidos variados que aportan elfortalecimiento institucional.OBJETIVOSector FinancieroDIRIGIDO AFortalecer el sector financiero mediante unPrograma Integral de EducaciónFinanciera, con enfoque de género einclusión, dirigido a usuarios de todos losniveles del sector financiero, proporcionando los conocimientos,habilidades y actitudes necesarios paratomar decisiones financieras informadas,con fin de mejorar su bienestar financieroy contribuir al desarrollo sostenible.¡La oportunidad que estabasesperando, está aquí!¡Somos tu apoyo en todo momento!Contáctanos ¡Hoy mismo!PROGRAMA INTEGRAL DEEDUCACIÓN FINANCIERAALFAFinanzas +593 99 582 4389 /+593 98 414 4435acomercial.ec@innovanci.org Eleva tu metodología educativa financieracon INNOVANCI InternacionalCumplimiento normativo, innovación y bienestar financiero.

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4647ALFAFinanzasBENEFICIOS DEL PROGRAMAReducción de carga operativa.Programa alineado a normativas.Evaluación de aprendizaje y de impacto.Talleres prácticos y actualizados.Programa enfocado en sostenibilidad y sensibilización de género.Capacitación a todo nivel.Contenidos variados que aportan elfortalecimiento institucional.OBJETIVOSector FinancieroDIRIGIDO AFortalecer el sector financiero mediante unPrograma Integral de EducaciónFinanciera, con enfoque de género einclusión, dirigido a usuarios de todos losniveles del sector financiero, proporcionando los conocimientos,habilidades y actitudes necesarios paratomar decisiones financieras informadas,con fin de mejorar su bienestar financieroy contribuir al desarrollo sostenible.¡La oportunidad que estabasesperando, está aquí!¡Somos tu apoyo en todo momento!Contáctanos ¡Hoy mismo!PROGRAMA INTEGRAL DEEDUCACIÓN FINANCIERAALFAFinanzas +593 99 582 4389 /+593 98 414 4435acomercial.ec@innovanci.org Eleva tu metodología educativa financieracon INNOVANCI InternacionalCumplimiento normativo, innovación y bienestar financiero.

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48494849En el marco del fortalecimiento ins-titucional, la Universidad Espíritu Santo (UEES) y el Clúster Financie-ro, firmaron un convenio de coope-ración que permite a la UEES ser parte de un ecosistema que ha venido fortaleciéndose en los últimos años. La UEES cuyos ejes prin-cipales se rigen en la Docencia, Vinculación e Investigación, busca la integración con el sector empresarial, pero también aportar con todo lo que significa la inclusión y la edu-cación financiera.Si bien el Banco Mundial, a inicios del año, proyectaba un crecimiento de 1.6% en la re-gión latinoamericana, pasado el primer se-mestre se observa una desaceleración ge-nerada por la disminución de los precios de productos básicos, el incremento de las ta-sas de interés, y un lento e inestable entorno económico para Europa y China. Las tasas de pobreza y desigualdad están por arriba del promedio producto de la caída de los in-gresos en los hogares, y, además, se suma los efectos de inflación de cada economía, las crisis migratorias y el cambio climático.Por otro lado, aún vemos los efectos de la pandemia, que, desde la perspectiva de la digitalización, es positiva. Un sinnúmero de empresas se han visto obligadas a imple-mentar procesos de digitalización para ase-Es así como la Academia, desde la perspectiva de la Investigación aplicada, aporta al ecosistema con información para la toma de decisiones.gurar su competitividad. La UEES en conjun-to con la empresa uruguaya GeNexus, entre el 2023 y 2024 realizó una investigación para la Competitividad Digital con más de 390 empresas encuestadas, cuyos resultados indican que no existe grandes diferencias de acuerdo al tamaño de la empresa o el sec-tor. Sus principales resultados destacan que existe un 34% de éxito en aquellas empresas que optaron por implementar un proyecto re-lacionado con la tecnología. Sin embargo, no es menor, ya que esta tasa de éxito requiere un balance en los grados de desarrollo tanto de las Capacidades Digitales y las Destrezas Digitales. El estudio permitió generar 7 Clús-ter destacando que, al tener un balance entre estas dimensiones, el éxito es más probable. Es así como la Academia, desde la perspec-tiva de la Investigación aplicada, aporta al ecosistema con información para la toma de decisiones.Por otro lado, en las aulas y como parte de los programas de estudios, también se aporta con nuevos conocimientos a quienes optan por un grado de formación ya sea de tercer nivel o cuarto nivel. Las nuevas tecnologías han disparado los negocios digitales, y de-sarrollar nuevas competencias digitales son claves para la sostenibilidad de los negocios. Pero, además de las tecnologías, también ve-mos nuevos modelos de negocios, cuya evo-

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50515051La academia desde sus diferentes ámbitos busca contribuir a los sectores aportando desde el desarrollo de capacidades, habilidades, destrezas y nuevos conocimientos para los profesionales del futuro.lución y transformación, generan movimientos bruscos en el tablero empresarial, y sus juga-dores deben desarrollar nuevas competen-cias y habilidades para poder embarcarse en esa nueva ola. Los programas de estudios es-tán siendo actualizados continuamente, des-de una perspectiva teórica, pero sobre todo práctica. En la actualidad estamos inundados de información (no contrastada), siendo uno de los retos claves en la Academia el de acla-rar y profundizar en teorías y conceptos que son la base del conocimiento para la toma de decisiones. Es así, como la Academia aporta desde la Docencia.Finalmente, la Vinculación es otro de los ejes claves en la Universidad. Desde la perspectiva empresarial conocer la problemática real de las empresas es fundamental para el diseño, y propuesta de programas de estudios con sus resultados de aprendizaje. Además, para la academia es clave conocer la realidad del entorno empresarial en términos de adopción de nuevas tecnologías, que dan como resulta-do nuevos negocios. Estos productos o servi-cios, van alineándose a las necesidades de los usuarios y consumidores, motivo por el cual la Experiencia de Usuario y la Centralidad del cliente son claves en la concepción de nuevos productos o servicios. El comercio electróni-co, la omnicanalidad, los medios de pago, las billeteras electrónicas, la bancarización, el uso del dinero, las plataformas, los proveedores de servicios, la nube, la Inteligencia Artificial, entre otras, son participantes que cada vez operan de manera integrada en los diferentes sectores de la economía. Esta convergencia de tecnologías y nuevos negocios, obliga a la academia a seguir mas de cerca a los actores empresariales y sus usuarios, para entender esa nueva, diversa, ágil y rápida evolución em-presarial.En ese sentido, la academia desde sus dife-rentes ámbitos busca contribuir a los sec-tores aportando desde el desarrollo de ca-pacidades, habilidades, destrezas y nuevos conocimientos para los profesionales del futuro. También tiene el desafío de aportar en la educación integral, partiendo desde el Ser, pasando por el “Hacer”, para finalizar en el “Tener”. No es una ruta sencilla, pues para esto hay que impactar en la “Inteligencia” y la “Voluntad” de los estudiantes, profesiona-les, docentes, e investigadores, empresarios, y también en los consumidores que ven a la Academia como un ente de cambio, referente para la integración y clave en para la toma de-cisiones claves que impactan en el desarrollo de las personas, las empresas y las institucio-nes. Contar con espacios de intercambio de cono-cimiento y trabajo colaborativo como el Clús-ter Financiero del Ecuador es una oportunidad que nos permite unir esfuerzos para contribuir al desarrollo sostenible de la sociedad y así, generar más oportunidades para todos.

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5253En Xkale, vivimos y respiramos un propósito claro: Pasión por Transformar. Creemos que solo cuestionando lo estableci-do podemos lograr un impacto real. Nos definimos por la autenticidad de nuestras relaciones, la responsabilidad en nues-tras acciones y el poder de la autocrítica para seguir creciendo. Estos principios son los que nos guían día a día en nuestra búsqueda de colaboración con nuestros Xkalers, clientes, proveedores y todos los que nos rodean.En el mundo empresarial, donde la com-petencia parece ser la norma, es fácil creer que solo avanzamos si otros retro-ceden. Sin embargo, lo que cada vez más empresas descubren —y lo que en Xkale siempre hemos sabido— es que la verda-dera clave para crecer de manera sosteni-ble es la colaboración, no la competencia.Desde que decidimos formar parte del Clúster Financiero del Ecuador, hemos vivido en carne propia cómo este eco-sistema puede transformar la manera en que trabajamos, innovamos y gene-ramos resultados positivos para todos: nuestra empresa, el sector financiero y la sociedad en su conjunto.Hace varios años, en una de mis clases sobre competitividad en el IDE Business School, aprendí por primera vez el tér-mino “Cluster” gracias a un artículo de Michael Porter en la Harvard Business Review. Recuerdo claramente el mo-mento en que comprendí que el verdade-ro éxito empresarial no se logra en solita-rio, sino en colaboración estratégica con otros.Este concepto es más relevante que nun-ca hoy en día. En un mundo interconecta-do y competitivo, las empresas que deci-den colaborar, en lugar de competir, son las que realmente prosperan. Y el Clúster Financiero del Ecuador es mucho más que una simple red de empresas; es un ecosistema vibrante donde se fomenta la innovación, el crecimiento y, sobre todo, la cooperación.En un mundo interconectado y competitivo, las empresas que deciden colaborar, en lugar de competir, son las que realmente prosperan.¿Por qué el Clúster Financiero es tan importante?Pertenecer al Clúster nos ha brindado una plataforma invaluable para colaborar y conectarnos con otros profesionales del sector. A través de este espacio, hemos compartido ideas, enfrentado retos y aprendido de las mejores prácticas de otros. En Xkale creemos que las relaciones auténticas y el apoyo mutuo son la clave para generar un valor duradero. La colaboración no solo nos impulsa a mejorar continuamente, sino que crea un entorno donde todos prosperan al compartir conocimientos y experiencias.

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54555455Además, el Clúster nos ha permitido acce-der a modelos y tecnología de vanguardia y a una infraestructura avanzada, lo que ha facilitado la creación de nuevos pro-ductos y servicios. Este ecosistema tam-bién nos ha abierto puertas hacia nuevas oportunidades de negocio y alianzas es-tratégicas que comparten nuestra visión de innovación y crecimiento. Gracias a ello, hemos podido expandirnos y contribuir a un futuro más inclusivo y seguro para la industria financiera.La colaboración como motor de crecimientoFormar parte del Clúster Financiero ha sido una oportunidad para unir fuerzas y tener una voz más fuerte ante las au-toridades y reguladores. Además, este espacio no solo promueve la innovación, sino que también protege los intereses de todos sus miembros, asegurando que el sector financiero continúe creciendo de manera sostenible y alineada con las ne-cesidades del mercado.En Xkale, hemos aprendido que la colabo-ración estratégica no solo transforma em-presas, sino que impulsa el desarrollo de toda la industria y, en última instancia, de la sociedad. Al compartir conocimientos, ex-periencias y recursos, creamos juntos un impacto mucho mayor del que podríamos lograr por separado.¿Cómo contribuye Xkale al Clúster Financiero?En una era digital llena de desafíos, la in-dustria financiera debe mantenerse a la vanguardia en áreas clave como la se-guridad, la eficiencia y la experiencia del cliente. En Xkale, nos especializamos en ciberseguridad, inteligencia artificial y ex-periencia del cliente, y ponemos este co-nocimiento al servicio del Clúster.Gracias a nuestra experiencia en proyec-tos dentro y fuera del país, en mercados como México, Perú y Bolivia, traemos al sector financiero ecuatoriano casos de uso innovadores y las mejores prácticas internacionales, ayudando a nuestras em-presas a aprovechar las oportunidades del mercado digital.Estamos convencidos de que, trabajando juntos, podemos construir un futuro más seguro, eficiente e inclusivo para la indus-tria financiera. Porque al final del día, la verdadera fuerza está en la colaboración.Formar parte del Clúster Financiero ha sido una oportunidad para unir fuerzas y tener una voz más fuerte ante las autoridades y entes reguladores.

HORIZONTE 2025 8VA EDICION

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