2025 BMC Medical Plan Comparison : simplebooklet.com

1 Empleados de BMC Comparación de planes médicos e información sobre la cuenta de ahorro para gastos médicos Opciones de planes médicos –plan de alto rendimiento (HPP) y HDHP Consideraciones cuando elija su plan médico El siguiente cuadro le ofrece un resumen de los aspectos que debe tener en cuenta cuando analice sus opciones de plan médico; plan médico con deducible alto (HDHP) o plan de alto rendimiento (HPP). No contiene todo lo que debe tener en cuenta. También le recomendamos revisar los cuadros de descripción general de la cobertura del plan médico, el resumen de beneficios y cobertura y las comparaciones de reclamos para obtener más información que lo ayude a evaluar qué plan puede ser mejor para usted y su familia. Característica del plan HDHP Plan HPP Consideraciones Primas mensuales Más bajas que el Plan HPP Más altas que el HDHP El HDHP tiene primas mensuales más bajas que el Plan HPP. Este es un factor que debe tener en cuenta cuando decida qué plan podría ser mejor para usted y su familia. Si elige el HDHP, se recomienda que aporte la diferencia en las primas a una Cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA) para gastos de bolsillo futuros o que la ahorre para gastos de atención médica durante la jubilación. Cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA) Hace contribuciones antes de impuestos a la HSA por medio de deducciones de nómina. No disponible Cuando está inscrito en un HDHP calificado, tiene la opción de aportar a una HSA. Una HSA permite un triple ahorro impositivo: las aportaciones son antes de impuestos, las ganancias crecen libres de impuestos y los fondos usados para gastos elegibles están libres de impuestos. Los fondos de la HSA se pueden usar cuando los necesite para gastos elegibles o ahorrar como parte de su estrategia de atención médica para la jubilación. Deducible/Máximo de gastos de bolsillo (OOPM) El deducible es más alto que el del plan HPP. El deducible es más bajo que el del HDHP ¿Supera el deducible más bajo en el plan HPP los ahorros en primas más bajas o su capacidad para hacer aportaciones a una HSA si se inscribe en el HDHP? Según sus reclamos previstos, o en caso de que tenga reclamos inesperados, ¿se siente cómodo con los posibles costos más de gastos de bolsillo? Límites familiares para el deducible y el máximo de gastos de bolsillo El límite individual solo se aplica al máximo de gastos de bolsillo Los límites individuales se aplican al deducible y al máximo de gastos de bolsillo Cobertura del plan Ambos planes cubren los mismos servicios de atención médica (visitas en el consultorio, recetas, hospitalizaciones, etc.), solo que con diferentes niveles de pago de beneficios (deducibles, coseguro, etc.). Lea la información de este documento, revise los resúmenes de la cobertura del plan médico y el Resumen de beneficios y cobertura para comprender las diferencias en la manera en que se pueden pagar los beneficios.

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2 Resumen de la cobertura del plan médico – plan médico con deducible alto y atención guiada (HDHP) El cuadro representa la responsabilidad del empleado a menos que se indique lo contrario. Se recomienda la certificación previa para ciertos servicios. Se necesitan remisiones del PCP para la mayoría de los servicios (atención guiada). La atención dentro de la red sin la remisión necesaria se considera atención no guiada. La cobertura para la atención no guiada dentro de la red se aplicará a los niveles de beneficios fuera de la red (excepto el deducible) y se aplicará al máximo de gastos de bolsillo fuera de la red; sin embargo, el máximo de gastos de bolsillo total combinado entre la atención guiada dentro de la red y la atención no guiada dentro de la red no superará los límites del máximo de gastos de bolsillo de ACA para los beneficios médicos esenciales. Beneficio Atención guiada dentro de la red Fuera de la red Deducible anual* (la cobertura de familia es cualquier nivel de cobertura que no sea la de Solo empleado). No se aplica límite individual. Individual: $1,650 Familiar: $3,300 Individual: $3,300 Familiar: $6,600 Máximo de gastos de bolsillo anual* (la cobertura de familia es cualquier cobertura que no sea la de Solo empleado). Se aplica límite individual. Individual: $4,150 Familiar: $8,300 Individual: $8,300 Familiar: $16,600 Coseguro 25 % 45 % Atención preventiva (según directrices de ACA) Cubierto al 100 %; no se aplica deducible Deducible; después 45 % de coseguro Visita en el consultorio del PCP (incluye visitas en el consultorio de salud mental y visitas virtuales o telefónicas) Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Visitas virtuales de atención primaria de Centivo $0; no se aplica deducible N/A Visita en el consultorio del especialista Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Laboratorio y radiografías Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Operación ambulatoria Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Hospitalización para pacientes hospitalizados (incluyendo salud mental y dependencia a sustancias químicas) Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Atención de urgencia Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro. Se aplican beneficios dentro de la red si está fuera del área. Sala de emergencias (no se cobra copago si es admitido) Deducible; después 25 % de coseguro + $200 de copago Deducible dentro de la red; después 25 % de coseguro + $200 de copago Ambulancia Deducible; después 25 % de coseguro Deducible dentro de la red; después 25 % de coseguro Quiropráctico (limitado a 18 visitas por año calendario) Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Equipo médico duradero Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Atención médica en casa (máximo 40 visitas por año calendario) Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Salud mental y dependencia a sustancias químicas: paciente ambulatorio Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Terapia (ocupacional, física, del habla, respiratoria) Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Terapia (quimioterapia y radiación) Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Examen de la vista Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 25 % de coseguro Medicamentos con receta (se aplican deducibles médicos dentro de la red y máximo de gastos de bolsillo) Farmacia (suministro hasta de 30 días)** Pedido por correo (suministro de 31 a 90 días) Genérico Deducible; después $10 de copago Deducible; después $10 de copago Marca de una sola fuente 25 % después del deducible 25 % después del deducible Marca de múltiples fuentes 30 % después del deducible 30 % después del deducible Los medicamentos con receta preventivos cubiertos según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) están cubiertos al 100 %. Los medicamentos con receta cubiertos mencionados en la lista de medicamentos preventivos de Express Scripts CDH—Standard Plus están cubiertos sin deducible. Solo se aplicará el copago o coseguro correspondiente. * Los deducibles dentro y fuera de la red y los máximos de gastos de bolsillo se acumulan por separado. ** Suministro de 90 días en farmacias disponible al triple del costo del suministro de 30 días. Todos los beneficios cubiertos están sujetos a la necesidad médica según lo determine el administrador de reclamos. El programa SaveOnSP no está disponible.

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3 Resumen de la cobertura del plan médico – Plan médico de alto rendimiento y atención guiada (HPP) El cuadro representa la responsabilidad del empleado a menos que se indique lo contrario. Se recomienda la certificación previa para ciertos servicios. Se necesitan remisiones del PCP para la mayoría de los servicios (atención guiada). La atención dentro de la red sin la remisión necesaria se considera atención no guiada. La cobertura para la atención no guiada dentro de la red se aplicará a los niveles de beneficios fuera de la red (excepto el deducible) y se aplicará al máximo de gastos de bolsillo fuera de la red; sin embargo, el máximo de gastos de bolsillo total combinado entre la atención guiada dentro de la red y la atención no guiada dentro de la red no superará los límites del máximo de gastos de bolsillo de ACA para los beneficios médicos esenciales. La atención guiada dentro de la red y la atención no guiada dentro de la red no superará los límites del máximo de gastos de bolsillo de ACA para los beneficios médicos esenciales. Los medicamentos con receta preventivos cubiertos según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) están cubiertos al 100 %. Programa de asistencia para copagos de farmacia de especialidades SaveOnSP. Aplica a los medicamentos especializados de la lista de SaveOnSP. El 30 % de coseguro no se aplica para cubrir el deducible Inscrito en SaveOnSP $0 monitores SaveOnSP sin costo No inscrito en SaveOnSP El 30 % de coseguro (no cuenta para cubrir su deducible u OOPM) * Los deducibles dentro y fuera de la red y los máximos de gastos de bolsillo se acumulan por separado ** Suministro de 90 días en farmacias disponible al triple del costo del suministro de 30 días. Todos los beneficios cubiertos están sujetos a la necesidad médica según lo determine el administrador de reclamos. Beneficio Atención guiada dentro de la red Fuera de la red Deducible anual* (la cobertura de familia es cualquier nivel de cobertura que no sea la de Solo empleado). Se aplica límite individual. Individual: $750 Familiar: $1,500 Individual: $1,500 Familiar: $3,000 Máximo de gastos de bolsillo anual* (la cobertura de familia es cualquier cobertura que no sea la de Solo empleado). Se aplica límite individual. Individual: $3,500 Familiar: $7,000 Individual: $7,000 Familiar: $14,000 Coseguro 25 % 45 % Atención preventiva (según directrices de ACA) Cubierto al 100 % Deducible; después 45 % de coseguro Visita en el consultorio del PCP (incluye visitas en el consultorio de salud mental y visitas virtuales o telefónicas) $5 de copago por visita Deducible; después 45 % de coseguro Visitas virtuales de atención primaria de Centivo $0; no se aplica deducible N/A Visita en el consultorio del especialista Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Laboratorio y radiografías Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Operación ambulatoria Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Hospitalización para pacientes hospitalizados (incluyendo salud mental y dependencia a sustancias químicas) Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Atención de urgencia Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro. Se aplican beneficios dentro de la red si está fuera del área Sala de emergencias (no se cobra copago si es admitido) Deducible; después 25 % de coseguro + $200 de copago Deducible dentro de la red; después 25 % de coseguro + $200 de copago Ambulancia Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Quiropráctico (limitado a 18 visitas por año calendario) Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Equipo médico duradero Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Atención médica en casa (máximo 40 visitas por año calendario) Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Salud mental y dependencia a sustancias químicas: paciente ambulatorio Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Terapia (ocupacional, física, del habla, respiratoria) Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Terapia (quimioterapia y radiación) Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 45 % de coseguro Examen de la vista Deducible; después 25 % de coseguro Deducible; después 25 % de coseguro Medicamentos con receta (se aplican deducibles médicos dentro de la red y máximo de gastos de bolsillo); excluye medicamentos SaveOnSP Farmacia (suministro hasta de 30 días**) Pedido por correo (suministro de 31 a 90 días) Genérico $10 de copago (sin deducible) $10 de copago (sin deducible) Marca de una sola fuente 25 % después del deducible 25 % después del deducible Marca de múltiples fuentes 30 % después del deducible 30 % después del deducible

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4 Cómo funciona el plan médico con deducible alto (HDHP) Para ayudarlo a comprender cómo funciona el plan y poder tomar una decisión informada con respecto a la elección de su plan médico, lea toda la siguiente información sobre el HDHP y la opción de cuenta de ahorro para gastos médicos. Para que se lo considere un plan calificado a los efectos de contribuir a una cuenta de ahorro para gastos médicos, el plan debe cumplir ciertos criterios. Esto incluye el deducible, el máximo de gastos de bolsillo y cómo el plan paga los beneficios que cubre. También debe revisar los dos cuadros de Resumen de la cobertura del plan médico y los documentos Resumen de beneficios y cobertura. Si está interesado en contribuir a una cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA), también puede consultar a su asesor fiscal. Deducible anual* El HDHP exige que todos los servicios cubiertos se apliquen al deducible antes de que el plan pague cualquier beneficio. Pagará los servicios cubiertos hasta el deducible anual completo (solo para empleados o cobertura de familia) antes de que el plan comience a pagar. Esto incluye medicamentos con receta y servicios prestados en Health and Wellness Center (HWC) y en la clínica cercana, si está disponible en su área. Existen algunas excepciones a esta regla que se identifican en Excepciones. Una vez que se alcance el deducible anual, el plan pagará los servicios cubiertos al nivel de coseguro o copago correspondiente hasta que llegue al máximo de gastos de bolsillo. Los servicios preventivos están cubiertos al 100 %. Si tiene cobertura de familia (cualquier nivel de cobertura que no sea solo para empleados), debe cumplir el deducible anual familiar completo antes de que el plan comience a pagar. No hay un límite individual. Por ejemplo, si solo una persona en la familia hace reclamos, se debe alcanzar el deducible anual familiar completo antes de que el plan comience a pagar. Si más de una persona en la familia hace reclamos, todos los reclamos se acumulan juntos hasta que se alcance el deducible anual familiar. Esto es diferente del plan HPP, que permite que cada miembro de un plan familiar tenga un límite de deducible individual. Máximo de gastos de bolsillo* El máximo de gastos de bolsillo anual del plan HDHP funciona de manera similar al plan HPP. Todos los servicios cubiertos elegibles según el plan que usted paga de gastos de bolsillo se aplicarán al máximo de gastos de bolsillo anual. Esto incluye su deducible, coseguro y copagos tanto para medicamentos de uso médico como para los de venta con receta. Una vez que se alcance el máximo de gastos de bolsillo anual, el plan pagará los servicios cubiertos al 100 % por el resto del año del plan. El máximo de gastos de bolsillo anual permite un límite individual en la cobertura de familia; igual que el HPP. Si tiene cobertura de familia (cualquier nivel de cobertura que no sea solo para empleados), cada miembro del grupo familiar tendrá un límite del máximo de gastos de bolsillo de solo empleados. Una vez que un miembro del grupo familiar cubierto cumple el máximo de gastos de bolsillo de solo empleados, el plan pagará los servicios cubiertos al 100 % para ese miembro del grupo familiar. Los reclamos de cada persona de la familia se acumularán juntos hasta que se alcance el máximo de gastos de bolsillo de toda la familia. Una vez que se alcance el máximo de gastos de bolsillo personal familiar, el plan pagará los servicios cubiertos al 100 % durante el resto del año del plan para todos los miembros del grupo familiar cubiertos. *Los deducibles dentro y fuera de la red y los máximos de gastos de bolsillo se acumulan por separado y no se aplican de manera cruzada.

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5 Cobertura para medicamentos con receta Todos los servicios cubiertos deben aplicarse al deducible antes de que el plan comience a pagar. Esto se aplica a los medicamentos con receta, incluyendo los genéricos. Es importante que conozca el costo de los medicamentos con receta que tome, ya que pagará el 100 % del costo hasta que se alcance el deducible anual. Una vez que se alcance el deducible, el plan pagará los medicamentos con receta según el nivel de cobertura en el que estén (por ejemplo, genéricos, de marca de una sola fuente, de marca de múltiples fuentes). Existen algunas excepciones a esta regla que se identifican en Excepciones. Las recetas cubiertas según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) están cubiertos al 100 %. Además, los medicamentos con receta preventivos cubiertos en la lista de medicamentos preventivos de Express Scripts CDH – Standard Plus están cubiertos sin deducible. Solo se aplicará el copago o coseguro correspondiente. Las listas están disponibles en la intranet de Bemis o comunicándose con Recursos Humanos – Beneficios Corporativos (Human Resources – Corporate Benefits). Clínica cercana (Marathon Heath) y en el lugar Health and Wellness Center (HWC)- Prevea (Basado en la disponibilidad en su área) Los servicios en la clínica cercana (Marathon Health) y los servicios de fisioterapia y dietista prestados por Prevea en Health and Wellness Center en el lugar también están sujetos al deducible. Sin embargo, los servicios preventivos están cubiertos al 100 % y no están sujetos al deducible. Una vez que haya alcanzado el deducible anual, los servicios en la clínica cercana y en HWC estarán cubiertos al 100 %. El costo de los servicios se menciona abajo. Plan médico con deducible alto Clínica cercana (Marathon) y Health and Wellness Center (Prevea) – costos de las visitas en el consultorio Proveedor Costo por visita hasta cubrir el deducible Marathon Health $30.00 (servicios preventivos cubiertos al 100 %) Prevea – Fisioterapia $40.00 Prevea – Dietista $25.00 Clínica cercana Marathon Health Cuando reciba servicios de un proveedor de Marathon Health, se le pedirá su tarjeta de identificación médica. Su tarjeta de ID lo identificará como participante de HDHP. El personal de la clínica podrá verificar con Centivo si se ha cumplido su deducible en el momento de su visita. Si corresponde, Everside le enviará una factura por su visita y enviará un reclamo a Centivo para que su pago se pueda aplicar a su deducible. Una vez que haya cumplido su deducible, cualquier servicio futuro de Marathon Health estará cubierto al 100 %.

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6 Health & Wellness Center (HWC) en el lugar Servicios de fisioterapia o dietista de Prevea (Basado en la disponibilidad en su área) Cuando reciba servicios de Prevea, se le pedirá su tarjeta de identificación médica. Su tarjeta de ID lo identificará como participante de HDHP. Se le pedirá que pague sus servicios de fisioterapia o dietista en el momento de su cita. Puede usar su tarjeta de débito HSA, una tarjeta de crédito o un cheque personal. Si ya pagó su deducible, será necesario que presente una copia de su Explicación de beneficios que muestre que se cubrió el deducible. Una vez que haya pagado su deducible, cualquier servicio futuro de HWC estará cubierto al 100 %. Prevea enviará un reclamo a Centivo para que su pago se pueda aplicar a su deducible. Una vez que haya pagado su deducible, cualquier servicio futuro estará cubierto al 100 %. Excepciones En general, debe cumplir su deducible antes de que el plan comience a pagar los servicios cubiertos. Se aplican las siguientes excepciones a esta regla: • La atención preventiva está cubierta al 100 %. • Los medicamentos con receta preventivos cubiertos según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) están cubiertos al 100 %. • La atención primaria virtual de Centivo está cubierta al 100 %. • La atención de urgencia de Walmart y Talk Therapy está cubierto al 100 %. • Los medicamentos con receta cubiertos mencionados en la lista de medicamentos preventivos de Express Scripts CDH – Standard Plus están cubiertos al nivel de copago o coseguro correspondiente. No están sujetos al deducible. Consulte la lista de medicamentos preventivos de Express Scripts Consumer Directed Healthcare (CDH) – Standard Plus. Las listas están disponibles en la intranet de Bemis o comunicándose con Recursos Humanos – Beneficios Corporativos. Los servicios cubiertos que no se mencionan arriba están sujetos al deducible antes de que el plan comience a pagar. Coordinación de beneficios según HDHP Según HDHP, el plan coordinará los beneficios con otros planes de manera que no se dupliquen. Además, no está disponible la coordinación interna de los beneficios. Usted es elegible para inscribirse como empleado o dependiente, pero no como ambos.

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7 Cómo funciona el Plan médico de alto rendimiento (HPP) El HPP de Atención guiada permite que los servicios se cubran de manera diferente a la del HDHP. Algunos de los niveles de cobertura según HPP no se aplican al deducible. Por ejemplo, el copago por visita en el consultorio y los medicamentos con receta genéricos. Puede comparar las diferencias en el nivel de cobertura entre el HDHP y el plan HPP revisando los cuadros de resumen de la cobertura del plan médico y los documentos Resumen de beneficios y cobertura. HPP no se considera un plan calificado para los fines de contribuir a una Cuenta de ahorro para gastos médicos, sin embargo, puede contribuir a una Cuenta de gastos flexibles (FSA) para atención médica, para aprovechar el pago de gastos de bolsillo médicos con dólares antes de impuestos. Deducible anual* El plan HPP tiene un límite individual en los deducibles para la cobertura de familia (todos los niveles de cobertura excepto solo para empleados). Esto significa que el plan limita a cada miembro del grupo familiar a la cantidad del deducible solo para empleados. Una vez que se haya cubierto el deducible solo para empleados, el plan paga el nivel de coseguro correspondiente para ese miembro del grupo familiar. Todos los miembros del grupo familiar contribuyen para cubrir el deducible familiar completo. Una vez que se haya cubierto el deducible familiar completo, el plan paga el nivel de coseguro correspondiente para todos los miembros del grupo familiar cubiertos. Máximo de gastos de bolsillo* El máximo de gastos de bolsillo anual también tiene un límite individual para los niveles de cobertura de familia (todos los niveles de cobertura excepto solo para empleados). Esto significa que el plan limita a cada miembro del grupo familiar a la cantidad de gastos de bolsillo solo para empleados. Todos los miembros del grupo familiar contribuyen para cubrir el máximo de gastos de bolsillo familiar completo. Una vez que se haya cubierto la cantidad familiar completa, el plan paga el 100 % de los servicios cubiertos para todos los miembros del grupo familiar cubiertos. Cobertura para medicamentos con receta El HPP da cobertura de medicamentos con receta por medio de Express-Scripts. Su costo compartido para las recetas estará basado en la receta que surta; genérica, de marca de una sola fuente, de marca de múltiples fuentes o especializados. Consulte el cuadro de Resumen de la cobertura del plan médico y el documento Resumen de beneficios y cobertura para saber cómo cubre el plan los medicamentos con receta. El plan ofrece ciertos medicamentos especializados por medio del Programa de asistencia para copagos de farmacia de especialidades SaveOnSP. Si está tomando un medicamento con receta que está en la lista de SaveOnSP y se inscribe en SaveOnSP, su medicamento con receta estará cubierto sin costo alguno. Si elige no inscribirse en SaveOnSP, deberá pagar 30 % de coseguro y la cantidad que pague no se tendrá en cuenta para cubrir los gastos de bolsillo. Clínica cercana (Marathon Heath) y HWC- Prevea en el lugar (Basado en la disponibilidad en su área) Los servicios en la clínica cercana (Marathon Health) y los servicios de fisioterapia y dietista prestados por Prevea en Health and Wellness Center en el lugar no tienen gastos de bolsillo si está inscrito en el programa Guided Care HPP o no está cubierto según un plan médico de Bemis. *Los deducibles dentro y fuera de la red y los máximos de gastos de bolsillo se acumulan por separado y no se aplican de manera cruzada.

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8 Cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA) Una cuenta de ahorro para gastos médicos es una cuenta individual para sus gastos de atención médica. Tiene un triple ahorro fiscal. Las aportaciones a HSA están exentas de impuestos, las ganancias están exentas de impuestos y, si usa los fondos para gastos de atención médica calificados, puede pagarlos sin impuestos. Usted es el propietario de la cuenta y es el único que puede autorizar un desembolso. También controla las inversiones y, como la cuenta es suya, se lleva la HSA cuando se jubila o deja Bemis. Una HSA, junto con un plan médico con deducible alto calificado (HDHP), puede ser una opción atractiva para su atención médica. También puede ser parte de su planificación de atención médica para la jubilación porque puede ahorrar los fondos para usarlos durante la jubilación. El plan médico con deducible alto de Bemis (administrado por Centivo) es un HDHP calificado para fines de HSA. Elegibilidad de HSA Para ser elegible para contribuir a una HSA, debe cumplir los siguientes criterios: • Debe estar cubierto por un HDHP calificado. HDHP de Bemis cumple este requisito. • No puede estar cubierto por ningún otro plan que no sea HDHP. Algunos ejemplos de otras coberturas que no son HDHP incluyen: • Cuentas de gastos flexibles (FSA) de propósito general, incluyendo el empleador de su cónyuge. • Acuerdo de reembolsos de gastos médicos (HRA) de propósito general, incluyendo el empleador de su cónyuge. • Es elegible para contribuir a una HSA si la FSA y la HRA se consideran de propósito limitado; lo que significa que se limitan a reembolsar solo los gastos de la vista y dentales. • No está inscrito en Medicare, incluyendo la Parte A o la Parte B o la Parte D. Es importante comprender su fecha de inicio de Medicare y las opciones de elegibilidad si tiene o cumplirá 65 años. Si está pensando en jubilarse, debe saber su fecha de inicio de Medicare. En algunos casos, su fecha de inicio puede ser retroactiva, lo que puede afectar las aportaciones a su HSA. Se recomienda que hable sobre la capacidad de aportar a su HSA con su asesor fiscal. • No está declarado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona (los cónyuges no se consideran dependientes). La elegibilidad para hacer aportaciones a una HSA se mide el primer día de cada mes. Se puede abrir una cuenta el primer día del mes en el que la cobertura HDHP entre en vigor o después. Su capacidad para hacer aportaciones a partir de entonces está basada en su elegibilidad el primer día de cada mes. Es su responsabilidad asegurarse de comprender cómo funciona una HSA y de que es elegible para hacer aportaciones a una HSA. Existen consecuencias impositivas por hacer aportaciones a una HSA si no es elegible. Se recomienda que consulte con su asesor impositivo.

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9 Cómo abrir una cuenta de ahorro para gastos médicos Bemis se asoció con WEX Health para darles a los empleados la oportunidad de aportar a una HSA libre de impuestos mediante una deducción de nómina. Si se inscribió recientemente en el Plan médico con deducible alto, se le abrirá automáticamente una cuenta HSA si elige hacer deducciones antes de impuestos. Tiene la libertad de elegir cualquier institución económica en la que quiera abrir una HSA; sin embargo, si quiere hacer aportaciones por medio de una deducción de nómina antes de impuestos, será necesario que la cuenta se abra por medio de Bemis con WEX Health. Aportaciones Una HSA le da la opción de hacer aportaciones libres de impuestos. Esto se puede hacer mediante una deducción de nómina antes de impuestos; también puede hacer aportaciones después de impuestos y deducirlas en su declaración de impuestos (consulte con su asesor fiscal para ver si esta es una opción para usted). Cuando usa los fondos para gastos médicos calificados, puede obtener un triple ahorro fiscal. Existen límites sobre cuánto puede aportar a su HSA. Cada año, el gobierno federal establece los límites. Además, la cantidad que puede aportar depende del tipo de cobertura HDHP que tenga (solo para empleados o para familiares), su edad y la fecha en que se vuelve elegible o no elegible. Cuando determina cuánto puede aportar, deberá tener en cuenta el nivel de cobertura que tiene (solo para empleados o para familiares). Si será mayor de 55 años al final del año calendario en el que está aportando, tiene la opción de aportar una aportación más para ponerse al día. También debe tener en cuenta los meses en los que es elegible para aportar. Puede hacer una aportación para cualquier mes en el que se lo considere elegible. El cuadro abajo menciona los límites de aportación anual de la HSA para 2025. Límite de aportación anual de HSA para 2025 Cobertura solo del empleado $4,300 Cobertura de familia $8,550 Aportación de recuperación* $1,000 Los límites anuales se dividen entre cada mes en el que usted es elegible para aportar. Si se vuelve elegible para aportar por primera vez en marzo, será elegible para aportar 10/12 partes del límite anual**. El titular de la cuenta es responsable de asegurarse de que las aportaciones no excedan los límites anuales o si las aportaciones se hicieron mientras usted no era elegible. Las aportaciones en exceso deben retirarse antes del último día para presentar su declaración de impuestos (generalmente el 15 de abril del año siguiente). Pagará un impuesto especial del 6 % por cada año que transcurra y será responsable de los impuestos adeudados sobre la cantidad que se considere aportaciones en exceso. Esto también se aplicaría a cualquier ingreso relacionado con las aportaciones en exceso. Si determina después de fin de año que no cumplió su límite anual, aún puede hacer una aportación más. Tendrá hasta que presente su declaración de impuestos para ese año para hacer una aportación más. Solo deberá asegurarse de que WEX Health esté al tanto de su intención para que puedan documentar adecuadamente los fondos para el año correcto. * Cada persona elegible debe hacer aportaciones a su propia cuenta HSA si quiere hacer una aportación de recuperación. **Una excepción a esta regla es la regla del último mes. Si desea aprovecharla, deberá hacer aportaciones fuera de la deducción de nómina.

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10 Quién puede aportar a la HSA Las aportaciones a HSA del titular de una cuenta las puede hacer el titular de la cuenta, un empleador, un familiar o cualquier otra persona. Todas las aportaciones, independientemente de quién contribuya a la cuenta, deben sumarse para los fines del límite de aportación anual. Cómo hacer sus propias aportaciones Tiene la oportunidad de hacer una elección durante la inscripción abierta en su formulario de inscripción abierta mediante la deducción de nómina antes de impuestos. Las deducciones se hacen de cada cheque de pago. Es una buena idea considerar aportar al menos la diferencia en la prima mensual que está ahorrando entre el Plan HPP y el HDHP. Recuerde que todas las aportaciones a su cuenta, independientemente de quién aporta (usted o cualquier otra persona), no deben exceder su límite anual. Cómo cambiar la cantidad de aportación Si hace una elección de deducción de nómina de HSA durante la inscripción abierta y después decide que le gustaría cambiar la cantidad que está aportando, eso no es un problema. Usted es elegible para cambiar su elección de HSA en cualquier momento durante el año hasta una vez por mes. Cómo administrar su cuenta Cuando abre una HSA, tiene el control y la responsabilidad de administrar la cuenta, incluyendo las inversiones. Usted elige cómo y cuándo gastar los fondos de su cuenta. No tiene que gastar el dinero de su cuenta cada año. Los fondos se acumulan año tras año y puede dejar que el dinero crezca libre de impuestos. No hay requisitos para retirar los fondos. Si tiene gastos elegibles, puede hacer una distribución en el momento del gasto o puede hacer una distribución en cualquier momento en el futuro. Solo asegúrese de guardar sus recibos. Esto es válido para hacer una distribución de su cuenta en cualquier momento. Es su responsabilidad guardar los recibos, ya que no tiene que dar pruebas a WEX Health de los gastos elegibles. La HSA es su cuenta para administrar. Los recibos deben guardarse en caso de que necesite probar que sus distribuciones son elegibles en una auditoría del IRS. Usted es el propietario de su cuenta, incluyendo si es elegible para contribuir y usar sus fondos. Su cuenta HSA generará intereses y, una vez que alcance una cantidad específica en dólares, podrá comenzar a invertir sus fondos en la cartera de fondos disponibles del administrador de la HSA, WEX Health. No está obligado a invertir sus fondos; la decisión depende de usted. Usted es responsable de asegurarse de no exceder el límite de aportación anual. Cualquier persona es elegible para hacer una aportación a su cuenta en su nombre. Por este motivo, deberá asegurarse de no superar el límite anual de aportación. El límite anual está basado en su nivel de cobertura, edad y fecha de elegibilidad. Consulte Aportaciones para obtener más información de los límites. Si se excede, deberá retirar cualquier exceso de fondos en la cuenta antes del último día para presentar su declaración de impuestos. Si no retira el exceso de aportación, deberá pagar un impuesto especial del 6 % por cada año que transcurra y deberá pagar impuestos sobre la cantidad que debería haber sido parte de sus ingresos brutos. También debe asegurarse de retirar cualquier ganancia. Recordatorio: uno de los criterios para aportar a una HSA es que no puede estar inscrito en Medicare. Esto incluye las Partes A, B o D. Si tiene o va a cumplir 65 años, asegúrese de comprender sus opciones de elegibilidad para Medicare. Si está pensando en jubilarse, es importante saber la fecha de inicio de su Medicare. En algunos casos, su fecha de inicio puede ser retroactiva, lo que puede afectar las aportaciones a su HSA. Se recomienda que hable sobre eso con su asesor impositivo.

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11 Distribuciones Los fondos de su cuenta HSA se pueden usar para pagar los gastos de atención médica elegibles para usted y sus dependientes. El uso de los fondos de esta manera le permite pagar los gastos con dólares antes de impuestos y reduce sus gastos de bolsillo. Las cuentas HSA le dan un triple ahorro impositivo; los fondos se depositan libres de impuestos, generan intereses libres de impuestos y usted paga los gastos elegibles con dinero libre de impuestos. Sus dependientes no tienen que estar cubiertos según su plan médico para que usted pague sus gastos con los fondos de su HSA. De hecho, pueden estar cubiertos según un plan que no sea HDHP. Usted es el único que tiene que ser elegible para el HAS para hacer aportaciones. Puede usar los fondos de su cuenta para lo que elija, pero si usa los fondos de su cuenta HSA para gastos no calificados antes de cumplir los 65 años, deberá pagar el impuesto sobre ingresos más una multa del 20 % sobre la cantidad que retire. Una vez que cumpla los 65 años, puede usar los fondos de su HSA por cualquier motivo sin penalización. Cuando los usa para gastos elegibles, los paga con dólares antes de impuestos. Si toma una distribución de sus fondos para una compra no calificada, no hay ninguna penalización, pero deberá pagar impuestos sobre ingresos. A los 65 años, también puede usar los fondos de su cuenta para pagar las primas de Medicare o las primas médicas para jubilados de su empleador. Las pólizas complementarias de Medicare y Medigap no son gastos elegibles. La cuenta de ahorro para gastos médicos es una excelente cuenta para ayudarlo a administrar sus gastos de bolsillo. Cuando tiene un gasto elegible, puede usar los fondos de su cuenta, pero antes de hacerlo, es una buena idea determinar si tiene alternativas para pagar esos gastos. No siempre es posible y para eso está su HSA, pero usando un método de pago alternativo puede aprovechar que sus fondos sigan generando intereses y creciendo libres de impuestos. Los gastos elegibles que puede pagar libres de impuestos son similares a la FSA y la HRA (definidas por el IRS según la Sección 213(d)). Estos incluyen deducibles, copagos y coseguros médicos, dentales, de la vista y de medicamentos con receta. La HSA también le permite pagar algunas primas de atención médica como COBRA o primas de seguro médico post-65 (excluyendo los planes complementarios de Medicare y Medigap) y seguro de atención de largo plazo, o primas de atención médica si está recibiendo beneficios federales o estatales por desempleo. Si ya no es elegible para hacer aportaciones a su HSA o ya no está cubierto según un HDHP, puede continuar usando los fondos en su cuenta HSA. Aunque no sea elegible para aportar, aún puede usar sus fondos para gastos elegibles libres de impuestos. WEX Health Bemis se asoció con WEX Health para ser el administrador de las cuentas HSA. WEX Health es el custodio de las cuentas y los fondos se guardan en Bell Bank. También tiene la opción de abrir una HSA en otra institución financiera de su elección. Si decide optar por esta opción, no tendrá la opción de hacer sus aportaciones antes de impuestos mediante la deducción de la nómina.

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12 Cómo empezar a usar WEX Health y su cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA) Si decide inscribirse en el plan médico con deducible alto de Bemis administrado por Centivo, también puede ser elegible para una HSA por medio de WEX Health. Si se inscribe por primera vez en HDHP, su cuenta se abrirá a partir del 1 de enero después de la inscripción abierta o el primer día del mes siguiente a la fecha de entrada en vigor de su cobertura HDHP. Las aportaciones a su cuenta generalmente se harán con su primer cheque de pago después de la elegibilidad si se cumplen todos los requisitos para abrir la cuenta. Recibirá un correo electrónico de WEX Health que le dará información para iniciar sesión en su cuenta en línea. Se le pedirá que acepte los términos y condiciones para abrir la cuenta. Los fondos de la HSA no estarán disponibles hasta que se acepten y envíen los acuerdos. Es importante que dé una dirección de correo electrónico en su formulario de inscripción para recibir información importante sobre su cuenta. Si no da una dirección de correo electrónico, se le pedirá que se comunique directamente con WEX Health para que le creen un nombre de usuario y una contraseña en línea. Cualquier cambio en su dirección de correo electrónico después de la apertura inicial de su cuenta deberá manejarse directamente con WEX Health. WEX Health también debe cumplir la USA Patriot Act (Ley Patriota de EE. UU.). Esto exige que pasen por un proceso de verificación antes de abrir su cuenta. Si se necesita más información, WEX Health se comunicará con usted. Una vez que su cuenta esté abierta, puede administrarla en línea en wexinc.com. Información de contacto: WEX Health 1-866-451-3399 Lunes - viernes: 6:00 a. m. – 9:00 p.m. CT customerservice@wexhealth.com wexinc.com | WEX, Inc. App Herramienta importante para la toma de decisiones Visite el sitio web de WEX Health (wexinc.com) para obtener más información. Vaya a wexinc.com Haga clic en Resources (Recursos), después en Support (Soporte) y luego en Benefits tool kit (Kit de herramientas de beneficios). Después puede elegir el tipo de calculadora con la que quiere trabajar.

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13 Opciones de inversión Los fondos que están en su cuenta HSA generan intereses. Sus aportaciones se depositan en su cuenta de dinero en efectivo (cuenta predeterminada). Una vez que alcance el umbral mínimo de $1,000, tendrá la opción de transferir dinero a una cuenta que genere intereses o a fondos mutuos en incrementos de $100. Su cuenta de dinero en efectivo debe mantener un mínimo de $1,000. Si su saldo cae por debajo de esta cantidad, los fondos mutuos pueden venderse automáticamente para mantener el límite de $1,000 en su cuenta de dinero en efectivo. WEX Health actualmente ofrece 30 fondos diferentes para elegir. Los fondos mutuos no están asegurados por FDIC y están sujetos a todos los cargos aplicables. También ofrecen una cuenta de corretaje que le permite comprar y negociar activos de inversión por medio de Charles Schwab. No hay cargos mensuales como empleado activo por abrir su cuenta HSA, sin embargo, si elige invertir en fondos mutuos o usar la cuenta de corretaje, será responsable de los cargos relacionados con sus inversiones. Aspectos que debe tener en cuenta cuando evalúa el plan HPP en comparación con el HDHP Cuando determina si el plan médico con deducible alto sería una buena opción para usted y su familia, hay una serie de aspectos que debe tener en cuenta. La lista abajo incluye algunos ejemplos de lo que puede considerar. • Los ahorros en primas entre el HPP y el HDHP. Se recomienda que al menos la diferencia en las primas se aporte a su HSA para ayudar a aumentar el saldo de esa cuenta. • La elegibilidad para abrir una HSA para ayudar a ahorrar para sus gastos de bolsillo ahora y para la jubilación. • El uso de la HSA para recibir ahorros de impuestos triples. • Cuánto espera que sean sus gastos de bolsillo. • Su capacidad o nivel de comodidad para pagar los gastos de bolsillo de una manera diferente a la del plan HPP. • Las diferencias en los niveles de cobertura entre los dos planes. Cuando decide inscribirse en el HDHP, es posible que descubra que sus gastos de bolsillo son más bajos o que está pagando menos cuando considera el costo de los reclamos en comparación con sus ahorros en primas. Sin embargo, hay ocasiones en las que los reclamos que tiene pueden hacer que sus gastos de bolsillo excedan la cantidad que ahorra en primas. Debe tener en cuenta su situación personal cuando evalúa los planes.

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14 Comparaciones de reclamo Las tablas que aparecen abajo dan ejemplos de la diferencia de costo total entre los dos planes para personas con diferentes necesidades de atención médica. No tienen en cuenta los costos de medicamentos con receta, copagos de visitas en el consultorio, servicios en la clínica/HWC en el lugar de trabajo y servicios del plan HPP que tienen niveles de cobertura distintos del deducible y el coseguro. Los ejemplos están basados según la atención que está sujeta al deducible y al coseguro. Los ejemplos también muestran la diferencia de costos entre los planes HPP y HDHP cuando se tienen en cuenta los ahorros en las primas. Comparaciones de reclamos – Cobertura solo para empleados Ejemplo de reclamo 1 (cobertura solo para empleados) Supuestos: empleado con cobertura solo para empleados y tiene reclamos por un total de $1,000. Costo de reclamos por gastos de bolsillo HPP HDHP Cantidad del reclamo $1,000.00 $1,000.00 El plan paga $187.50 $0.00 Responsabilidad del empleado Deducible $750.00 $1,000.00 25 % de coseguro + $62.50 + $0.00 Responsabilidad neta de reclamos de empleados $812.50 $1,000.00 Reclamos más altos de gastos de bolsillo de HDHP: $187.50 Ahorros en primas de cobertura HDHP anual solo para empleados agregados al ejemplo de reclamo arribaComparación de costos totales: HPP HDHP Costo de prima anual más bajo de HDHP N/A $900.00 Reclamos más altos de gastos de bolsillo de HDHP N/A $187.50 Costo total más bajo del plan HDHP: $712.50

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17 Comparaciones de reclamo – Cobertura de familia Los siguientes ejemplos muestran los mismos ejemplos de reclamos que antes, excepto que la persona está cubierta según un plan familiar. Como se menciona en Cómo funciona el plan médico con deducible alto (HDHP), el deducible anual funciona de manera diferente cuando tiene cobertura de familia (cualquier nivel de cobertura que no sea solo para empleados). Con la cobertura de familia, debe cumplir el deducible anual familiar completo antes de que el plan comience a pagar. No hay un límite individual. Por ejemplo, cuando solo una persona en una familia tiene reclamos que están sujetos al deducible, se aplicará el deducible familiar de $3,300. Verá que el deducible aplicado es el mismo que el de la cobertura solo para empleados en el ejemplo 4, pero es más alto en los ejemplos 5 y 6. Esto se debe a que los reclamos 5 y 6 son reclamos más grandes y deben cumplir el deducible del nivel de cobertura de familia antes de que el plan comience a pagar al nivel de coseguro. En todos los ejemplos familiares, también verá que la diferencia de prima entre los planes es mayor que en los ejemplos de cobertura solo para empleados. La cantidad de la diferencia de la prima variará según el nivel de cobertura de familia (empleado + cónyuge, empleado + hijos, familia). Debe tener esto en cuenta cuando hace sus propias comparaciones.

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20 Ejemplo de reclamo 6 (cobertura de familia) Supuestos: empleado con cobertura de familia y una persona tiene reclamos por un total de $15,000. Costo de reclamos por gastos de bolsillo HPP HDHP Cantidad del reclamo $15,000.00 $15,000.00 El plan paga $11,500.00 $10,850.00 Responsabilidad del empleado Deducible $750.00 $3,300.00 25 % de coseguro + $2,750.00 + $850.00 Responsabilidad neta de reclamos de empleados $3,500.00 $4,150.00 Reclamos más altos de gastos de bolsillo de HDHP: $650.00 Ahorros en primas de cobertura de familia HDHP anual agregados al ejemplo de reclamo arriba Comparación de costos totales: HPP HDHP Costo de prima anual más bajo de HDHP N/A $2,520.00 Reclamos más altos de gastos de bolsillo de HDHP N/A $650.00 Costo total más bajo del plan HDHP: $1,870.00 La información contenida en este documento no pretende describir toda la información de los planes médicos. Si existen diferencias entre la información de este documento y el documento del Plan, prevalecerá el documento del Plan. La cuenta de ahorro para gastos médicos (HSA) no se considera un plan patrocinado por el empleador y es una cuenta de propiedad individual. La información contenida en este documento es solo informativa. Es su responsabilidad asegurarse de que es elegible para abrir y hacer aportaciones a una HSA y comprender cómo funciona la cuenta de acuerdo con la guía del IRS. Debe consultar con su asesor fiscal o económico sobre su HSA.