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3 MAKLER 01 | 2024 Der Gründungsursprung von Apella liegt in dem tiefen Bedürfnis einiger weniger Makler, ihre Individualität zu leben. Das wurde zu unserer grundsätzlichen Maxime: Wir inspirieren Finanzdienstleister, über sich hinauszuwachsen! Wir unterstützen und stärken die Geschäftsmodelle unserer Partner. Wettbewerber hingegen stülpen Maklern oft ihre Geschäftsmodelle über. Mein Bild vom freien Finanzdienstleister ist das eines prachtvollen Adlers, der frei und unabhängig über die Felder und Wiesen ﬂiegt. Aufgabe der Apella AG ist es, für die richtige Thermik zu sorgen. Eine inspirierende und anspruchsvolle Aufgabe in einer Zeit, in der die kleinen und großen Systeme wie zum Beispiel Familie und Schule meist Unauﬀälligkeit und Gleichförmigkeit fordern. Damit versinken viele von uns in der grauen Masse. Doch das größte und einzige Kapital, auf das sich verlässlich und nachhaltig bauen lässt, ist unsere Individualität. Ein System, in dem alle Teile möglichst nah an einem gemeinsamen Durchschnitt sind, ist für die Zukunft in keinerlei Weise gerüstet. Ein Grundelement der Zukunft ist, dass sie Neues bringt, ohne Rücksicht auf den aktuellen Stand unseres Wissens. Der Durchschnitt wird niemals besondere Leistungen erbringen. Wer einen neuen Weg gehen will, muss den alten verlassen. Warum verlassen wir aber so ungern diesen Weg des Durchschnittsmaßes? Die den Durchschnitt repräsentierende Masse wiegt den einzelnen in einer vermeintlichen Sicherheit: „Wenn es die anderen auch so machen, dann kann mir ja nichts passieren.“ Die Sehnsucht, sich hinter einer Formation Gleichgesinnter zu verstecken, war wohl noch nie so groß wie heute. Die eigene Meinung oﬀen und klar zu vertreten, ist immer seltener anzutreﬀen. Wir erleben, dass „die Masse“ unangepasste Menschen ausgrenzt. Diesem Druck sind viele Menschen nicht gewachsen, so dass sie sich dem Konformitätsdruck beugen. Dabei ist die Individualität der Schlüssel zum Erfolg. Gleichschaltung bedeutet eine geringe Vielfalt in den Antworten. Diese stammen aus den Erfahrungswerten der Vergangenheit. Wir brauchen also „Abweichler“ im Großen wie im Kleinen. Denken wir an Menschen wie Albert Einstein, Pablo Picasso, Sigmund Freud oder Steve Jobs. Jeder Mensch kann auf seine Art und Weise Besonderes leisten. Die Individualität einzubüßen, bedeutet die Zukunft zu verlieren. Uns werden die Antworten auf die Probleme der Zukunft fehlen. Die Antworten von gestern zeigen sich heute auch in den großen Krisen – Finanzkrise, Wirtschaftskrise, Flüchtlingskrise, Kriege, Inﬂation, Politikverdrossenheit, steigende Scheidungsraten, Fachkräftemangel, soziale Armut… Deshalb sollte Abweichen vom Durchschnitt zur Norm werden. Anderssein darf nicht die Ausnahme sein, sondern muss zur Regel werden. Steve Jobs brachte es auf den Punkt: „…die Menschen, die verrückt genug sind, zu denken, sie würden die Welt verändern ...sind diejenigen, die es tun werden.“ Sind Sie verrückt genug, vom Durchschnitt abzuweichen? Viel Spaß beim Lesen, Ihr Guntram Schloß Editorial | INDIVIDUALITÄT BENÖTIGT FREIHEIT & UNABHÄNGIGKEIT

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4 MAKLER 01 | 2024 | Themen 20 Mit Leidenschaft und Individualität zum Erfolg Interview mit Frank Thelen Unternehmer, Investor und Autor 16 Wie die Barmenia mit Innovation und Individualität den Maklermarkt neu gestaltet Interview mit Frank Lamsfuß Barmenia 48 Die Kollegen-Schublade Wir stellen unsere Mitarbeiterin Ines Daetz vor INHALT News 06 Apella in Bewegung 07 Apella Familienalbum - Unser Support-Team 08 Rückblick Heilwesenkongress 2024 11 Rückblick JAK 2024 12 MSC-Update 14 Nachfolge (rechtzeitig) sichern 15 Interview mit Frank Lamsfuß Mitglied des Vorstands Barmenia 16 Dublin Contest 19 Interview mit Frank Thelen Unternehmer, Investor und Autor 20 Auf den Punkt - US-Dollar - Dominanz gefährtet? 24 Harmssen sagt ... 26 Sarasin Vermögensverwaltung 29 bbvs - Das Dream-Team der Beratung 30 Herzenssache „Es kommt darauf an ...“ 32 License to Race - Rasante Events 34 PKV-Vermittlung auf Autopilot 36 ProﬁCenter - Sachversicherung 38 Vorschau Rocket Days 2024 40 Betongoldrausch bei Apella 43 Bauﬁ - Ein Hoch auf sinkende Zinsen 44 Wir stellen unsere Kollegin Ines Daetz vor 48 Kontaktmarktplatz 50 Vorschau/Impressum 54

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6 MAKLER 01 | 2024 | News Plussimo goes ADCURI Migration in eine erfolgreiche Zukunft Eine geschäftliche Umstrukturierung betriﬀt die 100%ige Tochterﬁrma, den Deutschen Assekura-deur. In enger Zusammenarbeit mit einem der bisherigen Risikoträger, der Barmenia Versicherung, wird eine umfassende Migration durchgeführt. Diese Partnerschaft ermöglicht es, künftig noch eﬃzienter und kundenorientierter zu agieren. Diese strategische Entscheidung zielt darauf ab, die Servicequalität weiter zu verbessern und den Kunden langfristig einen optimalen Mehrwert zu bieten. Mehr über unseren Partner, die Barmenia Versicherung, ist im Interview mit Vorstand Frank Lamsfuß ab Seite 16 zu erfahren. Die aktuelle „AssCompact AWARD – Pools & Dienstleister 2024“ Studie zeigt deutlich die Dominanz eines einzelnen Poolanbieters, die jedoch nicht durch hohe Zufrieden-heitswerte gestützt wird. Entscheidend für Maklerinnen und Makler bei der Wahl eines Pools oder Dienstleisters sind die Zugehörigkeit der Bestände zum Maklerhaus und die Zukunftsfestigkeit der Zusammenarbeit. Besonders beeindruckend ist, dass Apella im Bereich „Vorsorge/Leben“ den zweiten Platz erreicht und im Bereich „Kranken“ den dritten Rang teilt. Auch in der Sparte „Finanzanlage/Finanzierung“ konnte Apella die höchsten Zufriedenheitswerte erlangen, was ihre starke Position in der Branche unterstreicht. Diese Ergebnisse zeigen, dass Apella trotz des nicht größten Geschäftsanteils durchweg hohe Zufrieden-heitswerte bei Maklerinnen und Maklern erzielt. Ein Zeichen für die hervorragende Arbeit und den Fokus auf Unabhängigkeit und Kontinuität. Für eine detaillierte Analyse der Bewertung verweisen wir auf das Video von Apella Vorstand Harry Kreis und dem Generalbevollmächtigten im Bereich Banken, Philipp Schütz. Hier erläutern sie die Ergebnisse der Studie kurz und prägnant. ZUR AUFZEICHNUNG ASSCOMPACT AWARD – POOLS & DIENSTLEISTER 2024 Apella AG dominiert Zufriedenheits-Rankings

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Abteilungs-übergreifende Vernetzung und das breitgefächertste Wissen im Haus. Man kann sagen: DIeses teAm Ist unser ApellA–lexIkon. Ihr AnsprechpArtner & unser tor nAch „DrAussen“ mIt superhelDen-chArAkter! Wenn Sie Apella kennen, dann kennen Sie unser Support–Team: Die Superhelden mit heroischen Ansprüchen und Zielen an sich selbst und Ihre Arbeit! Egal ob technische Unterstützung bei der Bedienung unserer technischen Tools, fachlicher Unterstützung oder zum Thema Dokumentenverwaltung, Abrechnung und Konditionen Recherche – es gibt nichts, was der Support nicht regelt. unD mAnchmAl Auch eInfAch nur eIn oﬀenes ohr… Da kommt oft ganz schön was zusammen: Pro Tag landen etwa 30 Tickets, die ausschließlich an den Support adressiert sind. Die Arbeitspakete dahinter sind oftmals umfangreich und nicht immer ohne fremde Zuarbeit zu erledigen. Damit hat der Support eine weitere ganz wichtige Aufgabe: Sie bekommen schnell Antworten und Lösungen, bevor bspw. Fachbereiche eingeschaltet werden. Das spart Ihnen wertvolle Zeit. Das Ziel unserer jungen Superhelden–Truppe ist es, jeden Abend zu allen Anfragen, die nicht sofort beantwortet werden können, Verantwortlichkeiten verteilt zu haben. Es gibt zum Feierabend kein Ticket mehr, was nicht „angefasst“ wurde. WIe mAchen sIe DAs? In erster Linie durch Ihre Einstellung: Die Aussage „Freude am Helfen.“ wird gelebt. Das spürt jeder, der mit ihnen zu tun hat. Und dann sind da natürlich ihre Superkräfte: Drehscheibe für alle Themen, Prozesse und technische Anwendungen im Haus. | Apella Familienalbum 8 MAKLER 01 | 2024

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11 MAKLER 01 | 2024 Rückblick | HEILWESEN- KONGRESSErfolgreicher Online-Live Heilwesenkongr ess Fachwissen für für eine ﬁnanzstarke ZielgruppeDer jüngste Online-Live Heilwesenkongr eineess, organisiert von Apella, erwies sich als voller Erfolg und bot wertvolle Einblicke in die Welt der Heilberufe. T em Bür o aus an dem exklusiven Event teilnehmen und von den Branchenexperten der Apella und ihr strategischen Partner eranstaltunggesellschaften ler nen. orträge Im Mittelpunkt der V standen praxisnahe V und alk interaktive Diskussionsrunde. Eines der Highlights war die Teilnehmer konnten bequem von ihr runde- „Apella fragt, Michael Jeinsen antwortet“, die umfassende Inen--formationen zu den neuen gesetzlichen V orschriften wie dem E-Re zept und der digitalen Patientenakte bot.Vertreas Herbercherungsprsendes Wissen, das sie in ihreine Courtagenmaximierung, sonderDentaSec und PharmaSec ist gr dur eter ausgewählter Pr oduktpartner wie And-r handelten , Roy Sembder, Doreen Gossert und Thomas Klahr e be-Vielzahl r elevanter Themen. Dennis Dankowski, Von speziﬁschen Versi- odukten für Heilberufe über Haftpﬂichtversicherungen bis hin zu Lösungen für Praxisausfälle – die T Der Kongr Rahmenverträgen -er täglichen Praxis anwenden können. bot nicht nur die Möglichkeit zur Spezialisierung und n auch Zugang zu Sonderkonditioeilnehmer erhielten umfas -nen und ch die strategischen von Apel - la. Die positive Resonanz zeigt, dass der Wissenstransfer und der essAustausch zwischen Praktikern von unschätzbar ert sind. Die Resonanz auf Folgeveranstaltungen und Angebote wie VitaSec, oß, da sie den Kunden eine ganzPartner em W -heitliche Betr euung ermöglichen.

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13 MAKLER 01 | 2024 Rückblick JAK 2024 | TRIUMPH TROTZ TURBULENZEN Rückblick auf den Jahresauftaktkongress 2024 Vom 08. bis 13. Januar fand der Apella Jahresauftaktkongress im Schloss Hotel Fleesensee statt. Trotz erheblicher logistischer Herausforderungen durch eine zeitgleich stattﬁndende Großdemonstration der Landwirte und Spediteure, die Berlin lahmlegte und deutschlandweit alle Autobahnauﬀahrten blockierte, sowie dem dreitägigen Streik der GDL, gelang es uns, die Woche erfolgreich zu eröﬀnen. Am Montag starteten wir kraftvoll mit dem Apella Powertag in einer voll besetzten Tenne. In den darauﬀolgenden Tagen reihten sich zahlreiche Vertriebsveranstaltungen und Workshops aneinander, die sowohl lehrreich als auch mitreißend waren. Ein absolutes Highlight war der im Vorfeld heiß diskutierte Immobilienmogul Birger Dehne, der den Ballsaal bis auf den letzten Platz füllte und mit seiner beeindruckenden Expertise sowie seiner charismatischen Art alle Teilnehmer in seinen Bann zog. Den krönenden Abschluss der Veranstaltung bildete der energiegeladene Abschlussabend, an dem „Gestört aber Geil“ auftrat und das Publikum die ganze Nacht in euphorische Begeisterung versetzte. Der JAK2024 war trotz der schwierigen äußeren Umstände ein voller Erfolg und bot allen Teilnehmern eine Fülle an wertvollen Informationen, spannenden Diskussionen und unvergesslichen Erlebnissen. SAVE THE DATE 13.-18.01.2025

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| MSC-UPDATE 14 MAKLER 01 | 2024 MITDENKEN, MITREDEN, MITGESTALTEN Das MSC-Dashboard ist eine zentrale und eigene Entwicklung unseres Dienstleisters Keyvance IT. Dort werden sukzessive die wichtigsten Informationen und Prozesse platziert, welche alltägliche Maklertätigkeiten technisch so unterstützen, dass Administration vereinfacht und Zeit für Kunden geschaﬀen wird. Diese Prozesse nennen wir deshalb auch „Assistenten“. Für einen dieser Assistenten – den Datenmanager – sehen wir enormes Entwicklungspotential, welches sich Stück für Stück in neuen Versionen manifestiert. Eine neue Evolutionsstufe stellen wir auf den Rocket Days vor. Wie bei allen „Assistenten“ geht der Blick darauf, wie sich viele kleine Prozesse zu einem großen addieren, der logisch und intuitiv ist und der sich vor allem an tägliche Arbeitsabläufe in Ihrem Maklerbüro orientiert. Dazu ﬁnden regelmäßige Befragungen oder – wie im ersten Quartal geschehen – Workshops mit Maklerbüros und deren Innendiensten statt. Mit Hilfe des Datenmanagers (zukünftig KeyvanceForms) wird das „Onboarding“ neuer Kunden inklusive erster Geschäftsvorgänge wie bspw. Bestandsübertragungen rechtssicher, schnell und sehr komfortabel unterstützt. Dieser Gesamtprozess aus einem Tool heraus lässt sich wie folgt skizzieren: Versand von Erstinformation und Datenschutzeinwilligungserklärung inklusive der Möglichkeit des Kunden per Mausklick zuzustimmen. Dies geschieht vollautomatisiert und ohne Medienbrüche. Ein elektronischer Beleg schaﬀt Rechtssicherheit. Versand von digitalen Dokumenten, die aus Vorlagen genommen oder selbst erstellt werden können. Hin – und Rückweg sind dabei verschlüsselt, so dass ihr Kunde nicht nur – ohne Medienbruch – Daten zurücksendet, sondern auch sensible Dokumente wie Arztberichte etc. anhängen kann. Zusätzlich kann ihr Kunden mit der Kontoanalyse unterstützt werden. Dieses Tool erlaubt es ihn seine Banktransaktionen auszulesen, um daraus eine vollständige und korrekte Übersicht aller Beiträge für Versicherungen oder Depots nebst Ver-sicherungsschein – und Depotnummern zu extrahieren. Er muss also nicht lange in alten Ordnern nach diesen Daten suchen. Diese Grundlage für Ihre Beratung erfolgt demnach verschlüsselt, korrekt, vollständig und vor allem sehr niedrig-schwellig. Als Alternative trainieren wir aktuell ein KI - Tool, dass es dem Kunden erlaubt Fotos oder andere Dokumente anzuhängen, die dann erkannt werden. Die Daten darin werden erfasst und automatisch angelegt. Im Anschluss daran stellen wir weitere Prozesse zur Verfügung. Seid also gespannt! MSC-Verwalten: Viele kleinere und größere Veränderungen. Auch hier ist eine Dynamik wahrnehmbar: Wir wollen Sie weiter mitnehmen. Exemplarisch greife ich zwei Neuheiten heraus: Für die Umsetzung von Vertriebskampagnen oder einfach als Unterstützung im Antragscontrolling haben wir eine neue Form der Bestandsselektion entwickelt. Aufgrund vieler Projekte im Produktbereich kommt es hier zu Verzögerung. Exemplarisch dafür mache ich auf folgende umgesetzte Projekte aufmerksam: Schnittstellenverbesserung MyWebDepot, Integration von drei weiteren BIPRO Dokumentenservices von drei wichtigen Produktpartnern, Erweiterung Importschnittstellen, Umsetzung Veränderungen der Tarifreihe Plussimo … usw. Des Weiteren gibt es einen zentralen FAQ – Bereich. Hinter dem Fragezeichen in der Hauptmenuleiste beﬁnden sich kategorisch geordnet permanent verfügbare Informationen zu unseren Services, Tools oder Dokumente. Die Kategorien sind derart gestaltet, dass sie schnell zur gesuchten Funktion navigieren können.

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Nachfolge | Sie brauchen mehr Informationen? Ich steht Ihnen gern Rede und Antwort! sklapschuweit@apella.de Stev Klapschuweit Direktor Vertrieb Olaf Czinna Prokurist SEB Steuerberatung GmbH / Berater, Vorstand seb unternehmerberatung AG 15 MAKLER 01 | 2024 DER DEMOGRAPHISCHE WANDEL ALS … HAT LAND UND MARKT IN SEINER HAND. Zusätzlich blicken wir als Apella auf eine 31 - jährige Geschichte mit unseren Kunden zurück. Viele Makler begleiten uns daher schon seit Jahrzehnten und haben für unsere positive Entwicklung einen enormen Beitrag geleistet. Dieser Gedanke war einer der Grundpfeiler für die Idee Ihnen etwas zurückzugeben: Unsere Partner sollen die Chance bekommen, ihre Partnerschaft auch über das aktive Makler-Dasein hinaus zu verlängern. Dies war die Geburtsstunde für die „Apel-la Ruhestandszusage“. Laut Ihrer Einschätzung die „fairste & sicherste Zusage am Markt…“ Sie soll das widerspiegeln, wofür Apella seit über 30 Jahren steht: Da ist zum einen die Sicherheit, dass wir uns zu unserer Unabhängigkeit bekennen und damit „Herr über unsere in die Zukunft gerichtete Zusagen“ bleiben. Wir betreuen Ihren Bestand aktiv und stellen sicher, dass die Courtagehöhe stabil bleibt. Sie ist schließlich die Bezugsgröße für Ihre Zusage. Wir bleiben dabei maximal Transparenz für Sie: Verfolgen Sie Aktivitäten über einen lebenslangen Zugang im MSC mit. Die Kombination dieser Punkte mit dem reinen Zahlenwerk - Zusage einer lebenslangen Zusage von 90% der Courtagen und einer anschließenden Hinterbliebenenversorgung – ergeben ein außergewöhnliches Angebot. Was auch gesagt werden muss: Wir haben uns mit diesem Angebot bewusst mehr Zeit genommen als unsere Wettbewerber. Die Euphorie, mit der sogenannte Maklerrenten aus dem Boden sprießen, konnten wir nicht teilen. Vieles wirkte auf uns nicht rund und bis zum Ende gedacht. Themen wie beispielsweise die Besteuerung oder die Sicherstellung stabiler zukünftiger Geldeingänge wurden nicht oder sehr unzureichend kommuniziert. Durch eine enge Zusammenarbeit mit der auf Versicherungsmakler spezialisierten SEB - Steuerberatung haben wir klare verlässliche Szenarien entwickelt. Es waren dabei auch Ihre Impulse, die diese Themen vorangetrieben haben. Der Grundsatz der „co - engagierten Gemeinschaft“ der Apella AG wird hier gelebt. Dies ist auch in der Apella – Familie deutlich. Passend zum Thema des aktuellen Magazins „Individualität“, kann die Ruhe-standszusage nur ein Teil eines größeren Angebots zum Thema Ruhestand sein. Unser Schwerpunkt ist nach wie vor die Suche und die Begleitung von Nachfolgern innerhalb der eigenen Maklerschaft. Wir unterstützen hier durch Vermittlung von Knowhow, Bereitstellung von Technik und Prozessen sowie juristischer Beratung für individuell getroﬀene Lösungen. So wird es beispielsweise bei den Ro-cket Days einen Ausblick auf eine Semi-narreihe geben, die massiv dabei unterstützt ein Maklerunternehmen verkaufbar zu machen und seinen Wert erheblich zu steigern. Der Vortrag als auch das Seminar sind von Olaf Czinna, Prokurist der SEB Steuerberatung, initiiert. Zeitgleich präsentieren wir dort erstmalig unsere Bestandsbörse.

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17 MAKLER 01 | 2024 - Interview mit Frank Lamsfuß - Vorstandsmitglied (stv. Vorsitzender) Barmenia „EINFACH. MENSCHLICH.“ Wie die Barmenia mit Innovation und Individualität den Maklermarkt neu gestaltet Interview | Wie deﬁniert die Barmenia Individualität im Kontext der Kundenorientierung und wie kann diese Deﬁnition für Makler relevant sein? Unsere Produkte zeichnen sich durch ihre Anpassungsfähigkeit an unterschiedliche Lebenssituationen aus. Wir wissen, dass sich die Bedürfnisse und Anforderungen unserer Kunden im Laufe des Lebens ändern können. Deshalb bieten wir Produkte an, die ﬂexibel sind und es unseren Kunden ermöglichen, ihren Versicherungsschutz individuell anzupassen. Damit schaﬀen wir für unsere Vertriebspartner Raum für eine individuelle Beratung, die ﬂexibel auf die Bedürfnisse und Wünsche der Kunden eingehen kann. Wie arbeitet die Barmenia Versicherung daran, eine persönliche und individuelle Partnerschaft mit freien Maklern aufzubauen und zu pﬂegen? Wir verstehen uns als Maklerversicherer. „Einfach. Menschlich.“ leben wir nicht nur in unserer täglichen Kundenbeziehung, sondern auch in der Zusammenarbeit mit unseren Vertriebspartnern. Wir stellen den Menschen in den Mittelpunkt unseres Handelns, deswegen setzen wir ganz klar auf Oﬀenheit, Transparenz und partnerschaftlichen Austausch. Uns ist der persönliche Kontakt zu unseren Vertriebspartnerinnen und -partnern vor Ort sehr wichtig. Egal ob Kranken, Leben oder Sach – wir bieten alles aus einer Hand. Die Impulse, die wir von unseren Vertriebspartnern erhalten, sind sehr wertvoll und ﬂießen in unsere vertriebsunterstützenden Maßnahmen ein. Allen Vertriebspartnern, die bisher noch nicht mit uns zusammengearbeitet haben, empfehle ich: Überzeugen Sie sich selbst und nutzen Sie gerne unsere langjährige Erfahrung für Ihren Geschäftserfolg! Welche speziﬁschen Maßnahmen ergreift die Barmenia, um auf die individuellen Bedürfnisse und Anforderungen unserer Makler einzugehen und sie bei ihrer Arbeit zu unterstützen? Neben zuverlässigen Services besteht ein wesentliches Ziel darin, unseren Kunden und Vertriebspartnern eine benutzerfreundliche Plattform bereitzustellen. Dies erreichen wir durch ein ansprechendes Look-and-feel, die Automatisierung und Digitalisierung einfacher manueller Prozesse. Darüber hinaus arbeiten wir intensiv daran, unseren Vermittlern optimierte Arbeitsabläufe anzubieten, wobei das Thema BiPRO eine wichtige und zentrale Rolle spielt. BiPRO-Funktionalitäten sind heutzutage die Wettbewerbsvoraussetzung für Versicherungsunternehmen im Maklermarkt. Der BiPRO Hub als Community-Lösung zum Daten- und Dokumentenaustausch ist ein wichtiger Schritt in unserem Bestreben, den Versicherungsvertrieb zu revolutionieren und unseren Partnern das aktuell bestmögliche Werkzeug zur Verfügung zu stellen. Wir sind stolz darauf, sowohl Herstellern von Maklerverwaltungs-programmen als auch unseren Vertriebspartnern diese nahtlose Integration anbieten zu können. Sie ermöglicht ihnen, eﬃzienter und eﬀektiver zu arbeiten und damit erstklassige Serviceleistungen für ihre Kunden erbringen zu können. Denn mit jedem weiteren erfolgreichen Andocken an den BiPRO Hub standardisieren und vereinfachen sich die Prozesse der technischen Anbindung sowohl für Vertriebspartner als auch für uns als Versicherer. Damit können sich Versicherungsmakler zukünftig noch mehr auf das Wesentliche konzentrieren, nämlich auf die Beratung ihrer Kunden und den Aufbau langfristiger Beziehungen. Die Barmenia Versicherung setzt neue Maßstäbe in der Kundenorientierung und Zusammenarbeit mit Maklern. Mit ﬂexiblen, maßgeschneiderten Produkten und innovativen Tools erleichtert sie den Arbeitsalltag der Vermittler. Erfahren Sie in diesem Interview, wie die Barmenia durch ihre „Einfach. Menschlich.“-Philosophie und fortschrittliche digitale Lösungen die Bedürfnisse der Makler erfüllt und zukunftsweisende Partnerschaften aufbaut.

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18 MAKLER 01 | 2024 | Interview Welchen Stellenwert haben Innovation und Flexibilität für die Barmenia, wenn es darum geht, die Bedürfnisse und Erwartungen der Makler in einer sich schnell verändernden Branche zu erfüllen? Innovation und Flexibilität haben für uns in der Produktentwicklung einen sehr hohen Stellenwert. Kundinnen und Kunden sowie Vertriebspartner wünschen individuelle und ﬂexible Produkte, faire und stabile Beiträge sowie kunden- und vertriebs-orientierte Prozesse. Über das Platzieren eben dieser Wünsche und Bedürfnisse treiben Kunden als auch Vertriebspartner Innovationen voran. Als Maklerversicherer, der sich im Wettbewerb behaupten will, sind wir gefordert, Wünsche aufzugreifen, Innovationen umzusetzen und so den sich schnell und kontinuierlich verändernden Kundenerwartungen nachzukommen. Können Sie uns ein Beispiel geben, wie die Barmenia ihre Produkte und Dienstleistungen so gestaltet, dass sie den individuellen Bedürfnissen und Wünschen der Endkunden entsprechen? Für Beamte ist es beispielsweise auf Grund der verschiedensten Beihilfevorschriften nicht immer einfach, eine bedarfsgerechte Absicherung zu ﬁnden. Unsere Genau-Für-Sie-Krankenversicherung für Beamte und Beamtinnen bietet maßgefertigten Krankenversicherungsschutz, ergänzt die Beihilfe durch den Dienstherrn und fügt sich individuell in die persönliche Beamtenlaufbahn ein. So ermöglicht sie durch passgenaue Produkte, die jeweiligen Bedürfnisse unserer Zielgruppe zu verstehen, egal welche Beihilfeverordnung zugrunde gelegt wird. Mit unserer Genau-Für-Sie-Krankenversiche-rung für Beamte machen wir es unseren Kunden und Ihnen als Vertriebspartner einfach, die beste Absicherung und den passenden Versicherungsschutz zu ﬁnden. Als Risikoträger bei Plussimo 2.0, haben wir genau diese Individualität berücksichtigt. Über gewohnt einfache Prozesse kann nach einer Beratung der Abschluss online erfolgen. Die individuellen Plussi-mo-Produkte sind ausschließlich für die Vertriebspartner der Apella nutzbar. Abschließend, welche zukünftigen Entwicklungen und Initiativen plant die Barmenia, um ihre Partnerschaft mit freien Maklern und Vermittlern weiter zu stärken und auszubauen? Wir haben mehrere spannende Pläne, die darauf abzielen, unsere Position im Markt weiter zu stärken und unseren Maklern sowie Kunden noch bessere Produkte und Dienstleistungen anzubieten. Ein wichtiger Schwerpunkt liegt auf der weiteren Entwicklung und Vermarktung unserer Produkte im Bestandssegment. Auch die weitere Digitalisierung unserer Prozesse steht im Fokus. Wir werden weiterhin in die Entwicklung digitaler Lösungen investieren, um unseren Kunden einen noch einfacheren und eﬃzienteren Zugang zu unseren Leistungen zu ermöglichen. Und natürlich steht der voraussichtliche Zusammenschluss mit der Gothaer für dieses Jahr auf unserer Agenda. Sie kennen uns, wir arbeiten ständig an unseren Produkten und uns. Lassen Sie sich überraschen, was wir in Zukunft für Sie bereithalten! Herr Lamsfuß, wir bedanken uns für das Interview und wünschen Ihnen für Ihre Zukunft alles Gute!

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MAKLER 01 | 2024Verlängern Sie Ihren Aufenthalt Wenn Sie noch mehr von Dublin sehen möchten, können Sie Ihren Aufenthalt auf eigene Kosten verlängern. Mediolanum übernimmt dennoch Ihren Rückﬂug, sodass Sie ﬂexibel planen können. Highlight der Reise Freuen Sie sich auf eine private Führung und Verkostung in einer renommierten Destillerie sowie die Besichtigung der Hauptgeschäftszentrale von Mediolanum. Sonderregelung für §34f-Makler Um auch Maklern mit der Zulassung nach §34f die Möglichkeit zu geben, an diesem Erlebnis teilzunehmen, bietet Me-diolanum eine besondere Regelung: Ab einem Netto-Volumen von €250.000,- können Sie ebenfalls für zwei Tage nach Dublin reisen. Nutzen Sie diese Chance, um das Fondsmanage-ment von Mediolanum zu erleben. Unabhängig von Ihrer Sparte: Der Wettbewerb für alle Dieser Wettbewerb ist also unabhängig davon, ob Sie im Ver-sicherungs- oder Investmentbereich tätig sind. Jeder hat die Chance, zu gewinnen und sich diese außergewöhnliche Reise zu sichern. Lassen Sie sich diese Chance nicht entgehen und starten Sie jetzt durch – Dublin wartet auf Sie! Contest | Exklusive Vertriebsreise nach Dublin: Ein Contest der Extraklasse nur für Apella-Makler! MAKLER 01 | 2024 19 Ihr Weg nach Dublin – So funktioniert der Wettbewerb: Zeitraum: bis 31.10.2024 Ziel: Vermitteln Sie mindestens 15 Verträge des „Mediolanum Life Plan“ und sichern Sie sich eine Reise nach Dublin. Doch das ist noch nicht alles! 15 Verträge: 2 Tage / 1 Nacht 20 Verträge: 3 Tage / 2 Nächte 25 Verträge: 4 Tage / 3 Nächte Wir laden Sie ein, an einem einzigartigen Wettbewerb teilzunehmen, der Sie nicht nur herausfordert, sondern auch mit einer unvergesslichen Reise nach Dublin belohnt. Stellen Sie sich vor: Zwei Tage in der pulsierenden irischen Hauptstadt, wo Sie nicht nur die kulturellen Highlights genießen, sondern auch tief in das erfolgreiche Fondsmanagement von Mediolanum Einblick erhalten.

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20 MAKLER 01 | 2024 | Titelstory FRANK TEHLEN: MIT LEIDENSCHAFT UND INDIVIDUALITÄT ZUM ERFOLG Unternehmer, Investor und Autor Was bedeutet Individualität für dich persönlich und wie hat sie deine beruﬂiche Laufbahn geprägt? Ich war in der Schule nicht sonderlich beliebt und durch meine Begeisterung für Technologie schon immer ein Geek. Heute bin ich sehr froh, dass ich damals meiner Passion gefolgt bin und nicht den klassischen Weg eingeschlagen habe. Ich habe schon sehr früh meine eigenen Projekte verfolgt, programmiert und Unternehmen gegründet, statt den sicheren Job im Konzern anzustreben. Das war nicht immer einfach und ist sicher nicht der richtige Weg für jeden. Entscheidend ist, dass man herausﬁndet, wofür man brennt. Welche individuellen Erfolgsstrategien hast du entwickelt, um in der Welt der Unternehmensgründung und Investitionen erfolgreich zu sein? Die wichtigste Eigenschaft, die ich schon früh vom Skateboarden gelernt habe: Jeder fällt mal hin, aufstehen macht den Unterschied. Jeder Unternehmer muss durch tiefe und lange Täler, jeder Unternehmer macht Fehler. Entscheidend ist, wie man damit umgeht und ob man jedes Mal wieder aufsteht. Wichtig ist hierbei auch, dass man ehrlich zu sich selbst ist und aus einer intrinsischen Motivation heraus handelt. Kannst du uns ein konkretes Beispiel geben, wie du deine individuellen Stärken genutzt hast, um ein herausragendes Geschäft aufzubauen oder eine innovative Investitionsentscheidung zu treﬀen? Nachdem ich mein erstes Unternehmen vor die Wand gefahren hatte, bin ich zunächst in ein tiefes Loch gefallen. Aber dann hatte ich plötzlich diese Idee für eine Fotoservice-Software. Natürlich hätte mir damals keine Bank und kein Investor mehr Geld gegeben – also mussten wir ip.labs komplett aus eigenen Mitteln ﬁnanzieren. Wir haben Demos gebaut, damit erste Aufträge erzielt und von den Vorauszahlungen das Team ﬁnanziert. Das war manchmal eine sehr knappe Kiste, aber es hat geklappt: Wir haben mit ip.labs einen Weltmarktführer in einem Nischenmarkt aufgebaut und ihn 2008 an Fujiﬁlm verkauft. Wäre ich damals nach meiner ersten Pleite nicht nochmal aufgestanden und meiner Passion gefolgt, sähe mein Leben heute ganz anders aus. - Interview mit Frank Thelen -Frank Thelen, erfolgreicher Unternehmer und Investor, spricht im Interview mit Apella über seine persönliche Reise, die Bedeutung von Individualität und wie Rückschläge zu Erfolgen führen können. Lassen Sie sich von seinen Einblicken und Ratschlägen ermutigen und erfahren Sie, wie Sie Ihre eigenen Erfolgsstrategien entwickeln können. Erleben Sie Frank Thelen außerdem live und hautnah als Keynote Speaker bei unseren Apella Rocket Days! Wie gehst du mit Rückschlägen um und wie integrierst du sie in deine individuelle Erfolgsstrategie? Rückschläge gehören dazu und wir sollten sie als Lektion begreifen. Wir brauchen eine konstruktivere Fehlerkultur. Wichtig ist aber auch, der Realität ins Auge zu blicken. Wenn es für dein Produkt zum Beispiel keinen Product-Market-Fit gibt, dann musst du bereit sein, von deinem Ursprungsplan abzuweichen und einen Pivot zu machen. Auch das gehört beim Unternehmertum dazu und auch da musste ich schon durch. Inwiefern glaubst du, dass Individualität und Innovation Hand in Hand gehen, insbesondere in der heutigen schnelllebigen Geschäftswelt? Individualität ist ein entscheidender Treiber für Innovation. Das ist auch der Kern des First Principles Thinking Ansatzes, nachdem auch Elon Musk handelt und Unternehmen aufbaut: Anstatt bestehende Lösungen zu optimieren, beschränkt man sich ganz bewusst auf die physikalischen Gegebenheiten und die heute zur Verfügung stehenden Technologien

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22 MAKLER 01 | 2024 | Titelstoryketing? Diese Learnings gilt es dann individuell und auf das eigene Unternehmen zugeschnitten umzusetzen. Findet eure Passion. Findet heraus, wofür ihr wirklich brennt und was euch antreibt. Und versucht, immer von den klügsten Köpfen zu lernen. Ich habe das große Glück, jeden Tag mit den führenden Köpfen in den unterschiedlichsten Bereichen sprechen zu dürfen und nehme da sehr viel für mich selber mit. Man sollte sich bei jeder Aufgabe überlegen: Was ist die Benchmark, welches Unternehmen hat zum Beispiel das beste Mar-Wie können Finanzberater und Versicherungsmakler ihre individuellen Stärken und Talente nutzen, um erfolgreich zu sein, und welche Rolle spielen dabei innovative Ansätze und Technologien? Technologie sollte eine zentrale Rolle im Leben eines jeden Finanzberaters und Versicherungsmaklers spielen – denn durch den gezielten Einsatz künstlicher Intelligenz können schon heute viele Prozesse automatisiert abgebildet werden. Das schaﬀt Zeit für den individuellen Kontakt mit den Kunden und den Ausbau der eigenen Stärken. Wir nutzen zum Beispiel eine KI-gestützte Software als Ergänzung im Investmentprozess, damit unsere Analysten mehr Zeit haben, sich mit den Unternehmen tiefgreifend auseinanderzusetzen. und entwickelt komplett neue Lösungsansätze. Gerade jetzt, wo mächtige Grundlagentechnologien wie Künstliche Intelligenz, Robotik und synthetische Biologie Marktreife erreichen, können bahnbrechende Innovationen aus jeder Ecke kommen. Welchen Rat würdest du jungen Unternehmern geben, die ihre eigenen individuellen Erfolgsstrategien entwickeln möchten?

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MAKLER 01 | 2024 23 Titelstory | Welche Bedeutung hat es für dich, deine Erfahrungen und Erkenntnisse mit anderen zu teilen, und wie können individuelle Erfolgsstrategien dazu beitragen, die gesamte Branche voranzubringen? Ich ﬁnde den Austausch innerhalb der Branche, aber auch mit anderen Industrien enorm wichtig – mein Team spricht regelmäßig mit anderen, führenden Investment-Teams und wir stehen im engen Austausch mit den Managements unserer Portfolio-Unternehmen und zahlreichen Industrieexperten. In meinem Buch 10x DNA habe ich den Medici-Eﬀekt beschrieben, bei dem kluge Köpfe aus unterschiedlichen Branchen zusammenkommen, sich austauschen und so neue Innovationen entstehen. Auch innerhalb einer Branche sollte dieser Austausch stattﬁnden. Alle proﬁtieren, wenn wir voneinander lernen. Wie bleibst du in einer sich ständig verändernden Geschäftswelt authentisch und loyal gegenüber deinen individuellen Werten und Visionen? Innovation und damit auch Veränderung ist Teil meiner DNA – ich möchte mehr Menschen für Technologie begeistern und mit meinen Investments in frühphasige Unternehmen einen Teil dazu beitragen, dass wir hoﬀentlich auch in Europa bald wieder einen führenden Technologiechampion aufbauen. Deshalb begrüße ich die Veränderungen in unserer Geschäftswelt und kann mit meinen Inhalten und Impulsen hoﬀentlich ein paar Menschen dazu inspirieren, den aktuellen Wandel als Chance zu begreifen. Auch hier ﬁnde ich es enorm wichtig, dass wir eine gesündere Fehlerkultur etablieren. Es ist okay, sich einzugestehen, dass der Verbrennungsmotor – auch wenn wir hier zu seiner Zeit großartige Ingenieurskunst geleistet haben – nicht mehr zukunftsfähig ist. Wir sollten in der Lage sein, uns an die neuen Technologien & den neuen Status Quo anzupassen, ohne dabei das Gefühl zu haben, unsere Werte über Bord zu werfen. Für mich zählt nur: Fortschritt. Ich möchte, dass wir als Gesellschaft zu einem nachhaltigen, sicheren und eﬃzientem Leben ﬁnden. Und ich begrüße jede Veränderung, die uns dort hinführt. Abschließend, was würdest du Maklern und Finanzberatern empfehlen, um ihre individuellen Erfolgsstrategien zu ﬁnden und umzusetzen, insbesondere in Bezug auf die aktuellen Herausforderungen und Chancen in der Branche? Setzt euch mit den neuen Technologien auseinander: sowohl mit dem Tech-Sektor als Investmentchance, als auch in euren alltäglichen Prozessen. Die Grundlagentechnologien, die jetzt in den Markt treten – darunter Künstliche Intelligenz, Robotik und neue Batterietechnologien – werden nahezu jede Branche tiefgreifend verändern. Die Finanzbranche ist hiervon gleich doppelt betroﬀen: Neben den zu erwartenden Marktverschiebungen werden diese Technologien auch euren Arbeitsalltag verändern. Auch hier gilt, diese Veränderungen als Chance zu begreifen und sich nicht davor zu verstecken Herr Thelen, wir bedanken uns für das Interview und wünschen Ihnen für Ihre Zukunft alles Gute!

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24 MAKLER 01 | 2024 | TOP SELECT In jedem Ende liegt ein neuer Anfang! Der fast 71-jährige erklärt dazu: Ich bin in einem Alter, in dem man Prioritäten setzen muss! Jürgen Klopp, Trainer des Liverpool FC, erklärte zu seinem Rücktritt Ende der Saison: „i am running out of energy.“ Ein bisschen geht es mir auch so. Die professionelle Betreuung von vielen Millionen EURO in den TOP SELECT Fonds-Vermögensverwaltungen ist ein höchst verant-wortungvoller Job, verlangt volle Konzentration, Aufmerksamkeit und täglichen Einsatz. Die damit verbundenen Anstrengungen möchte ich mir und meiner Familie nun künftig ersparen. Der Abschied von der Betreuung der TOP SELECT Fonds-Vermögensverwaltungen fällt mir umso leichter, nachdem es der Apella AG in der Zwischenzeit gelungen ist, mit der Bank J. Safra Sarasin einen hochkompeten-ten Nachfolger für das Management der TOP SELECT Fonds-Vermögensverwaltungen gefunden zu haben. Ich wünsche den Kollegen von Bank J. Safra Sarasin viel Erfolg und bedanke mich an dieser Stelle bei den Maklern der Apella AG für das mir jahrelang entgegengebrachte Vertrauen!“ Der ehemalige Direktor für den Bereich Investmentfonds bei der Apella AG - Ulrich Harmssen - hat am 01. Mai 2024 das Advisory für die TOP SELECT Fonds-Vermögensverwaltungen abgegeben. Ulrich G. W. Harmssen Geschäftsführer von com4ﬁnance

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25 MAKLER 01 | 2024 TOP SELECT | Guntram Schloß, Vorstandsvorsitzender der Apella AG, erklärt dazu: „Wir bedauern sehr den Rückzug von Herrn Harmssen als Ad-visor für die TOP SELECT Fonds-Vermögensverwaltungen, können seine Entscheidung aber absolut nachvollziehen und bedanken uns an dieser Stelle für seinen jahrelangen Einsatz für die TOP SELECT Fonds-Vermögensverwaltungen. Anlässlich eines kürzlichen Besuchs bei Herrn Harmssen auf Mallorca haben Herr Jens Quittschalle und ich ihn aber dazu überreden können, seine Investmentexpertise der Apella AG weiter zur Verfügung zu stellen! So wird er weiter die Veranstaltungen „Blick hinter die Kulissen“ und den „Kapitalanlagegipfel“ im Rahmen des Jahresauftaktkongress der Apella AG organisieren. Damit – und das war uns sehr wichtig – bleiben die hochkarätigen Dimensionen dieser Veranstaltungen auch für die Zukunft gewährleistet! Darüber hinaus wird Herr Harmssen die beliebte Reihe „Fondsperlen“ wieder neu beleben und uns mtl. einzelne herausragende Investmentfonds vorstellen. Auch bleibt uns das viel gesehene Videoformat „Harmssen & Kaiser“ erhalten, das wertvolle Hintergrundinformationen für Entwicklungen an den Finanz- und Kapitalmärkten leicht und gut verständlich aufbereitet! Herr Harmssen wird außerdem exklusiv für die Apella AG 4 Musterdepots zur Verfügung stellen, die Ihnen in unserer Beratungssoftware MyWebDepot per Knopfdruck zur Verfügung stehen werden. Herr Harmssen wird diese Musterdepots zum Quartalsende bei Bedarf anpassen und Reportings zu den Musterdepots im MSC zur Verfügung stellen.“ Jens Quittschalle, Geschäftsführer der Apella WertpapierSer-vice GmbH, zeigt sich über zwei Punkte besonders erfreut: „Es war extrem wichtig für uns, die herausragende Fonds-Expertise von Herrn Harmssen für die uns angeschlossenen Makler bei der Apella AG auch weiterhin nutzen zu können. Zugleich war es enorm wichtig für uns und unsere Kunden, einen seriösen und hochkompetenten Nachfolger für das Management der TOP SELECT Fonds-Vermögensverwaltungen zu ﬁnden. Das ist uns mit dem Bankhaus Sarasin in idealer Weise gelungen.“ Guntram Schloß Vorstand Apella AG Jens Quittschalle Geschäftsführer Apella WertpapierService GmbH

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Der Absatzboom von ETF – kürzlich wurde gemeldet, dass in den USA erstmals mehr Mittel in ETF als in aktiv gemanagte Investmentfonds investiert wurden – führt zu zyklischer Überhöhung ohnehin hochkapitalisierter Werte und Regionen, da die große Mehrheit der ETF-Welt in Indizes investiert, deren Zusammensetzung durch Marktkapitalisierungen bestimmt wird. Oder anders: den ETF zuﬂießendes Kapital sorgt dafür, dass Gewichtungs-Divergenzen zwischen Regionen, aber auch zwischen Sektoren immer weiter anwachsen. Regionale Verzerrungen: im MSCI All Country Index sind mittlerweile US-Aktien mit ca. 62 % gewichtet, Aktien aus China – immerhin die zweitgrößte Volkswirtschaft der Welt (gemessen am BIP) - gerade einmal mit etwas über 2 %! Der bei ETF-Anlegern so beliebte Index MSCI World berücksichtigt China gar nicht erst! Dort sind die USA gar mit etwas mehr als 70 % gewichtet (deutsche Aktien kommen im MSCI World auf eine Gewichtung von 2,3 %). Outperformance US-Aktien gegenüber dem Rest der Welt in den letzten 10 Jahren Harmssen sagt ... | 27 MAKLER 01 | 2024 MAKLER 01 | 2024 Sektorale Verzerrungen: Neben ETFs auf den MSCI World wird in den USA – aber auch zunehmend in Europa – in ETFs investiert, die den S&P 500 abbilden. Entsprechende ETFs verwalten inzwischen wahrhaft gewaltige Anlagesummen. So kommt der Vanguard S&P 500 ETF aktuell auf eine Anlagevolumen von fast 420 Mrd. USD! Auch hier sorgt das Prinzip „die Marktkapitalisierung steuert die Gewichtung einzelner Titel im Index“ zu entsprechenden Verzerrungen. Die ohnehin bereits hochkapitalisierten „Magniﬁcant Seven“ (Apple, Amazon, Tesla, Microsoft, Alphabet, Tesla, Nvidia) proﬁtieren durch gewaltige Zuﬂüsse an Anlagekapital in ETF überproportional, so dass deren Gewichtungen in verschiedenen Indizes immer weiter ansteigen. So sind die „glorreichen Sieben“ im MSCI-Weltaktienindex mit mittlerweile 17 % gewichtet und im S&P 500 sogar mit 27 %. Streuung und Diversiﬁkation sehen anders aus ... Kein Wunder also, dass sich inzwischen auch eine riesige Kluft zwischen der Entwicklung bei Wachstumsaktien (Growth) und Substanzwerten (Value) aufgetan hat. So konnte der MSCI World Growth Index in den letzten 10 Jahren um ca. 210 % zulegen, während der MSCI World Value Index abgeschlagen bei 96 % landete (jeweils in USD gemessen). Outperformance Growth versus Value in den letzten 10 Jahren Wie geht es weiter? Die „Versorgung“ der Märkte mit Liquidität ist der entscheidende Punkt. Strömt weiter enorme Liquidität, die angelegt werden muss, in ETFs, dürften die zuvor beschriebenen Entwicklungen an-

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| Harmssen sagt ... 28 MAKLER 01 | 2024 Kumulierte Notenbank-Bilanzen bislang erst wenig zurückgeführt „Most crowed trades“ sind nach wie vor die „Magniﬁcant Se-ven“ und der gesamte Tech-Sektor (insbesondere in den USA) Mittelzuﬂüsse in die verschiedenen Sektoren Erst wenn es in diesem Bereich zu Korrekturen kommt (aus welchem Grund auch immer), dürfte es zu deutlichen Abwärtsbewegungen an den Märkten kommen und damit auch zu deutlichen Kursverlusten von ETF, in denen diese Titel hoch gewichtet sind. Im Ergebnis wird dies zu einer massiven Verkaufswelle in diesen ETF führen, die die Abwärtsbewegungen an den Märkten dann weiter kräftig befeuern würde. Die hohe Gewichtung der „Magniﬁcant Seven“ in den Indizes, die in den letzten Jahren bei hohen Mittelzuﬂüssen „segensreich“ für die Entwicklung der Indizes nach oben gesorgt hat, wird sich dann massiv – bei hohen Mittelabﬂüssen - in das Gegenteil verkehren. Merke: „So wie die Hausse die Hausse nährt, so nährt die Baisse die Baisse!“ Zum jetzigen Zeitpunkt (28. März 2024) sind wir allerdings meines Erachtens noch weit von einer solchen möglichen Entwicklung entfernt. Dieser Beitrag wurde vom Geschäftsführer von com4ﬁnance Ulrich G. W. Harmssen verfasst. Com4ﬁnance ist eine Agentur mit Sitz in Spanien, die auf die Kommunikation im Finanzmarkt spezialisiert ist. Mehr Informationen ﬁnden Sie unter: www.com4ﬁnance.de dauern. Findige Trader reagieren längst auf das „Phänomen“ ETF; sie kaufen zum Monatsende Futures auf den S&P 500, spekulieren dann darauf, dass die enormen Summen, die mittlerweile ETFs auch via Sparpläne zuﬂießen, zu steigenden Kursen im S&P 500 zu Monatsanfang führen, und verkaufen dann die Futures mit Gewinn. Angetrieben wird die Aufwärtsbewegung oﬀensichtlich auch von einer kaum sinkenden Liquiditätsﬂut durch die Notenbanken. Die führenden Notenbanken haben ihre aufgeblähten Bilanzen bislang nur geringfügig abgebaut. Die japanische Notenbank verfolgt weiter einen sehr expansiven Kurs. Und: viele Unternehmen schwimmen in Cash und verwöhnen ihre Aktionäre mit Aktienrückkäufen und Dividendenerhöhungen. Das Volumen der US-Geldmarktfonds hat sich in den letzten fünf Jahren verdoppelt und inzwischen die 6.000 Mrd.-Dollar-Marke überschritten. Sollte die US-Zentralbank FED wegen rückläuﬁger Inﬂationsraten im Jahresverlauf tatsächlich die Zinsen senken, könnte Kapital aus den Geldmarktfonds in Aktien umgeschichtet werden.

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Investment | 29 MAKLER 01 | 2024 AUS ULRICH HARMSSEN UND SEINEM TEAM WIRD DIE SARASIN VERMÖGENSVERWALTUNG Für 12 Jahre war Ulrich Harmssen bei der Apella Vermögensverwaltung für die Investmententscheidungen zuständig. Mit 71 Jahren geht er jetzt in den wohlverdienten Ruhestand. Lange hat die Apella nach einem kompetenten Nachfolger gesucht, der in die großen Fußstapfen treten kann. Mit der Schweizer Privatbank und Vermögensverwaltung J. Safra Sarasin hat die Apella genau diesen Nachfolger gefunden. Der Nachfolger stellt sich vor: Das ist die Sarasin Vermögensverwaltung 1831 wurde die J. Safra Sarasin AG in Basel gegründet und beﬁndet sich seit mittlerweile 193 Jahren in Familienbesitz. Das Unternehmen verwaltet Assets im Wert von ungefähr 197 Milliarden Schweizer Franken (ca. 201 Milliarden Euro). Mit über 2.000 Mitarbeitern auf 5 Kontinenten ist das Unternehmen weltweit vertreten. Wie auch die Apella vertritt die Sarasin Vermögensverwaltung ähnliche Werte und Ziele. Besonders das Thema Nachhaltigkeit spielt hierbei eine große Rolle. Denn bereits 1998 setzte Apella auf Sarasin. Das passt zusammen, wie Schweizer Bergkäse auf einer Scheibe deutschem Brot. Diese Vorteile bringt die neue Partnerschaft Unabhängiger und neutraler Außenauftritt Mit der neuen Partnerschaft wird die Vermögensverwaltung nicht mehr intern von der Apella gehandhabt, sondern extern von der Sarasin Vermögensverwaltung. Dadurch ist der Außenauftritt beim Kunden genauso wie die Schweiz selbst unabhän-gig und neutral. Es entsteht nicht der Eindruck, dass man als Apella Makler Apella eigene Dienstleistungen verkaufen möchte. Reduziertes Risiko für den Kunden Mit Sarasin hat die Apella eine der Top 200 Vermögensverwaltungen der Welt an ihrer Seite. Als international agierendes Unternehmen mit unzähligen Data Analysten und Experten können dadurch fundiertere Investmententscheidungen getroﬀen werden. Das ändert sich für Makler und Kunden NICHTS Der Wechsel erfolgt intern bei der Apella. Deshalb entsteht weder für den Kunden noch für den Makler irgendeinen Aufwand. Es muss kein Formular ausgefüllt oder ein neuer Vertrag aufgesetzt werden. Es läuft alles wie gewohnt weiter. Das sagt die Apella zur neuen Partnerschaft: „Es ist schwer für Makler, Partnergesellschaften und Kunden einen neutralen zukunftsträchtigen Verwalter zu ﬁnden. Wir glauben, dass wir mit dieser Entscheidung eine optimale Lösung für alle gefunden haben.“ Die Apella freut sich auf die neue Partnerschaft und sagt: „Mach’s gut Uli und grüezi Sarasin Vermögensverwaltung.“

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31 MAKLER 01 | 2024 Alle Unterlagen und weitere In-formationen zur betrieblichenKrankenversicherung ﬁndet derMakler auf dem Kontaktmarktplatz betriebliche Versorgungs --system unter:https://kontaktmarktplatz.apella.de/bbv bbvs | Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) und betriebliche Krankenversicherung (bKV) sind wesentliche Bestandteile der Mitarbeiterbeneﬁts und spielen eine zentrale Rolle in der modernen Arbeitswelt. Sie dienen nicht nur der Absicherung und Gesundheit der Arbeitnehmer, sondern sind auch wichtige Faktoren für die Attraktivität eines Arbeitgebers. Allerdings bergen diese Systeme auch eine Vielzahl von rechtlichen Fallstricken und Komplexitäten, die eine fachkundige Beratung unerlässlich machen. Hier setzt die bbvs GmbH an, indem sie eine Brücke zwischen den arbeitsrechtlichen Anforderungen und der versicherungstechnischen Umsetzung bildet. Die Mission der bbvs GmbH ist es, mit dem Versicherungsmakler Rücken an Rücken Unternehmen zu beraten und eine Symbiose zwischen der Tätigkeit eines Rentenberaters und eines Versicherungsmaklers zu schaﬀen. Diese Zusammenarbeit zielt darauf ab, die Rechtssicherheit für Unternehmen zu maximieren und gleichzeitig sicherzustellen, dass Versicherungsmakler haftungssicher beraten können. In der Praxis bedeutet dies, dass die bbvs GmbH tiefgreifende Expertise im Bereich des Arbeitsrechts mit der versicherungstechnischen Beratungskompetenz von Maklern vereint, um eine holistische und rechtssichere Beratungslösung anzubieten. Ein zentrales Element in der Beratung rund um bAV und bKV ist die arbeitsrechtliche Zusage. Eine schriftlich ﬁxierte Zusage ist essenziell, um Rechtsklarheit zu schaﬀen und das Entstehen von Ansprüchen durch beispielsweise betriebliche Übung zu verhindern. Solche Ansprüche können aus verschiedenen Bereichen entstehen, wie Gratiﬁkationen, Essenszuschüsse, Fortbildungskosten u.v.m. Die bbvs GmbH bietet ein breites Spektrum an Dienstleistungen, die speziell darauf abzielen, Versicherungsmaklern bei der Beratung zu unterstützen. So, wie eine umfassende arbeitsrechtliche Beratung, die sicherstellt, dass die bAV- und bKV-Systeme im Einklang mit den gesetzlichen Vorschriften und arbeitsrechtlichen Rahmenbedingungen gestaltet werden. Für Versicherungsmakler, die eine noch engere Zusammenarbeit wünschen, bietet die bbvs GmbH die Möglichkeit, den gesamten Beratungsprozess oder ausgewählte Prozessschritte zu übernehmen. Dies beinhaltet nicht nur die arbeitsrechtliche Beratung, sondern auch die Angebotsausschreibung, die Ausarbeitung der Versorgungskonzepte, die Kommunikation mit den Unternehmen und die Implementierung der betrieblichen Versorgungssysteme bis hin zur Mitarbeiterberatung. Diese umfassende Dienstleistung ermöglicht es den Versicherungsmaklern, sich auf die Pﬂege ihrer Kundenbeziehungen und die Akquise neuer Mandate zu konzentrieren, während wir sicherstellen, dass die Beratung und Umsetzung höchsten Qualitätsstandards entsprechen. Die bbvs GmbH steht für eine partnerschaftliche Unterstützung von Versicherungsmaklern in allen Phasen der Beratung zu betrieblichen Versorgungssystemen. Unsere ﬂexiblen Dienstleistungsangebote sind darauf ausgerichtet, jede Anforderung zu erfüllen – von der punktuellen arbeitsrechtlichen Unterstützung bis hin zur ganzheitlichen Übernahme des Beratungsprozesses. Damit stärken wir nicht nur die Position der Versicherungsmakler im Markt, sondern tragen auch zu einer erhöhten Rechts-sicher-heit und Zufrie-denheit auf Seiten der Unternehmen bei. Karsten Rehfeldt Geschäftsführer bbvs GmbH karsten.rehfeldt@bbvs-gmbh.de Alexander Tschernyschow Geschäftsführer bbvs GmbH a.tschernyschow@bbvs-gmbh.de

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32 MAKLER 01 | 2024 | Herzenssache HERZENSSACHE Ein Interview mit Carsten Möller, Geschäftsführer von Herzenssache. Der Assekuradeur! GmbH. Herr Möller, das Titelthema unserer aktuellen Ausgabe ist „Individualität“. Sie versichern Liebhaberfahrzeuge. Wie passen die beiden Themen zusammen? Kaum ein Bereich im Versicherungswesen ist so individuell wie der Bereich Oldtimer, Youngtimer & Co. Wenn man sich die Vielfalt der vielen tollen, alten Fahrzeugen vor Augen führt, sieht man, wie wahnsinnig umfangreich und individuell es früher auf den Straßen war. Marken, die es heute schon lange nicht mehr gibt, echte markante „Gesichter“, vor allem aber eine unglaubliche Anzahl an Nationalitäten. Im Oldtimer-Bereich wird auf die Schadenfreiheitsklassen verzichtet. Welche Vor- und vielleicht auch Nachteile haben Kunden deswegen? Der Vorteil liegt auf der Hand: Ich kann meine vorhandene Schadenfreiheitsklasse für ein anderes Fahrzeug nutzen. In einem Tarif ohne Hoch- oder Runter-stufung fahre ich darüberhinaus langfristig planbar. Sie geben den Kunden die Möglichkeit, auch den Wiederherstellungswert oder Wiederbeschaﬀungswert zu versichern. Was hat es damit auf sich? Wir haben eine ganze Menge an kurzen „Erklärvideos“ produziert und stellen diese unseren Partnern für deren Information und zur Nutzung zur Verfügung. Auch zu diesen Themen haben wir bereits Filme produziert, die Interessierte auf unserer Webseite www.herzenssache.eu ﬁnden können. Kurz dargestellt: Der Wiederbeschaﬀungswert ist der Wert, den ich aufbringen muss, um „mein Fahrzeug“ auf dem Weltmarkt kaufen zu können, sofern es die Schadenssituation erfordert. Der Wiederherstellungswert ist der Wert, den ich kalkulieren muss, wenn es einen großen Schaden an meinem Fahrzeug gegeben hat und ich das Fahrzeug wieder in den Zustand vor dem Schaden bringen möchte. „Es kommt darauf an…“ – Wie individuell kann eine Oldtimer-Versicherung sein?

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33 MAKLER 01 | 2024 Herzenssache | Bei Herzenssache können zusätzliche Bausteine zum Versicherungsschutz hinzugewählt werden. Welche dieser Bausteine sind für wen sinnvoll? Wir haben über unser Baustein-Prinzip die Möglichkeit, den Versicherungsschutz für jedes Fahrzeug und jeden Halter individuell zu erweitern und genau nach dessen Bedürfnissen anzupassen. Angefangen beim Fahrerschutz, der den Fahrer bei einem selbstver-schuldeten Unfall absichert, über weltweiten Versicherungsschutz, Tierbiss- und Kurzschlussfolgeschäden bis hin zum Eigenschadenschutz haben wir Lösungen für jede Anforderung. Besonders interessant ﬁnden unsere Kunden auch den Baustein „Freies Fahren auf Rennstrecken“. Dieser Baustein erweitert den Vollkasko- oder MultiRisk-Deckungsschutz bei freien Fahrten auf Rennstrecken oder bei Track Days. Wenn ein Fahrzeug bei solchen Veranstaltungen bewegt werden soll, darf dieser Baustein nicht fehlen. Auch bei der Lauﬂeistung, dem Fahreralter, dem Stellplatz oder der Nutzungsintensität des Fahrzeugs ist Ihr Produkt sehr ﬂexibel. Können Sie trotz dieser starken Individualisierungsmöglichkeiten dennoch wettbewerbsfähige Prämien anbieten? Unsere Kunden und Vermittler schätzen unsere besonderen Leistungen, die Produkthighlights und auch die besonderen Annahmerichtlinien. In vielen Bereichen sind wir damit marktführend und bieten Optionen, die es so kein zweites Mal gibt. Unsere Prämien sind trotz dieses umfangreichen Schutzes wettbewerbsfähig und kostensensitiv aufgebaut. Die freie Gutachterwahl stellen Sie sich ebenfalls ins Schaufenster. Haben Sie einen Tipp, wie und wo man einen für sich geeigneten und seriösen Gutachter ﬁndet? Für die diversen Marken und Modelle gibt es immer auch dazu passende Spezialisten im Bereich Gutachter und Sachverständige. Die Auswahl sollte jedoch bewusst und mit Bedacht getroﬀen werden, denn leider gibt es auch hier schwarze Schafe und nicht jeder, der sich so nennt, ist tatsächlich ein Spezialist für Oldtimer & Co. Wir können unseren Partner Classic Data für die Suche nach einem passenden Dienstleister empfehlen und haben auf unserer Webseite außerdem noch hilfreiche Informationen zu dem Thema bereitgestellt. Bei all diesen ﬂexiblen Möglichkeiten muss es ja aber auch ein Limit geben. Wie muss ein Fahrzeug oder ein Kunde aussehen, damit Sie sagen würden, „das ist selbst für uns zu individuell“? Das kann ich pauschal nicht sagen, dass hängt immer sehr von der individuellen Situation des Kunden und des Fahrzeuges ab. Insgesamt versuchen wir immer, eine passende Lösung für unsere Kunden zu ﬁnden und bisher ist uns dies auch gelungen. Herr Möller, vielen Dank für das Gespräch. Für weitere Details zur Anbindung und zu den Angeboten steht das Team von Herzenssache unter nebenstehend genannten Kontaktdaten zur Verfügung. Herzenssache. Der Assekuradeur! GmbH Ziegelstr. 157a 23556 Lübeck 0395 571909-40 info@herzenssache.eu

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RASANTE EVENTS – DER PERFEKTE AUSGLEICH | Lifestyle Wir kennen es alle: Routinierte Arbeitsabläufe sichern den Lebensunterhalt, doch ab und an ist eine gezielte Auszeit nötig, um mit neuer Motivation durchzustarten. Die richtigen Impulse zur richtigen Zeit können für Sie selbst und Ihre Mitarbeiter wahre Wunder bewirken. Deutschlandweit und branchenübergreifend hat es der Arbeitsmarkt derzeit mit einigen Turbulenzen zu tun. Der demographische Wandel sowie eine grundsätzlich veränderte Haltung zur Arbeitswelt sind die möglichen Hauptpunkte, mit denen es Unternehmen zu tun haben. Moderne Arbeitgeber lassen sich daher einiges einfallen, um für eine angenehme Atmosphäre innerhalb des Betriebs zu sorgen. Denn oftmals ist es nicht das höhere Gehalt, das den zufriedenen Mitarbeiter ausmacht – sondern die Wertschätzung und der Umgang auf Augenhöhe. Zeit, sich selbst und seinem Team etwas Gutes zu tun! Etwas ganz Besonderes bietet License To Race den Unternehmen mit seinen einzigartigen, maßgeschneiderten Fahrevents, die noch dazu auf Sportwagen der britischen Edelschmiede Aston Martin stattﬁnden. Aston Martin – schon der Name verheißt Exklusivität und Leidenschaft, Eleganz und Perfektion. Eins der Highlights des License To Race-Jahres für den Unternehmer ist das regelmäßig im Januar in Österreich stattﬁndende Wintertraining, die License On Ice. In zauberhafter, schneebedeckter Umgebung warten unsere mit je 2000 Spikes bestückten und perfekt fürs Eis vorbereiteten Aston Martins auf ihre Fahrer. Wer es lieber klein, aber oho mag, wird dort großen Spaß im manchmal stark unterschätzten MINI John Cooper Works ﬁnden. Natürlich begleiten Driving-Coaches mit jahrelanger Erfahrung die Teilnehmer und kitzeln das Beste aus ihnen heraus. Wer der Faszination Motorsport noch nicht erlegen war, wird nun seine Haltung dazu gründlich überdenken. Kontrolliertes Driften durch verschiedene coole Tracks auf Eis, ausbrechende Hecks und das richtige Gegenlenken – diese und weitere Erlebnisse schaﬀen außergewöhnliche Erinnerungen, machen den Kopf frei und schaﬀen ganz neue, in den Arbeitsalltag übertragbare Sichtweisen. Selbstverständlich organisieren wir als professionelle Eventmanager auch das Drumherum. Sie wohnen in einem hochklassigen Hotel, werden tagsüber an der Strecke mit rustikalen Schmankerln verpﬂegt und können sich auf Wunsch für den Abend mit weiteren Aktivitäten belohnen. Buchen Sie dieses außergewöhnliche Fahrevent und belohnen sich für das zurückliegende Geschäftsjahr! 34 MAKLER 01 | 2024

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PLÄTZE* Bis 30.06.2024 SIND FÜR SIE RESERVIERT Lifestyle | Diebischen Spaß dürften Ihren Mitarbeitern unsere Firmenevents bieten. Auf namhaften nationalen und internationalen Rennstrecken stellt License To Race individuell nach Kundenwunsch im Baukastensystem ein Programm zusammen, das bisher noch jeden begeistert hat. Raus aus dem Alltag, sich zum Beispiel einmal wie ein Geheimagent fühlen? Kein Problem, mit dem Hubschrauber wird das Gelände erkundet. Professionelle Mitglieder echter Spezialeinheiten üben mit Ihnen ihre beruﬂichen Skills. Natürlich kommt der Fahrspaß im Aston Martin auch hier nicht zu kurz. Die berühmte Boxengasse ist für diesen Tag Ihre; die Eigenschaften, die Sie und Ihr Team für die gestellten Aufgaben benötigen und von denen Sie vielleicht bei einigen Mitarbeitern noch gar nichts geahnt haben, helfen im Berufsleben genauso weiter wie während der Veranstaltung. Geschicklichkeit, Einfühlungsvermögen, Schnelligkeit und ganz viel Vertrauen beim Mitfahren und Selbstfahren - nach dem Event ist klar, dass Sie sich aufein-License To Race – Event und Incentive Veranstalter Kontaktieren Sie uns! Stefan Grewe sg@license-to-race.com ander verlassen können. Mit License To Race bietet Ihnen ein auf jeder Ebene professioneller Event- und Incentive-Veranstalter einzigartige Fahrerlebnisse und Unterhaltung auf höchstem Niveau. Belohnen Sie sich und Ihr Team, um viel Motivation für den Berufsalltag zu gewinnen. Richten Sie Ihre Anfrage gern an Stefan Grewe. *Die ersten sieben Apella-Kunden bekommen von uns selbstverständlich eine Buchungsgarantie. Unsere Aston Martins stehen bereit! 35 MAKLER 01 | 2024

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PKV ist kompliziert … … aber auch sehr lukrativ IHK Zertiﬁzierung für PKV 36 MAKLER 01 | 2024 | Krankenversicherung PKV-VERMITTLUNG AUF AUTOPILOT Maximale Provision, minimaler Aufwand Die private Krankenversicherung ist eine der kompliziertesten und zeitaufwendigsten Versicherungen, die man vermitteln kann. Unzählige Gesundheitsfragen, über 7000 verschiedene Tarifkombinationen und je nach Gesellschaft unterschiedliche Leistungen. Sehr kompliziert eben. Gerade weil das Thema so komplex ist, ist die private Krankenversicherung, was die Provision betriﬀt, auch eine der lukrativsten Versicherungen, welche man als Makler vermitteln kann. Wer viele Gutverdiener und Selbstständige in seinem Kundenkreis hat und das Geschäft mit der PKV nicht nutzt, lässt sich hier viel Potenzial entgehen. PKV ist kompliziert. Genau deshalb bieten wir als Apella unseren Maklern die Möglichkeit der Weiterbildung im Bereich der privaten Krankenversicherung. Das geht ganz einfach Doch. Wer sich nicht auf das Thema PKV spezialisieren möchte, sondern nur ab und zu PKV vermitteln möchte, kann das auch ganz einfach. Wie klingt das? Als Makler eine private Krankenversicherung vermitteln. Ohne viel Aufwand, stundenlange Diskussionen mit der Versicherungsgesellschaften, und alles andere, was keinen Spaß macht. Trotzdem bekommt man ganze 100 % der Provision. Ein Traum? Nein, Apella! über PERSPECTIVUM, den Weiterbildungsdienstleister der Apella. Hier kann man sich als Versicherungsmakler zum Spezialisten für Berater/in Krankenversicherung (IHK) weiterbilden. Denn ganz ohne Wissen eine PKV zu vermitteln funktioniert ja nicht, oder? PKV vermitteln lassen, ohne Provision einzubüßen Das geht mit dem KVS-Service der Apella. Eine einzigartige Dienstleistung und ein Full-Service. KVS steht für Krankenversicherungsvertriebsservice. Hierbei wird, wie der Name bereits andeutet, fast der gesamte Prozess der PKV-Vermittlung von der KVS übernommen. Ein Service, den es exklusiv nur bei der Apella gibt und den jeder angebundene Makler kostenfrei nutzen kann.

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Heiß auf PKV? Dann hilft dir unser Ansprechpartner für den Versicherungsbereich Karsten Körwer gerne dabei, das Feuer zu entfachen und das volle Potenzial deines Kundenstammes zu nutzen. 37 MAKLER 01 | 2024 Krankenversicherung..... | Karsten Körwer Direktor Versicherungen kkoerwer@apella.de Was macht den Apella KV-Service so besonders? ÜBER 25 JAHRE ERFAHRUNG Bei der KVS sitzen echte Experten bei der Antragsprüfung. Keine KI, sondern echte menschliche Fachkenntnis. Es wird kein Produkt verkauft, sondern ein individuelles Konzept ausgearbeitet. Jedes dieser Konzepte wird individuell auf die Bedürfnisse des Kunden angepasst. Wo ﬁndet man den Apella KV-Service? Da, wo Du fast alles ﬁndest - im MSC. Hier einfach einen Kunden aufgerufen, und dann rechts den Schnellstartknopf drücken. Schon bist Du im Apella KV-Service (powered by KVS). “Der Apella KV-Service ist eine der Extrameilen, die wir für unsere Makler gehen!” Die Apella hat für dich vorgedacht. Denn wir versuchen unseren Maklern das Leben und auch die Vermittlung so einfach wie möglich zu gestalten. Dazu haben wir Experten gewonnen, die dich in der KV-Welt von A wie Antragstellung bis Z wie Zahnersatz maximal unterstützen. Gesundheitsfragebogen ausfüllen lassen. Fast alles Weitere erledigt KV-Service der Apella Die einzigen Aufgaben, die man als Makler zu erledigen hat, ist es, einen ausführlichen Gesundheitsfragebogen, den man von der KVS gestellt bekommt, vom Kunden ausfüllen zu lassen und mit dem Kunden zu kommunizieren. Den Rest übernimmt der KVS. Von der Risikovoranfrage über die Verhandlung mit der Versicherung, die Konzepterstellung und wenn gewünscht auch die Antragstellung. Das besondere dabei: Bei über 70 Prozent der vermittelten privaten Krankenversicherungen sind keine Rückfragen beim Kunden erforderlich und es muss lediglich der Gesundheitsfragebogen ausgefüllt werden. Und das ist nur einer der vielen Vorteile.

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38 MAKLER 01 | 2024 | Sachversicherung PROFICENTER: FAST SCHON EIN UNFAIRER VORTEIL IM SACHVERSICHERUNGSBEREICH Mit dem ProﬁCenter hat Apella das all-inclusive Tool für Sachversicherungen. Über 638 Funktionen lassen keine Wünsche oﬀen und eigentlich kein Risiko, welches man nicht absichern kann. In diesem Beitrag wollen wir das ProﬁCenter und die fast schon unfairen Vorteile gegenüber anderen Marktteilnehmern näher beleuchten. Umdeckung Nicht jede Versicherungsgesellschaft arbeitet mit Versicherungsmaklern zusammen. Gesellschaften wie die De-beka, die HUK oder auch die LVM bieten keine Kooperation mit Maklern an. Deshalb kann man sie als Makler nicht nur nicht vermitteln, sondern ist es auch unmöglich, Verträge solcher Gesellschaften durch eine Bestandsübertragung in seinen Bestand zu übernehmen und die jährliche Courtage zu erhalten. Mithilfe der Apella kann man als Versicherungsmakler jedoch ganz einfach Verträge anderer Gesellschaften, die man selbst nicht vermitteln kann, durch eine Umdeckung in den eigenen Bestand holen. Wie funktioniert eine Umdeckung? Bei einer Umdeckung werden die bestehenden Leistungen eines Vertrages, zum Beispiel der HUK, einfach von einer anderen Versicherungsgesellschaft, die man auch als Makler vermitteln kann, eins zu eins übernommen. Hierbei bleiben die Versicherungsbedingungen und auch die Leistungen gleich. In der Regel bleibt auch der Beitrag identisch. Einige Versicherungsgesellschaften, wie zum Beispiel die NeoDigital bieten jedoch zusätzlich zur Umdeckung einen Rabatt an. So zahlt der Kunde bei der Umdeckung der Privathaftpﬂichtversicherung auf die Neo Digital 5 % weniger Beitrag als bei der alten Versicherung bei gleicher Leistung. Welche Versicherungen kann man umdecken? Folgende Versicherungen können im ProﬁCenter unter dem Abschnitt 1:1 Umdeckung umgedeckt werden: Privathaftpﬂichtversicherung Hausratversicherung Wohngebäudeversicherung Unfallversicherung Kfz-Versicherung Rechtsschutzversicherung Gewerbeinhaltsversicherung Betriebshaftpﬂichtversicherung Wie Makler mit dem Proﬁcenter immer die passende Sachversicherung ﬁnden

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39 MAKLER 01 | 2024 Sachversicherung | Wie versichert man eigentlich Musikinstrumente, Grill´s, leerstehende Gebäude oder Ähnliches? Gerade im Gewerbebereich gibt es Fälle, die nicht so einfach zu lösen sind wie im Privatbereich. Wenn jemand zum Beispiel eine leerstehende Immobilie kauft, ist diese nicht immer über eine Wohngebäudeversicherung abgedeckt. Hierbei ist oft eine Spezialversicherung nötig, um den Versicherungsschutz zu gewährleisten. Landwirtschaft: Große Maschinen, komplexe Risiken, Ernteausfall - all diese Risiken ..... , die sich nicht über den klassischen Vergleichsrechner lösen lassen, oder? Mit der Apella auch in schwierigen Versi -cherungsfällen ganz einfach die passende Lösung ﬁnden Nicht ganz, denn im Gewerbe ProﬁCenter lassen sich auch komplexe Versicherungskonzepte einfach zusammenstellen. Dank der Apella haben Makler einen direkten Draht zu den Versicherern und ﬁnden so immer den passenden Ansprechpartner und damit den passenden Versicherungsschutz auch für komplexe Versicherungslösungen. Sonderkonzepte, die es nur bei der Apella gibt Apella läuft die Extrameile für den Makler. Zielgruppenkonzepte, besondere Bedingungen und Zugänge - exklusiv für Apella Makler. Hier zahlt es sich aus, Apella Makler zu sein, denn das Besondere und nicht nur die Gießkanne sind unser Anspruch für Sie. Mit Apella kann man sich von der Masse abheben und so immer das beste Ergebnis für seine Kunden erzielen. Als Apella Makler und für Ihre Kunden geht der Apella, trotz der vielen Extrameilen, einfach nicht die Luft aus! Keine Erfahrung, das Know How fehlt? Kein Problem! Gewerbeversicherung ist ein komplexes Wirkungsfeld. Wer hier ohne Erfahrung und/oder Unterstützung agiert, kann recht schnell in kapitale Haftungsfallen hineinlaufen. Apella stellt daher nicht nur APELLA ALS TÜRÖFFNER FÜR SPEZIALVERSICHERUNGEN den Zugang zu einem der besten Gewerbetools - „Thinksu-rance“ zur Verfügung und bietet regelmäßig Webinare an, worin die Tools und Funktionen ausführlich erklärt werden. Vielmehr können Apella Makler auf Spezialisten, Fachleute aber auch auf Weiterbildung zurückgreifen. Weiterbildung bietet Apella regelmäßig über die hauseigene Akademie an, hier kann man sich als Makler ganz einfach in verschiedenen Bereichen der Gewerbeversicherung fort- und weiterbilden. Dabei legen wir für Sie Wert auf die Inhalte der Anbieter und Referenten mit Praxiserfahrung und eben nicht nur auf die reine Produktwerbung. Egal, was es ist, wir helfen weiter Denn Apella ist nicht nur ein Maklerpool, sondern eine Maklergemeinschaft. Man hilft sich gegenseitig und sieht sich nicht als Konkurrenz. Wir als Maklerpool sind immer bereit, die Extrameile für den Makler zu gehen. Denn der Erfolg der Makler ist auch ein Erfolg für Apella.

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42 MAKLER 01 | 2024 | Immobilien BETONGOLDRAUSCH BEI APELLAWie man als Versicherungsmakler auch ohne 34cvon Immobilien proﬁtieren kann Apella steht bei Immobilien genauso für Qualität, wie bei Versicherungen Kaumsinken die Zinsen, steigt die Nachfrage nach Immobilien wieder an. Es erinnert fast an den Goldrausch des 19. Jahrhundert in den USA. Statt normalem Gold wird in Deutschland jedoch nach Betongold, also Immobilien gesucht. Doch wie ﬁndet und vermittelt man seinen Kunden die besten Immobilien auf dem Markt? Ob als Anlage oder zur Eigennutzung, auch wenn man selber nicht im Immobiliengeschäft ist, oder eine 34c Zulassung hat? Mithilfe der Apella. Mindestens 3 Prozent vom Immobilienkaufpreis für einen gelegten Termin bekommen Wenn ein Kunde eine Immobilie kauft, geht man als Versicherungsmakler zwar in der Regel nicht ganz leer aus. Man vermittelt in der Regel die Wohngebäudeversicherung und vielleicht noch die Hausratversicherung. Das stornofreie Geschäft mit der Immobilie und damit auch 3,57 Prozent vom Kaufpreis, was gerne mal ein paar Tausend Euro sind, ﬂießen jedoch in eine andere Tasche. Mithilfe der Apella können bis zu 50 Prozent der Provision, also 3 Prozent, in die eigene Tasche wandern. Und das auch, wenn man selbst keine 34c Zulassung hat. Man muss sich auch nicht mit Immobilien auskennen. Das Einzige, was man machen muss, ist es, den Kunden mit den Immobilienexperten der Apella an einen Tisch zu bringen. Danach kann man sich zurücklehnen und bis zu 50 Prozent der Provision bekommen. Den Rest übernimmt Apella.

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43 MAKLER 01 | 2024Immobilie gefunden. Und die Finanzierung? Auch das ist mit der Apella kein Problem. Selbst wenn man keine Zulassung nach 34i mit sich bringt, kann man seinen Kunden wie mit dem Thema Immobilien weiterhelfen. Einfach einen Termin mit der Finanzierungsabteilung ausmachen und nebenbei zusätzlich bis zu 50 Prozent der Provision für die Finanzierung erhalten. Zahlenbeispiel gefällig? Wie man mit der Apella aus 100 Euro Provision 7.000 Euro macht Das ist kein Zaubertrick oder Tippfehler. Mit Apella kann man mit einer Immobilie gleich dreimal abkassieren. Und aus 100 Euro Provision für Versicherungen werden ohne großen Mehraufwand 7.000 Euro Provision. Warum teilen, wenn man auch alles haben kann? Wenn du nicht nur die Hälfte, sondern den ganzen Kuchen der Provision für dich haben möchtest, ob für Immobilienﬁnanzierung und/oder Verkauf der Immobilie, dann unterstützt dich die Apella auch bei der Weiterbildung zum Immobiliardar-lehensvermittler (34i) und auch Immobilienmakler (34c). Ganz einfach bei der Fachabteilung anfragen. Zweiohne T Pr frei. Ganz ohne 34c oder 34i.ozent gr mehr! Und das ganz nebenbei und stor ermine legen und statt 100 Euroßen Mehraufwand das 70-fache. Also 7.000 o macht man no-Beispiel gefällig? Wenn ein Kunde zum Beispiel eine Wohnung für 125.000 Euro kauft, kann man wie folgt proﬁtieren: Wohngebäude- und Hausratversicherung: 100 Euro Provision jährlich 3 Prozent Maklercourtage: 3.750 Euro, zzgl. Cour -tage aus der Finanzierung 1.000 Euro = 4.750 Euro, weil man für den Kunden einen Termin mit der Immobilienabteilung gelegt hat. Wie viel Euro springen bei einer Immobilienﬁnanzie-rung heraus? Immobilien | Obwohl die Nachfrage nach Wohnraum immer weiter steigt, sind (Kapitalanlage) Immobilien kein Selbstläufer. Gute und renditestarke Objekte sind schwer zu ﬁnden. Es gibt ja auch einiges zu beachten bei Immobilien. Mikrolage, Makrolage, energetischer Zustand, Bausubstanz, Denkmalimmobilie oder nicht, um nur ein paar der Aspekte zu nennen. Alle Immobilien, die der Kunde von der Apella angeboten bekommt, durchlaufen ein komplexes x-stuﬁges Analyseverfahren und sind mit dem Apella Gütesiegel ausgezeichnet. Das steht für die gewohnt typische Apella Qualität. Dafür steht das Apella Gütesiegel: Einbetonierte Rendite von mindestens 4,5 Prozent Keine Sorge, das soll nicht bedeuten, dass Mieter, die nicht bezahlen, von der Apella mit Betonschuhen in der Nordsee versenkt werden, sondern dass die Kapitalanlageimmobilien der Apella immer mindestens 4,5 Prozent Bruttomietrendite erwirtschaften. Mit einem soliden Zinssatz in der Immobilienﬁnanzierung bezahlt sich die Immobilie dadurch (fast) von alleine oder mit einem kleinen Eigenanteil ab. Trotz Wohnungsleerstand hat der Kunde immer ein volles Konto. Wer sicherheitsorientierte Kunden hat, die möglichst wenig Risiko eingehen wollen, kann auch hier mit Immobilien der Apella bei seinen Kunden punkten. Auf Wunsch ﬁndet man Immobilien, die mit einem Mieterpool gegen Leerstand gesichert sind. Das bedeutet, dass, auch wenn die Wohnung mal nicht vermietet ist, man trotzdem seine Miete bekommt. Die Such enach einem neuen Mieter wird ebenfalls vom Mieterpool übernommen. Trotz Leerstand in der Wohnung herrscht dadurch niemals Leerstand auf dem Konto des Kunden. Unterbewertete Lage für maximalen Erfolg Die Apella sucht nicht nach den Goldnuggets auf dem Immobilienmarkt, sondern nach den Goldbarren. Schwerpunkt dabei sind unterbewertete Standorte mit hohem Potenzial. Von Wohnungen in A Lagen als auch in B und C Lagen hat die Apella dabei alles im Bestand. Für jeden Kunden ﬁndet sich die passende Immobilie. MAKLER 01 | 2024 Ihre Anfrage senden Sie gerne an: immo@apella.de oder kontaktieren Sie uns über: 0395-57190995

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44 MAKLER 01 | 2024 | Bauﬁnanzierung EIN HOCH AUF SINKENDE ZINSEN Mit zwei neuen Partnern der Apella auch ohne 34i Zulassung von Immobilienﬁnanzierungen proﬁtieren Kaum sinken die Zinsen, steigt die Nachfrage auf dem Immobilienmarkt wieder deutlich an. Einer Umfrage des Finanzanalyse Haus Bloomberg zufolge erwarten Analysten, dass die EZB den Leitzins 2024 voraussichtlich viermal auf unter 3 Prozent senken möchte. Eine riesige Chance, für alle Makler der Apella auch ohne eigene 34i Zulassung DER TRAUM von der eigenen Immobilie Laut einer Studie von Engel & Völkers wünschen sich 80 Prozent der Deutschen ein Eigenheim. Die Realität sieht jedoch anders aus. Mit lediglich 49,5 Prozent ist Deutschland immerhin vor der Schweiz mit 42,3 Prozent vorletzter Platz, was die Eigenheimquote in Europa betriﬀt. Also gut 40 Prozent, die noch vom Eigenheim träumen. EIN TRAUM mit vielen Hindernissen Denn diesen Traum zu erfüllen, ist schwieriger, als man denkt. Zuerst muss man die passende Immobilie aus rund 19,5 Millionen Wohngebäuden in Deutschland ﬁnden. Ob zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage. Wer die passende Immobilie gefunden hat, muss diese dann ja auch erst noch ﬁnanzieren. Bei einer Auswahl von über 1.500 Kreditinstituten und Sparkassen, die es in Deutschland gibt, hat man auch hier eine große Auswahl. Denn jede Bank bietet jeweils andere Konditionen und Zinsen an. Als Versicherungsmakler DEN TRAUM der eigenen Immobilie erfüllen Auch wenn das Hauptgeschäft auf der Vermittlung von Versicherungen liegt, kann man als Versicherungsmakler von Immobilienﬁnanzierungen seiner Kunden proﬁtieren. Eine Zulassung nach 34i ist für die Immobilienﬁnanzierung nicht zwingend erforderlich. Denn die Apella bietet die Möglichkeit, als Tippgeber zu fungieren und bis zu 50 Prozent der Provision zu erhalten. Und das ohne viel Aufwand. Das einzige, was man als Makler machen muss, ist es, mit den Kunden zusammen einen Termin bei der Finanzierungsabteilung der Apella zu vereinbaren. Danach erledigt die Apella den Rest der Immobilienﬁnanzierung. So einfach kann es gehen. 100 Prozent Provision statt nur die Hälfte? Apella hilft gerne weiter Wenn man nicht nur als Tippgeber aktiv sein möchte, sondern 100 Prozent der Provision für die Vermittlung einer Immobilienﬁnanzierung bekommen möchte, bietet die Apella ganz einfach die Möglichkeit, sich zum Immobiliardarlehen Vermittler weiterzubilden. Mit Online Kursen und Fachtrainern in verschiedenen Bereichen wird die IHK Prüfung ein Kinderspiel und die Provision verdoppelt sich.

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45 MAKLER 01 | 2024 Bauﬁnanzierung | 2 Plattformen, doppelte Chancen mit Apella Aufgrund der verbesserten Partnerschaft mit der Prohyp bietet die Apella ihren Maklern die Möglichkeit, Finanzierungen jeglicher Art neben der Europace jetzt auch über die Prohyp zu berechnen, beziehungsweise wenn man keine 34i Zulassung hat berechnen zu lassen. Für Makler und auch Kunden hat das den Vorteil, dass sich die Wahrscheinlichkeit erhöht, eine Finanzierung zu bekommen. Denn auch wenn die Finanzierung über eine Plattform nicht funktioniert, kann es sein, dass die Finanzierung über eine andere Plattform möglich ist. Auch die Konditionen wie Zinssatz, Sondertilgung, Ratenpause etc. können je nach Plattform variieren. Eine Besonderheit, die es so exklusiv bei Apella gibt. Echte menschliche Expertise und Apella Sonderkonditionen Künstliche Intelligenz und Algorithmen entscheiden zunehmend über die Finanzierbarkeit einer Kreditanfrage. Die Finanzierungsanfragen der Apella, sowohl bei der Europace als auch bei der Prohyp werden von echten Menschen bearbeitet. Keine Algorithmen oder KI, die über eine Finanzierung entscheiden, sondern echte menschliche Expertise. Neben der Menschlichkeit hat die Apella als großer Maklerpool Sonderkonditionen bei der Immobilienﬁnanzierung für ihre Makler ausgehandelt. Konditionen, von denen man als Einzelkämpfer oder nicht angebundener Makler, genauso träumen kann, wie 40 Prozent der Deutschen von der eigenen Immobilien. Selbst wenn Sie heute schon Proﬁ in dem Bereich sind lohnt es sich über die Apella mit besseren Courtagen an den Start zu gehen.

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46MAKLER 01 | 2024| Bauﬁnanzierung Mit Apella ist man nicht nur Versicherungsmakler, sondern für seine Kunden auch Traum-erfüller. Denn für 40 Prozent der Deutschen ist der Traum einer eigenen Immobilie immer noch nur ein Traum. Mithilfe des Finanzierungs- und Immobilien Netzwerks der Apel-la, den neuen Partnerschaften und Sonderkonditionen, wird der Traum Immobilie für die Kunden zur Traumimmobilie, inklusive Finanzierung mit den besten Konditionen. Nicht nur freut sich das Konto über die zusätzliche Provision, sondern wird der Kunde einen mit größter Freude auch weiterempfehlen. Traumhaft, oder? Mit Apella Realität. MIT APELLA WIRD DER TRAUM IMMOBILIE FÜR KUNDEN ZUR TRAUMIMMOBILIEDank ProCheck24 doppeltes Zusatzgeschäft durch Immobilienﬁnanzierung möglich Ein Kredit kommt selten alleine, denn oft fordern Banken für bessere Konditionen der Finanzierung eine Risikolebensversicherung und oder Berufsunfähigkeitsversicherung. Wenn die Immobilie gekauft ist, muss auch das Hab und Gut abgesichert werden. Hausrat-, Haftpﬂicht- und Wohngebäudeversicherung. Und wenn sowieso gleich die Verträge geprüft werden, warum denn nicht auch gleich die Altersvorsorge und vielleicht die Verträge der Kinder überprüfen. Ein nettes Zusatzgeschäft zusätzlich zur Finanzierung, welches sonst der Bankberater schreiben würde. Jetzt auch Strom, Gas und DSL vergleichen Durch die zusätzliche neue Partnerschaft mit ProCheck24 können Makler der Apella ihren Kunden jetzt auch ganz einfach Strom, Gas und DSL Tarife vergleichen. Aus einer Auswahl von über 1000 Anbietern ﬁndet man mit Apella nicht nur die passende Immobilie, Finanzierung und Versicherung, sondern auch noch den passenden Anbieter für Strom, Gas und DSL. Das gesparte monatliche Geld kann der Kunden dann natürlich auch super für die Altersvorsorge verwenden. Ihr e Anfrage senden Sie ger ne an: bauﬁ@apella.de oder kontaktieren Sie uns über: 0395-57190995

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49 MAKLER 01 | 2024 MAKLERIN 02 | 2024 STELL T DIE P ROVISIO NSSÄT ZE FÜR UNSERE MA KLER EIN UND GIBT ER HÖH UNGEN GERN WEI TER VER SO RG T UNS ALLE MI T F RISCHEN ÄP FEL N ZU EINEM SEHR GUTEN GLAS WEIN SA G T SIE NICH T NEIN BÄCK T IM MER IHR EIGENES BRO T HÄL T SICH NICH T N UR MI T YOGA F I T M USIKL IEBHABERIN MI T O RCHESTER‐ABO KA R TE VERGISST KEINEN GEBUR T STA G „Ines ist eine absolute Vertrauensperson, die mich in jeder Situation unterstützt. Ich kann ihr jedes Problem anvertrauen und weiß, dass sie immer für mich da ist. Beruﬂich beeindruckt Ines durch ihre immense Erfahrung und ihr tie-fes Wissen über Apella, das sie sich über die Jahre angeeignet hat. Ihre Zuverlässigkeit ist efbüinerem d Kaesrokl gleeengssianwme wrtiete T u Ineneadsm. s zuie E hs ias istbte e eniin.n“ e g erocßhetes G Sltüüctzke , 1 mI T * für ihr empaisches WesenJule Retzlaﬀ Vorstandsassistentin IST DER K REA T IVE K OP F HIN TER UNSEREM F IR MEN NA MEN

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54 MAKLER 01 | 2024 Lernen Sie unser Team der Finanzbuchhaltung kennen! FAMILIENALBUM INVESTMENT Neue Horizonte und Möglichkeiten für kluge Anleger! INTERVIEW Zukunftstrends, die die Spielregeln neu deﬁnieren? | Vorschau IMPRESSUM HERAUSGEBER BILDQUELLEN ANZEIGENSCHLUSS ERSCHEINUNGEN DRUCK KONTAKT Wir lieben Leserbriefe. Was hat Ihnen gefallen? Wie können wir noch besser werden? Haben Sie eine Geschichte zum Thema Freiheit für die nächste Ausgabe? Schreiben Sie uns an: magazin@apella.de LESERBRIEFE IM NÄCHSTEN MAGAZIN Freuen Sie sich auf die nächste Ausgabe. Wir werfen einen Blick auf die bedeutenden Zukunftstrends, die unsere Branche prägen werden. Entdecken Sie die Entwicklungen von morgen. Apella Aktiengesellschaft Gneisstraße 10 17036 Neubrandenburg Telefon: 0395 5719090 Telefax: 0395 5719097 05. Februar 2024 02. September 2024 Juni 2024 November 2024 STEFFEN MEDIA GmbH Mühlenstraße 72 17098 Friedland Telefon: 039601 274-0 Telefax: 039601 274-21 www.steﬀen-media.de www. stock.adobe.com 5, 7, 19, 29, 36, 37, 38, 39, 44, 46, 54 www.istockphoto.com 30 freepik.com 11 www.unsplash.com 29: jp-valery 26: alexander-grey Herzenssache 32 Ronald Mundzeck 4, 5, 12, 13, 24, 25, 31, Reiko Zunk 8, 9, 10, 11 License To Race 34, 35 Ilka Laukat magazin@apella.de www.apella.de

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